fbpx

人人手上都有張信用卡,可是信用卡的辦理年紀需滿 20 歲,又需要附上財力證明,讓很多年輕消費族群沒辦法馬上入手信用卡。這時「簽帳金融卡/ Debit 卡」就是一個替代選擇,戶頭有多少刷多少,不超花之餘也能追蹤個人花費,還有一定的現金回饋。不過,簽帳金融卡畢竟沒有信用卡較大方的現金回饋哩程累積或賺取紅利等優惠。但由於 2020 年銀行競爭激烈,也有部分金融卡如 KOKO、Pi 拍錢包繼承大部分信用卡的優惠,於指定通路也能拿到高回饋。
(最後更新時間:2020/12/19 新增中信英雄聯盟金融卡)

%

最佳國內無上限回饋

%

最佳國外無上限回饋

%

最佳指定通路回饋

金融卡回饋:現金回饋輸信用卡,但不無小補

現在大多銀行都推出金融卡,可以在配合的國際發卡組織商店刷卡消費。雖然部分金融卡如同信用卡般刷機票、團費滿額也附有旅平險、不便險等優惠。但一般有經濟能力出國者,也符合信用卡申請標準,大多會選擇附加更多功能和回饋率的信用卡(或使用其他人的信用卡)。

此外,也要特別注意現金回饋的眉角,除了回饋上限之外,也要先看看現金回饋的消費通路限制,如多數金融卡的一般 現金回饋並不包含保費、超商消費等。

簽帳金融卡現金回饋
卡片名稱 現金回饋 發卡組織
玉山 JCB 晶緻悠遊卡
玉山 JCB 晶緻悠遊卡
國內外 0.6%、當期消費 NT$8,000 則 0.8% JCB
Pi 拍兔拍錢包 Debit 卡
玉山 Pi 拍兔 Debit 卡
國內外消費 1.5/3% P 幣回饋
綁定拍錢包 4% P 幣回饋
綁定並於指定通路消費 5% P 幣回饋
Mastercard
永豐銀行 國際學生證簽帳金融卡
永豐 國際學生證Debit卡
國內 0.6%、國外 2%、指定保費 1.1% Mastercard
永豐銀行 大戶簽帳金融卡
永豐 大戶現金回饋 Debit 卡
國內 0.6%、國外 1.5%、指定保費 1.1% Mastercard
中國信託 LINE Pay卡
中信 LINE Pay 簽帳金融卡
國內 1%、國外 2.8% LINE Points 回饋
指定通路最高 15%
VISA、Mastercard
台新銀行 Richart簽帳金融卡
台新 Richart 金融卡
一般 0.5%、指定通路 1% VISA
中國信託 英雄聯盟聯名簽帳金融卡
中信 英雄聯盟金融卡
國內 1%、國外 2.5% 現金回饋無上限
指定通路 10% (上限 NT$300/月)
Mastercard
KOKO 金融卡
KOKO 金融卡
一般消費國內外 1.2%
運動健身、數位娛樂 6% (上限 NT$300/月)
VISA、Mastercard
點我比較網購現金回饋信用卡

金融卡國內一般消費現金回饋最高:KOKO 金融卡享國內外 1.2%,指定通路 7% 回饋 

KOKO 簽帳金融卡提供國內外 1.2% 的無上限現金回饋,在無條件金融卡現金回饋比例來說,是前段班等級。此外,還享運動健身、數位娛樂多種通路 7% 的現金回饋-包含 Spotify、KKTV、Youtube Music、Netflix、愛奇藝、Steam、World Gym、健身工廠等,每月回饋上限為 NT$300,每月消費到 NT$4,286 就封頂

此外,VISA 卡種的 KOKO 簽帳金融卡還獨享全國加油站每公升降最高 NT$1.5,加上 KOKO 數位帳戶自動記錄每次消費,也能自行加入消費款項,適合拿來記賬,且 KOKO 還有每月 50 次的免費跨轉、加上界面簡潔,在數位帳戶中算是前幾名的首選。

