【一家搞定】數位帳戶及其信用卡綜合評估,高利活儲又爽刷|信用卡 數位帳戶

網銀成為年輕人愛用的新趨勢,辦理各種銀行業務不必跑銀行,有網路和手機就能搞定,相當方便。由於數位帳戶界「百家爭鳴」,多間銀行紛紛釋出利多,用高利活儲、免手續費跨提跨領、甚至現金回饋金融卡來吸引新用戶,這篇整理高活儲利率的各家數位帳戶,以及其銀行推薦的信用卡彙整綜合比較。讓沒有那麼多時間管理多家數位帳戶和信用卡的人可以一家銀行搞定信用卡和數位帳戶需求。

數位帳戶彙整比較
數位帳戶 台幣優惠活儲利率 台幣優惠活儲上限 每月免費次數 備註
永豐銀行 DAWHO大戶 1.1% 100 萬 16次跨提轉 (~2019/12/31)
台新銀行 Richart 1%  50 萬 5次跨提、5次跨轉 (~2019/12/31)
滿足以下任一條件,美元活儲 2.7%(最高 USD 2萬),1 次免手續費提領外幣/季 

  1. 使用Richart簽帳卡每月任刷兩筆
  2. 每月從本人郵局或非台新銀行帳戶單筆轉入NT$2萬元(含)以上
  3. 設定ACH每月自動跨行單筆轉入NT$2萬元(含)以上,並成功轉入款項
王道銀行 數位帳戶 1.85%(限新戶,為期 6 個月) 20 萬 5 次跨轉 美元活儲 2% (限新戶,為期 3 個月,無上限)
第一銀行 iLEO 1.2% 12 萬 5次跨提、10次跨轉 (限自家)
兆豐銀行 Megalite 1.2% 10 萬 10次跨提、10次跨轉 美元活儲 6 個月利率,機動計息 (起息 USD100,最高 USD3,000)
上海商銀 Cloud Bank
1.2% 10 萬 5~15次自動化通路跨提轉 免費自動化跨轉通路視自動加值次數而定
聯邦銀行 New New Bank 1.2% 10 萬 10次跨提、10次跨轉 (~2020/01/20)
華南銀行 SnY 1.1% 10 萬 10 次跨轉 (~2019/12/31)
彰化銀行 e 財寶 1.1% 10 萬 10次跨提、10次跨轉 美元活儲 1.65% (最高 USD3,000)
遠東銀行的數位帳戶 Bankee 推出社群式的存款方式,活儲按照被推薦者帳戶金額決定推薦主活儲利率,由 0.6~2.6% 不等,由於利率不穩定,加上需要不少存款金額才能升級至下一個活儲利率等級,故不在此次討論範圍內。

最佳推薦:永豐 DAWHO大戶

活儲利率來看,永豐銀行的大戶儲值給的雖不是最高,但活儲利率上限金額卻來到 NT$100萬。在 Richart 於 8 月調低上限金額後,成為上限最高的活儲王者,相較其他 1.2% 活儲利率上限卻只有 NT$10萬、20萬者更適合拿來放錢,此外,其信用卡更有國內/國外各有 2%/3% 現金回饋,指定通路國內/國外各有 7%/8% 的現金回饋。2%/3% 的部分還沒有回饋上限,免費跨轉次數也給足每月 16 次。雖然不知道這優惠明年會不會繼續,但優惠幅度之高,還是可以先辦起來使用。

此外,無論是金融卡或信用卡,支付飛機全部費用或 80% 以上團費,就有「旅遊不便險」和「旅遊平安險」,以及機場停車的服務(每年 3 次,每次最高 7 天),而且大戶信用卡去年若消費滿額還贈送免費機場接送。按照兩張卡給的海外消費高回饋,帶出國完全沒有問題。而大戶現金回饋信用卡的指定通路包含 Spotify、UberEats 等通路,吃飯娛樂兩不誤。

永豐銀行 國內回饋 國外回饋 備註
 永豐銀行 大戶簽帳金融卡
DAWHO 簽帳金融卡
0.6% 1.5% 指定保費 1.1%
永豐銀行 DAWHO現金回饋信用卡
DAWHO 現金回饋信用卡
2% (指定通路 7%) 3% (指定通路 8%) 指定通路包含數位、旅遊、影城通路
核卡 30 天內刷一般消費 筆 NT$599 以上,享 NT$500 回饋
數位帳戶 活儲利率 1.1%,上限 NT$100 萬,1 元計息
網路外幣換匯最高減 
每月免費 16 次跨提轉

