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人人手上都有張信用卡,可是信用卡的辦理年紀需滿 20 歲,又需要附上財力證明,讓很多年輕消費族群沒辦法馬上入手信用卡。這時「簽帳金融卡/ Debit 卡」就是一個替代選擇,戶頭有多少刷多少,不超花之餘也能追蹤個人花費,還有一定的現金回饋。不過,簽帳金融卡畢竟沒有信用卡較大方的現金回饋哩程累積或賺取紅利等優惠。

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雖小輸信用卡,金融卡現金回饋不無小補

現在大多銀行都推出金融卡,可以在配合的國際發卡組織商店刷卡消費。雖然有的如同信用卡般刷機票、團費滿額也附有旅平險、不便險等優惠,但一般有錢出國的人基本上都會選擇附加功能給的更大方的信用卡(或使用其他人的信用卡)。近幾年王道銀行的 365 簽帳金融卡、永豐銀行最新推出的國際學生證 Debit 卡是回饋率較高、也較多人知道的簽帳卡。

此外,也要特別注意現金回饋的眉角,除了回饋上限之外,也要先看看現金回饋有的範圍,如部分金融卡的一般 0.5% 現金回饋不包含超商消費;華南銀行依消費級距調整回饋,最高也有 2%,但每月 NT$30,000 以內就只有 0.2%,不在推薦範圍。

簽帳金融卡現金回饋一覽表
卡片名稱 現金回饋 發卡組織

王道 365 簽帳金融卡
國內 1.3%、國外 1.8%
(需單月往來資產(如台幣平均存款)總金額 NT$50,000,否則國內外 1% 現金回饋)
VISA、MasterCard
Pi 拍兔拍錢包 Debit 卡
玉山 Pi 拍兔 Debit 卡
國內外消費 2.5% P 幣回饋
綁定拍錢包 3.5% P 幣回饋
綁定並於指定通路消費 4.5% P 幣回饋
MasterCard
永豐銀行 國際學生證簽帳金融卡
永豐 國際學生證Debit卡
國內 0.6%、國外 2%、指定保費 1.1% MasterCard
永豐銀行 大戶簽帳金融卡
永豐 大戶現金回饋 Debit 卡
國內 0.6%、海外 1.5%、指定保費 1.1% MasterCard
中國信託 LINE Pay卡
中國信託 LINE Pay 簽帳金融卡
一般 1%、指定通路最高 15% VISA、MasterCard
台新銀行 Richart簽帳金融卡
台新 Richart金融卡
一般 0.5%、指定通路 1% VISA
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平均回饋最高:Pi 拍兔 Debit 卡最高 4.5% P 幣回饋

不像其他金融卡弱化了回饋比例,Pi 拍兔拍錢包 Debit 卡完整繼承了 Pi 拍錢包信用卡的所有通路回饋比例,雖回饋皆為 P 幣,但回饋比例是所有金融卡中最高-國內外消費 2.5% 回饋、綁定 Pi 拍錢包 3.5% 回饋、指定通路如全家、有無外送及台灣大車隊等享 4.5% 回饋。由於繳費也有 2.5% 回饋,相當適合給收入不穩定的接案族或學生族使用。

P 幣除了在 PCHome 上折抵使用、也能用來折抵水費、電費、健保費(其中繳交水費還有 3.5% P 幣回饋),更能換成 Pi 拍享卷(指定通路的現金卷)在更廣泛的通路使用,如 7-11、家樂福、大潤發、遠東百貨、台北 101 等量販購物通路;或 cama cafe、Mister Donut、COLD STONE 等食品通路,且兌換比例極接近 1:1,不怕沒地方用。

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P 幣兌換通路(點擊展開)
P 幣回饋折抵店家一覽
通路類型 商家 P幣回饋 P幣折抵
連鎖超商 全家 4.5% O
萊爾富、OK超商 3.5% O
量販超市 美聯社、三商大美折扣超市、心樸市集、主婦聯盟生活消費合作社 3.5% O
餐飲美食 鬍鬚張、85度C(台中友達店、鶯歌火車站、蘆洲復興店不適用) 3.5% O
百貨購物 特力屋、三創生活園區、統一時代百貨 (台北店)、環球購物中心(部分櫃位尚未支援付款)、HOLA特力和樂(中港店與屏東店不適用) 3.5% O
線上購物 露天拍賣:精選賣家、PChome 24h購物、PChome 線上購物、PChome 24h書店、有無外送 3.5% O
露天拍賣:一般賣家 2.5% O
生活繳費 臺北市自來水費、臺灣自來水公司、全臺13縣市路邊停車費 3.5% O
臺北市路外公有停車場(採預設信用卡自動扣款)、富邦產險( 限 Pi 拍錢包內繳交汽機車強制險保費) 3.5% X
臺北市聯合醫院、敏盛綜合醫院
(限透過pay.taipei官網選擇 Pi 拍錢包付款)
3.5% O
台灣電力公司、健保費 X O
交通 台灣大車隊 4.5% O
台亞加油站 (限人工加油)、皇冠大車隊、派車王、嘟嘟房停車費、新北跳蛙客運公車APP 3.5% O
商店付款 麥味登APP、點餐服務合作店家、黑松自動販賣機、Unibuy販賣機、公益捐款 (Android 限定)、掃碼付款合作店家 3.5% O
拍享券、仁愛眼鏡、新東陽、松本清(誠品南西店不適用) 3.5% O
台灣牙e通 4.5% O

現金回饋最高:王道最高國內 1.3%、國外 1.8%

王道銀行的金融卡回饋有門檻限制,需單月往來資產(如台幣平均存款)總金額 NT$50,000,否則國內外回饋皆降為 1% 現金回饋。由於每月平均存款對於學生族群而言不低,如果不常使用王道銀行建議選用其他信用卡。

永豐大戶 Debit 卡:國外 1.5%、保費 1.1%,搭配大戶高利活儲

永豐大戶 Debit 卡國外消費有 1.5% 現金回饋,加上大戶數位帳戶上限 NT$100 萬的 1.1% 高利活存,相當適合給學生用來作初步理財的敲門磚。此外,UberEats 舊戶單筆刷滿 NT$450 送 50 點 Uber 點數(最高 400 點/月),可作為 Uber 搭車或 UberEats 食物外送使用。

指定通路回饋最高:中信 LINE Pay 卡最高享 15% 回饋 

中國信託 LINE Pay 卡除了國內外 1% 以外,還享有跟 LINE Pay 信用卡一樣的「指定通路最高 15%  LINE Points 回饋」-其中包含 Hotels.com 15%、興巴克 13%、秀泰影城 10%、Line store 系列與全國加油站 5% 等多項高回饋通路。還有搭配 Shopback 推出 Nike、ZALORA、誠品書店等多間通路 4~5.8% 回饋。對於金融卡而言回饋比例相當高。

國外刷卡,注意 1.5% 國外交易手續費

跟信用卡相同,只要是國外消費,都需要有 1.5% 的手續費。如果真的有出國需求,記得選擇回饋率 1.5% 以上的簽帳金融卡。因此建議國外選擇更高回饋的信用卡為主,基本上如果有財力定期出國,辦一張低門檻的信用卡不是問題,以最低月薪 NT$23,800 計算,年薪要求低於 NT$285,600 的高回饋信用卡比比皆是。這篇【新鮮人適用】首張低門檻現金回饋信用卡推薦給剛出社會或收入不穩定的自由業族群。