KOKO 金融卡 7% 現金回饋指定通路清單(點擊展開)
  • 串流影音:愛奇藝、Netflix、Catchplay、KKTV、Youtube Premium、愛爾達電視 ELTATV
  • 串流音樂:Spotify、KKBOX、Youtube Music
  • 遊戲娛樂:PlayStaion、Garena、STEAM、Blizzard、Xbox、Nintendo、MyCard
  • 運動健身:World Gym、健身工廠、XareFit 享健身、Anytime Fitness、True Fitness、True Yoga、Curves、BeingFit、前勁體能 Akrofitness

中信英雄聯盟聯名金融卡:國外 2.5%、多種指定通路 10% 回饋 

英雄聯盟聯名金融卡提供多樣指定通路 10% 現金回饋,但現金回饋上限為 NT$300/月,每月最高花到 NT3,000 就封頂,但指定通路包含娛樂、食物外送、影音以及叫車服務,例如 Steam、Google Play、App Store、Foodpanda、UberEats、Spotify、KKBOX、Netflix、LINE TAXI、Uber 等,以下為詳細 10% 現金回饋通路:(~2021/06/30)

中信英雄聯盟金融卡 10% 現金回饋指定通路(點擊展開)
消費領域 詳細通路
線上娛樂 App Store、Google Play、Bandai (萬代南夢宮遊戲)、Blizzard (暴雪)、Electronic arts、Epic games store、Gamania (遊戲橘子)、Garena、MyCard、Nintendo、PlayStation、Square enix、Steam、Ubisoft、Xbox
串流影音 Apple TV、CATCHPLAY、iTunes、KKBOX、LINE TV、LiTV、Netflix、Spotify、Youtube Premium
雲端儲存 Amazon Web Services、Dropbox、Google Drive、iCloud、Microsoft OneDrive
食物外送 有無外送、Foodomo、foodpanda、Uber Eats
叫車共享 台灣大車隊、GoShare、iRent、LINE Taxi、Uber、Wemo、yoxi

金融卡平均回饋最高:Pi 拍兔金融卡最高 5% P 幣回饋

不像其他金融卡弱化了回饋比例,Pi 拍兔拍錢包 Debit 卡完整繼承了 Pi 拍錢包信用卡的所有通路回饋比例,雖回饋皆為 P 幣,但回饋比例是所有金融卡中最高-國內外消費 1.5/3% 回饋、綁定 Pi 拍錢包 4% 回饋、指定通路如全家、有無外送及台灣大車隊等享 5% 回饋。由於繳費也有 2% 回饋,相當適合給收入不穩定的接案族或學生族使用。

此外,Pi 拍兔金融卡每月也有指定通路高額回饋,例如萊爾富咖啡額外 16% P 幣回饋、全家咖啡額外 12% P 幣回饋。搭配 Pi 拍兔金融卡 4% P 幣回饋,最高指定通路高達 20% P 幣回饋。

Pi 拍兔金融卡指定通路高額回饋(點擊展開)
類型 通路 P 幣回饋 拍錢包信用卡額外回饋
咖啡 全家咖啡 12% 4%
CITY CAFE 虛擬提貨卡 11%
萊爾富咖啡 16%
cama (餘額型)
Mister Donut、伊莎貝爾
6%
影劇 catch play 8%
愛奇藝 11%
KKBOX 6%
美食 漢來海港 4%
西堤、夏慕尼、藝奇、陶板屋 4%
沃克牛排、點水樓、勝博殿 6%
麥當勞 6%
百貨 台北101、HOLA、統一時代百貨台北店 1.5%
遠東SOGO百貨、遠東百貨、遠東巨城 1%
P 幣使用方式:消費及水電等費用折抵

P 幣除了在 PCHome 上折抵使用、也能用來折抵水費、電費、健保費(其中繳交水費還有 4% P 幣回饋),更能換成 Pi 拍享卷(指定通路的現金卷)在更廣泛的通路使用,如 7-ELEVEN、家樂福、大潤發、遠東百貨、台北 101 等量販購物通路;或 cama cafe、Mister Donut、COLD STONE 等食品通路,且兌換比例極接近 1:1,不怕沒地方用。