最佳設計與美元活儲:台新 Richart

台新的 Richart 榮獲紅點設計獎項,使用體驗相當流暢。此外,雖然調低過活儲金額上限,但 1% 的活儲利率、NT$ 50 萬的金額上限還算堪用,各 5 次的每月免費跨提和跨轉也還能覆蓋大部分使用場合頻率。

數位帳戶金融卡的綠狗卡,在 2019 年底前自動加值還有 10% 的現金回饋,對於學生族群來說是無門檻的好選擇。信用卡的部分有 Flygo 和 @GOGO 兩種可供選擇,前者國外消費現金回饋 2.8%,後者數位通路 3.5%指定網購平台 5%,國內外都包含在內,應用場合十分廣泛。此外,Richart 的美元活儲高達 2.7%,也甭擔心存進去、拿出來、手續費破財,Richart 也提供每季一次的外幣免手續費提領,對於有美元需求的人十分友善。

台新銀行 國內回饋 國外回饋 備註
台新銀行 Richart簽帳金融卡
Richart 簽帳金融卡
0.6% 1.5% 指定網購 1%,自動加值現金回饋 10%
台新銀行 @GoGo iCash御璽卡
@GOGO現金回饋御璽卡
0.5% 3.5% (指定通路 5%) 綁定 Richart 數位帳戶,數位通路回饋 3.5%
5大網購 (PChome、momo、蝦皮、淘寶、Amazon)消費,享 5% 回饋 (需登錄)
台新銀行 FlyGo卡
Flygo 卡
1.2% 2.8%

刷卡支付 80%以上之團費或機票票價,旅遊期間享旅遊平安險和全程保障保險

龍騰貴賓室 NT$299/次,一卡通儲值 1% 回饋

數位帳戶 活儲利率 1%,上限 NT$50 萬,1 元起息
美元活儲 2.7%,最高 USD 20,000,1 次免手續費提領外幣/季
每月免費 5 次跨轉、5 次跨提

 

聯邦 New New Bank:高利活儲、搭賴點卡累積 LINE Points

聯邦銀行的數位銀行 New New Bank,NT$10 萬內享 1.2 % 活儲且每月各 10 次免費跨轉與跨提。若是 LINE Points 使用者建議申請「賴點一卡通御璽卡」享一般消費國內/國外消費 2%/3% LINE Points 回饋。登錄後也提供一年兩次 50 公里的免費道路救援服務,還有自動加值享 1% LINE Points 回饋。

(延伸閱讀:LINE Points 信用卡回饋使用彙整

聯邦銀行 國內回饋 國外回饋 備註
聯邦銀行 賴點一卡通御璽卡
賴點一卡通御璽卡
2% LINE Points 3% LINE Points 一卡通自動加值每次享 5 點 LINE Points 回饋 (=1% LINE Points)
一年兩次 50 公里道路救援服務,需登錄
一年兩次機場外圍停車,每次上限 6 天
數位帳戶 活儲利率 1.2%,上限 NT$10 萬
每月各免費 10 次跨轉、跨提

王道銀行:新戶高利活儲、金融卡高現金回饋

王道銀行針對新戶的優惠都很敢給,一開始的階梯性 2% 高利活儲雖已演變成現在僅持續半年的 1.85%,在新戶優惠當中依然利率拔尖。此外,金融卡的現金回饋率於國內外分別為 1.3%/1.8%,但需要與王道銀行往來資產(含存款、基金等)平均高於 NT$ 50,000 才有此回饋,否則為國內外 1%。信用卡部分則專注於公益認同卡或與特定廠商的合作,如 cama、FunNow等。