P 幣兌換通路(點擊展開)
P 幣回饋折抵店家一覽
通路類型 商家 P幣回饋 P幣折抵
連鎖超商 全家 4.5% O
萊爾富、OK超商 3.5% O
量販超市 美聯社、三商大美折扣超市、心樸市集、主婦聯盟生活消費合作社 3.5% O
餐飲美食 鬍鬚張、85度C(台中友達店、鶯歌火車站、蘆洲復興店不適用) 3.5% O
百貨購物 特力屋、三創生活園區、統一時代百貨 (台北店)、環球購物中心(部分櫃位尚未支援付款)、HOLA特力和樂(中港店與屏東店不適用) 3.5% O
線上購物 露天拍賣:精選賣家、PChome 24h購物、PChome 線上購物、PChome 24h書店、有無外送 3.5% O
露天拍賣:一般賣家 2.5% O
生活繳費 臺北市自來水費、臺灣自來水公司、全臺13縣市路邊停車費 3.5% O
臺北市路外公有停車場(採預設信用卡自動扣款)、富邦產險( 限 Pi 拍錢包內繳交汽機車強制險保費) 3.5% X
臺北市聯合醫院、敏盛綜合醫院
(限透過pay.taipei官網選擇 Pi 拍錢包付款)
3.5% O
台灣電力公司、健保費 X O
交通 台灣大車隊 4.5% O
台亞加油站 (限人工加油)、皇冠大車隊、派車王、嘟嘟房停車費、新北跳蛙客運公車APP 3.5% O
商店付款 麥味登APP、點餐服務合作店家、黑松自動販賣機、Unibuy販賣機、公益捐款 (Android 限定)、掃碼付款合作店家 3.5% O
拍享券、仁愛眼鏡、新東陽、松本清(誠品南西店不適用) 3.5% O
台灣牙e通 4.5% O

永豐大戶金融卡:國外 1.5%、保費 1.1%,搭配大戶高利活儲

永豐大戶 Debit 卡國外消費有 1.5% 現金回饋,加上大戶數位帳戶上限 NT$100 萬的 1.1% 高利活存,相當適合給學生用來作初步理財的敲門磚。此外,UberEats 舊戶單筆刷滿 NT$450 送 50 點 Uber 點數(最高 400 點/月),可作為 Uber 搭車或 UberEats 食物外送使用。

永豐大戶數位帳戶:NT$50 內 1.1% 活存,每月 16 次免費跨轉/提

除了金融卡回饋率不錯外,永豐大戶數位帳戶提供 NT$50 萬內 1.1% 活存利率,每月有 16 次的免手續費跨轉、跨提,由於免手續費次數多加上活存額度高,相當適合作為中轉手頭資金的中樞,不用時就放在裡頭累積利息。


金融卡指定通路消費回饋高:中信 LINE Pay 卡最高享 15% 回饋 

中國信託 LINE Pay 金融卡除了國內 1%、國外 2.8% 回饋外,還享有跟 LINE Pay 信用卡一樣的「指定通路最高 15%  LINE Points 回饋」-指定通路包含 Hotels.com 15%、LINE TAXI 與 LINE TV 8%、全國加油站 5% 等多項高回饋通路。對於金融卡而言回饋比例相當高,詳情可見以下表格或 LINE Pay 官網頁面

中信 LINE Pay 卡指定通路回饋(點擊展開)
通路 優惠回饋 說明
Hotels.com 15% 需透過指定連結,單筆消費未滿 NT$13,000,則為 13%
~2020/08/31 前享不限金額 15% 回饋
LINE TV、LIVE Taxi 8%  LINE TV 指定網頁
雅詩蘭黛MACBobbi Brown品木宣言倩碧

6%

活動上限 80 萬點,贈完為止

全國加油站

5%

限自助加油機刷卡加油

美國 AMAZON 5%
LLINE 酷卷、LINE STORE 5% LINE STORE 指定網頁
Dyson 4% 限官網消費
STUDIO A 3% 限全台指定門市
agnès b.、SPORT b.、agnès b. CAFÉ 3%

王道銀行金融卡:多樣不同指定通路回饋

王道銀行的簽帳金融卡提供的是 Mastercard 一卡通聯名卡,一般的聯名卡僅有 1% 現金回饋。但若申辦聯名卡,則除了一般基本現金回饋無上限 1% 以外,還提供指定通路消費高回饋、額外首刷禮等好康

王道 FunNow 聯名金融卡:8% 回饋

FunNow 是一間使用優惠價預約指定店面消費的 app,支援 Google Play 和 App Store 雙平台。Funnow 與大台北地區、台中、台南、高雄的餐廳、旅館、按摩會館合作,吃喝住全包,並在訂位的同時提供優惠折扣。

在 FunNow 上刷聯名卡消費享 5% Fun 幣 + 3% 現金回饋,合計 8% 回饋,其中 1.5% 的現金回饋上限 NT$300/月,相當於每月刷到 NT$20,000 都有回饋。Fun 幣跟新台幣的兌換比例為 1:1,可於結帳時折抵 FunNow 消費。此外,聯名卡提供生日當月按摩好禮,於當月 5 日透過簡訊給予按摩 NT$500 折抵卷。還有首刷禮:30 天內刷滿 NT$1,000 享 NT$600,在金融卡界是相當高的回饋,是刷 FunNow 的首選信用卡。(~2021/12/31)

Cama Cafe 聯名金融卡:5% 現金回饋

cama cafe 相信是許多小資族的咖啡愛店,厲害分店的咖啡品質高、價格也比星巴克親民許多。王道銀行推出的 cama 聯名卡,享一般消費 1%、cama 消費 5% 現金回饋,其中額外 4% 享每月回饋上限 NT$300,相當於每月可以喝到 NT$7,500,工作時一天兩杯也能應付。另外,成功開戶次日起 30天 內持 cama 聯名卡累積消費滿 NT1,500,享新戶禮 cama 價值 NT$500 兌換券。(~2021/12/31)

王道銀行 國內外回饋 指定回饋 備註

簽帳金融卡
1% 1% 有 100+ 種卡面可挑選
王道銀行 cama cafe 聯名卡
cama café 聯名卡
1% 5% cama café 消費額外 4% 現金回饋 (上限 NT$300/月)
新戶開卡次日起 30 天內刷滿 NT$1,500,送 NT$500 cama 咖啡兌換卷
王道銀行 FunNow 聯名卡
FunNow 聯名卡
1% 8% 於 FunNow 消費最高享 8% 回饋-5% fun 幣回饋 (無上限)、1.5% 加碼現金回饋 (上限 NT$300/月)、1.5% 國內消費現金回饋
新戶開卡次日起 30 天內於 FunNow 刷 NT$1,000,享 NT$600 回饋
數位帳戶 每月免費跨轉 5 次、跨提 3 次

金融卡國外刷卡,注意 1.5% 國外交易手續費

跟信用卡相同,只要是國外消費,都需要有 1.5% 的手續費。如果真的有出國需求,記得選擇回饋率 1.5% 以上的簽帳金融卡。因此建議國外選擇更高回饋的信用卡為主,基本上如果有財力定期出國,辦一張低門檻的信用卡不是問題,以最低月薪 NT$23,800 計算,年薪要求低於 NT$285,600 的高回饋信用卡比比皆是。這篇【新鮮人適用】首張低門檻現金回饋信用卡推薦給剛出社會或收入不穩定的自由業族群。


發卡組織提供的金融卡優惠:

Mastercard、VISA:提供線上影城訂票、KKBOX 及指定通路回饋

雖然金融卡的回饋率較低,但也有些發卡組織的優惠會提供給金融卡,例如肯驛國際(線上訂電影票平台)、KKBOX 兩個發卡組織都有提供優惠:肯驛國際兩人同行 85 折、KKBOX 學生方案 3 個月 NT$250(VISA)或是一般方案 3 個月 66 折(Mastercard),VISA 亦有提供首次訂閱 KKTV 服務前 3 個月每月僅要 NT$9,三個月後享續訂 8 折價每月 NT$119(原價 NT$149/月)以及萊爾富指定咖啡週一買一送一,Mastercard 則提供肯德基指定套餐最優 5 折服務。