此外,王道銀行的數位帳戶沒有提供每月免費跨提,只有每月 5 次免費跨轉,要特別注意。

(延伸閱讀:無申請門檻現金回饋金融卡推薦

王道銀行 國內回饋 國外回饋 備註

簽帳金融卡
1.3% 1.8% 需單月往來資產(如存款、基金)平均金額 NT$50,000,否則國內外 1% 現金回饋(上限 NT$1,000/月)
王道銀行 cama cafe 聯名卡
cama café 聯名卡
1.3% 1.8% 需單月往來資產(如存款、基金)平均金額 NT$50,000,否則國內外 1% 現金回饋 (上限 NT$1,000/月)

cama café消費額外 4% 現金回饋,最高 5.3% (上限 NT$ 300/月),每月 25 日於 cama café 刷此卡消費,享大杯飲品同品項第二杯半價 (每卡每月限兌換一組),一卡通自動加值享 cama 中杯拿鐵一份(1次/月)

王道銀行 FunNow 聯名卡
FunNow 聯名卡
1.3% 1.8% 需單月往來資產(如存款、基金)平均金額 NT$50,000,否則國內外 1% 現金回饋 (上限 NT$1,000/月)

於 FunNow 消費最高享 8% 回饋-5% fun幣回饋( 無上限)、1.5%聯名卡加碼現金回饋 (每月上限NT300元)、1.5%國內消費現金回饋),免費升等白金會員。

數位帳戶 新戶享半年活儲利率 1.85%,上限 NT$20 萬
新戶美元活儲 2%,無上限
開戶成功次月底前,刷 NT$2,000 以上並啟用王道銀行APP,享 NT$200 現金回饋

以上就是四間推薦的銀行數位帳戶、金融卡與信用卡推薦,其他銀行的數位帳戶表現也不差,若有該家銀行心儀的信用卡卡種也可以辦理,畢竟擁有該家銀行的數位帳戶後,申請信用卡審核時手續繁雜度和難度都比較低。目前數位帳戶沒有帳戶管理費的條款,辦起來擺著也沒問題。此外要注意的是,因為想透過網路銀行降低臨櫃人力資源的消耗,部分銀行會收取臨櫃手續費(約 NT$100 上下),建議擁有數位帳戶後大多數需求都在網頁或 App 上解決即可,避免額外開銷。

【公交回饋】悠遊卡/一卡通/icash自動加值現金回饋卡推薦|信用卡 金融卡

在這買車養車都貴的時代,不少人選擇方便的大眾運輸工具作為移動或通勤工具。除了免除傷害愛車和遇到三寶的慘劇,也能在通勤路上把握時間做自己想做的事情。而自動加值也免去了身上現金不夠和忘記加值的困擾,這篇文章整理了悠遊卡/一卡通/icash 自動加值現金回饋的卡片,讓你自動加值也照拿現金回饋。

悠遊卡自動加值:JCB、台新綠狗卡、玉山台灣黑熊卡 10%

除了著名難搶的 JCB 自動加值 10% 回饋外,悠遊卡自動加值回饋還有更多選擇,讓你免去月初守在電腦前搶回饋的惡夢。台新銀行的 Richart 綠狗卡今年的自動加值 10% 活動相當適合學生或收入不定的族群申請。玉山銀行的「台灣黑熊認同卡」只要當期花費 NT$3,000 就能享有同樣 10% 的自動加值回饋,適合日常消費就集中在這張卡上的使用者。如果你是台灣大哥大的使用者,不妨也申請一張台灣大哥大聯名卡,繳費、自動加值都享回饋。

悠遊卡自動加值回饋卡一覽表
銀行 自動加值回饋 回饋條件
JCB 御璽卡
所有銀行 JCB晶緻等級以上
10%
(上限 NT$100/月)
每月限 15,000 名登錄 (~2019/12/31)
台新銀行 Richart簽帳金融卡
台新銀行 Richart Debit卡
10%
(上限 NT$100/月,NT$ 500/年)
限前10萬名,未持有台新信用卡 (~2019/12/31),指定通路網購、綁定 LINE Pay 享 1% 回饋
(比較更多現金回饋金融卡)
玉山銀行 台灣黑熊認同卡
玉山銀行 台灣黑熊認同卡
10%
(上限 NT$100/月)
當期累積一般消費滿 NT$3,000 (~2019/12/31)
富邦銀行 台灣大哥大悠遊聯名卡
富邦銀行 台灣大哥大聯名卡
6%
(上限 NT$300/月)
限定台灣大哥大月租型,裝置 NFC-sim 卡的 Android 手機用戶 (~2019/12/31)
第一銀行 Living Green 綠活卡
第一銀行 Living Green 綠活卡
5%
(上限 NT$100/月)
當期一般消費單筆 NT$1,000,台鐵、高鐵同回饋 5% (~2020/12/31)
台中銀行 哆啦A夢卡
台中銀行 哆啦A夢卡
2.5%
(上限 NT$1,000/月)
JCB卡,當期一般消費 NT$1,000,於指定通路自動加值  (~2020/01/05)
國泰世華 白金卡
國泰世華 白金卡
0.9% 5000 紅利點折抵 300 元 (~2019/12/31)
花旗銀行 現金回饋PLUS卡
花旗銀行 現金回饋 PLUS
0.5% 所有種類回饋上限 NT$30,000/年 (~2019/12/31),新戶國內/外最高回饋 3%/3.5% (歐洲除外)
(比較更多現金回饋信用卡)

一卡通回饋:最高回饋 5%,建議著重卡片其他優惠

一卡通相較悠遊卡,提供的自動加值回饋比較少,比例也較低。第一銀行的「Living Green 聯名卡」在悠遊卡和一卡通都享有 5% 的自動加值現金回饋。由於回饋比例較低,不建議以自動加值做為辦卡目標,而是集中在卡片其他的優惠上,如中國信託的「LINE Pay 聯名卡」-國內/國外消費有 1%/2.8% LINE Points 回饋,部分指定商店還有 10% 以上回饋,如 Hotel.com 的 15% 回饋、星巴克的 13% 回饋等。

一卡通自動加值回饋卡一覽表
銀行 回饋比例 備註
華南夢時代聯名卡一卡通御璽卡
華南銀行 一卡通夢時代聯名卡
5% (上限 NT$100/月) 當期一般消費滿 NT$8,000 (~2019/12/31)
第一銀行 Living Green 綠活卡
第一銀行 Living Green 聯名卡
5% (上限 NT$100/月) 當期一般消費單筆達 NT$1,000 (~2020/12/31)
元大銀行 iPASS現賺御璽卡
元大銀行 iPASS現賺御璽卡
2% (上限 NT$100/月) ~2019/12/31
元大銀行 愛PASS卡
元大銀行 愛PASS卡
2% (上限 NT$500/月) 當期一般消費滿 NT$3,000  (~2019/12/31),加油、交通類享回饋 2%
富邦銀行 OMIYAGE 卡
富邦銀行 J 卡
2% 當期除高鐵外的交通類滿 NT$ 100  (~2019/12/31)
聯邦銀行 賴點一卡通御璽卡
聯邦銀行 賴點卡
2%+1% LINE Points 國內/國外消費 2/3% LINE Point (~2020/07/31)
台新銀行 FlyGo卡
台新銀行 FlyGo 卡
1% 當期除高鐵外的交通類滿 NT$ 100  (~2019/12/31),綁定 Richart 國內/國外回饋 1.2%/2.8%
中國信託 LINE Pay卡
中國信託 Line Pay 聯名卡
1% (LINE Points) LINE Points 有效期 180 天,國內/外消費回饋 1%/2.8% LINE Points

 

icash 自動加值回饋:OPENPOINT 為主

icash 自動加值以回饋 OPENPOINT 為主,直接折抵 7-11 結帳金額的話為 300 點折抵 1 元。但 OPENPOINT 的用途除了用來折抵超商和部分合作商店消費之外,還能用來兌換哩程亞洲萬里通、實體商品如衛生紙、咖啡系列,或虛擬代金卷如博客來 50 元 e-coupon 等。建議不要每次 7-11 結帳就選擇折抵,而是存到一定金額換取商品比較划算。

此外, 2019/12/31 前,去麥當勞消費也享有 OPENPOINT 10 倍回饋,每消費 1 元送 10 點 OPENPOINT,折抵消費相當於 3.3% 回饋。由於麥當勞、肯德基、必勝客等屬於「聯合信用卡處理中心之小額支付平台」範圍,因此部分信用卡不將這些店家算入現金回饋的一般消費範圍內,3.3% 算是偏高的回饋。

iCash 自動加值回饋卡一覽表
銀行 OPENPOINT 回饋 換算結帳金額折抵 備註
兆豐銀行 統一7-ELEVEn獅聯名卡
兆豐銀行 統一7-ELEVEn獅聯名卡
10,000 點/次 6.67%
(上限 NT$100)
首次申辦送 OPENPOINT 150,000 點 (=NT$500)(~2019/12/31)
元大銀行 Hellokitty 鑽金卡
元大銀行 Hello Kitty 鑽金聯名卡
X 5% 現金回饋 (上限 NT$100/月)