JCB 金融卡推薦:玉山 JCB 晶緻悠遊卡享 0.6~0.8% 現金回饋

雖然玉山 JCB 晶緻悠遊卡僅享 0.6~0.8% 現金回饋,但為國內少數由 JCB 推出的晶緻悠遊卡,可同時享簽帳金融卡、悠遊卡、JCB 三方共同提供的優惠(悠遊卡優惠JCB 發卡組織優惠),拿到最大化的活動回饋項目。

由於 2020 JCB 提供的信用卡等級優惠,連 JCB 的晶片簽帳金融卡 (Precious Debit) 也能享有,所以辦晶緻簽帳卡的福利就很高。例如「頂級飯店下午茶,週一至五預定買一送一」-頂級飯店包含台北的「探索廚房、十二廚、栢麗廳」、台中高雄的漢來海港餐廳及新竹老爺 Le Café 咖啡廳等。同為高級餐廳預訂折扣,Mastercard 於 2020 年最高僅提供 75 折,VISA 也是兩人 5 折,但選擇不僅更少,也需信用卡「御璽卡」等級以上才能享折扣。

JCB 買一送一優惠包含餐廳(點擊展開)
JCB 買一送一優惠包含餐廳
飯店 適用餐廳 入席時間
台北老爺酒店 Le Café咖啡廳 2:30PM
台北美福大飯店 彩匯自助餐廳 3:00PM
台北寒舍艾美酒店 探索廚房 3:00PM
台北喜來登大飯店 十二廚 3:00PM
台北晶華酒店 栢麗廳 2:30PM
漢來 海港餐廳-天母店 2:30PM
新竹老爺酒店 Le Café 咖啡廳 2:30PM
台中永豐棧酒店 風尚西餐廳 2:30PM
漢來 海港餐廳-台中店 2:30PM
高雄國賓大飯店 i River 愛河牛排海鮮自助餐廳 2:30PM
漢來 海港餐廳-漢來店 2:30PM
高雄麗尊酒店 艾可柏菲自助料理 11:30AM

JCB 晶緻簽帳卡享全台多間頂級餐廳預訂買一送一


非信用卡/金融卡的另一個選擇:LINE Pay Money

除了金融卡與信用卡外,也推薦可以使用 LINE Pay Money 來拿回饋,LINE Pay Money 可視為 LINE Pay 這行動支付品牌的帳戶,可透過虛擬 ATM 線上轉帳進此帳戶中,也能透過此帳戶轉帳到其他銀行帳戶(其中 19 間銀行轉帳免手續費,其餘每次提領收取 NT$15 手續費),LINE Pay 支付時除了綁定信用卡外,也能使用此帳戶金額扣款。

此外,目前 LINE Pay Money 也有指定網購/點餐通路 5%、每月 17 日更有最高 17% 回饋 (~2020/09/30)。其他詳細高回饋活動內容可參考:「2020 LINE Pay Money 優惠活動彙整及簡介」一文。

LINE Pay Money 指定網購點餐享平日 5%、每月 17 日最高 17% 回饋


簽帳金融卡有年費嗎?
目前市面上的簽帳金融卡皆為辦理該銀行帳戶開戶後即可申請,且無需繳交年費。
簽帳金融卡消費有回饋嗎?
基本上回饋都很低,只有幾間銀行提供國內外 1~2% 的現金回饋,不過部分信用卡則有特別提供指定通路 5% P 幣、7% 現金回饋、甚至是 15% LINE Points 的高回饋。
簽帳金融卡跟信用卡有甚麼不同?

簽帳金融卡消費將從銀行帳戶直接扣款,如果帳戶餘額不足就無法刷卡,且只要有帳戶即可申請;信用卡則有每月信用額度,花的錢於下個月或下期才需繳費,且申請需經銀行審核過收入、身分才會核卡。一般來說,簽帳金融卡消費的回饋比例低於信用卡。

申請簽帳金融卡有條件嗎?
只要符合申請銀行帳戶的標準,基本上都能申請簽帳金融卡,且自 2020/04 開始,部分數位銀行也降低帳戶申請的年齡門檻,開放未成年人有條件申請,例如台新的 Richart 最低僅 7 歲、國泰世華 KOKO 最低僅 12 歲就能申請帳戶和簽帳金融卡。
立刻分享