新戶限定,申請後 6 個月享自動加值回饋
國內 1.2%、國外 2.2% 現金回饋

華南銀行 OPENPOINT超級點數聯名鈦金卡
華南銀行 OPENPOINT超級點數聯名卡
5,000 點/次 3.32% (上限 NT$100) 需當月二筆 NT$711 消費,7-11 消費 OPENPOINT 10倍(~2019/12/31)

從自動加值回饋來看,悠遊卡提供的回饋不管種類還是回饋比例都最好,如果是雙北,悠遊卡還提供 NT$1,280 的月票,建議想要高加值回饋的雙北通勤族還是以有悠遊卡功能的信用卡為主。

(延伸閱讀:國內高現金回饋信用卡推薦

【金融卡】申請無門檻,這幾張金融卡讓你照拿現金回饋|金融卡 現金回饋

人人手上都有張信用卡,可是信用卡的辦理年紀需滿 20 歲,又需要附上財力證明,讓很多年輕消費族群沒辦法馬上入手信用卡。這時「簽帳金融卡/ Debit 卡」就是一個替代選擇,戶頭有多少刷多少,不超花之餘也能追蹤個人花費,還有一定的現金回饋。不過,簽帳金融卡畢竟沒有信用卡較大方的現金回饋哩程累積或賺取紅利等優惠。

(延伸閱讀:給社會新鮮人的首張信用卡推薦

雖小輸信用卡,金融卡現金回饋不無小補

現在大多銀行都推出金融卡,可以在配合的國際發卡組織商店刷卡消費。雖然有的如同信用卡般刷機票、團費滿額也附有旅平險、不便險等優惠,但一般有錢出國的人基本上都會選擇附加功能給的更大方的信用卡(或使用其他人的信用卡)。近幾年王道銀行的 365 簽帳金融卡、永豐銀行最新推出的國際學生證 Debit 卡是回饋率較高、也較多人知道的簽帳卡。

此外,也要特別注意現金回饋的眉角,除了回饋上限之外,也要先看看現金回饋有的範圍,如部分金融卡的一般 0.5% 現金回饋不包含超商消費;華南銀行依消費級距調整回饋,最高也有 2%,但每月 NT$30,000 以內就只有 0.2%,不在推薦範圍。

簽帳金融卡現金回饋一覽表
卡片名稱 現金回饋 發卡組織
王道銀行 365 簽帳金融卡 國內 1.3%、海外 1.8%
(需單月往來資產(如台幣平均存款)總金額 NT$50,000,否則國內外 1% 現金回饋)
VISA、MasterCard
永豐銀行 國際學生證簽帳金融卡永豐銀行 國際學生證Debit卡 國內 0.6%、海外 2%、指定保費 1.1% MasterCard
永豐銀行 簽帳金融卡永豐銀行 現金回饋Debit卡 國內 0.6%、海外 1.5%、指定保費 1.1%
永豐銀行 大戶簽帳金融卡永豐銀行 DAWHO現金回饋 Debit 卡 國內 0.6%、海外 1.5% MasterCard
中國信託 LINE Pay卡中國信託 LINE Pay 簽帳金融卡 一般 1%、指定通路最高 15% VISA、MasterCard
台新銀行 Richart簽帳金融卡台新銀行 Richart金融卡 一般 0.5%、指定通路 1% VISA
點我比較網購現金回饋信用卡

海外刷卡,注意 1.5% 手續費

跟信用卡相同,只要是海外消費,都需要有 1.5% 的手續費。如果真的有出國需求,記得選擇回饋率 1.5% 以上的簽帳金融卡。建議海外還是選擇信用卡為主,基本上如果有財力定期出國,辦一張低門檻的信用卡不是問題。這篇【新鮮人適用】首張低門檻現金回饋信用卡推薦給剛出社會或收入不穩定的自由業族群。