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網銀成為年輕人愛用的新趨勢,辦理各種銀行業務不必跑銀行,有網路和手機就能搞定,相當方便。由於數位帳戶界百家爭鳴,多間銀行紛紛釋出誘人紅利,用高利活儲、免手續費跨提跨領、甚至高現金回饋的簽帳金融卡來吸引新用戶。這篇整理高活儲利率的各家數位帳戶,以及其銀行推薦的信用卡彙整綜合比較。讓沒有那麼多時間管理多家數位帳戶和信用卡的人可以一家銀行搞定信用卡和數位帳戶需求
(最後更新時間:2020/07/10)

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最高活存利率

最高活存金額

主要數位銀行推薦
銀行 利率 免費跨轉提 活動說明
聯邦銀行
New New Bank
2.0%
(上限 10 萬)
(~2020/07/20)
跨款、跨提各 55 次/月
(限 New New Bank app 或聯邦 ATM)
新光銀行
數位帳戶
0.1+1.6%
(上限 20 萬)
(~2020/12/31)
年利率加碼 1.6%:需申辦 VISA 金融卡或帳戶綁定 LINE Pay、街口支付、橘子支付、icash 進行儲值或交易
台新
Richart
1.0%
(上限 50 萬)
(~2020/12/31)
跨提轉各 5 次/月 滿足以下任一條件:
1. 設定 ACH 且每月轉入Richart存款帳戶 2 萬
2. 每月跨行 (含郵局) 自行單筆轉入 2 萬
永豐 大戶
立刻申請
1.1%
(上限 50 萬)
(~2020/08/31)
跨提轉合計 16 次/月
大戶卡需搭配數位帳戶自動扣款

主要數位帳戶推薦:

額度最高:永豐 DAWHO 大戶

活儲利率來看,永豐銀行大戶數位帳戶活儲利率雖為 1.1% 並非最高,但活儲利率上限金額卻有 NT$50 萬。此外,大戶信用卡更有國內 2%、國外 3% 現金回饋(其中 1% 上限 NT$1,500),指定通路如數位通路、旅行等享國內 7%、國外 8% 現金回饋。免費跨轉、跨提次數也給足每月合計 16 次。(~2020/08/31)

此外,無論是金融卡或信用卡,支付飛機全部費用或 80% 以上團費,就有「旅遊不便險」和「旅遊平安險」,以及機場停車的服務(每年 3 次,每次最高 7 天),而且大戶信用卡去年若消費滿額還贈送免費機場接送。按照兩張卡給的海外消費高回饋,帶出國完全沒有問題。而大戶現金回饋信用卡的指定通路包含 Spotify、UberEats 等通路,吃飯娛樂兩不誤。

永豐銀行 國內回饋 國外回饋 備註
 永豐銀行 大戶簽帳金融卡
DAWHO 簽帳金融卡
0.6% 1.5% 指定保費 1.1%
永豐銀行 DAWHO大戶現金回饋信用卡
永豐 大戶信用卡
立刻申請
2% (指定通路 7%) 3% (指定通路 8%) 指定通路包含數位、旅遊、影城通路
核卡 30 天內刷一般消費 筆 NT$599 以上,享 NT$500 回饋
數位帳戶 活儲利率 1.1%,上限 NT$100 萬,1 元計息
網路外幣換匯最高減 
每月免費 16 次跨提轉

活存上限金額次高:台新 Richart

台新的 Richart 榮獲紅點設計獎項,使用體驗相當流暢。還有 1% 的活儲利率、NT$30 萬的金額上限,但從甫推出的 NT$100 萬上限調低到 NT$50 萬,再到現在的 NT$30 萬,未來很有可能再度調低,建議做好隨時挪移資金的準備。各 5 次的每月免費跨提、跨轉能滿足基本使用頻率。

數位帳戶金融卡的綠狗卡,若是新戶享全家。信用卡部分有 Flygo 和 @GoGo 兩種可供選擇,綁定 Richart 帳戶自動扣款後,Flygo 有國外消費現金回饋 3%,GoGo 黑狗卡有指定網購、行動支付 6%高回饋範圍包含國外消費、國內行動支付以及網購,屬於 2020 下半年推薦好卡。

台新銀行 回饋 備註
台新銀行 Richart簽帳金融卡
Richart 簽帳金融卡
國內外 0.5% 指定網購 1%,新戶全家消費 5%
台新銀行 @GoGo iCash御璽卡
台新 GoGo 卡
立刻申請

國內外 0.5% 綁定 Richart 數位帳戶,數位通路回饋 3.5%
台新銀行 FlyGo卡
台新 FlyGo 卡
立刻申請
國內 1.2%
國外 2.8%

刷卡支付 80% 以上之團費或機票票價,旅遊期間享旅遊平安險和全程保障保險

龍騰貴賓室 NT$299/次,一卡通儲值 1% 回饋

數位帳戶 活儲利率 1%,上限 NT$50 萬,1 元起息
每月免費 5 次跨轉、5 次跨提

最高活存利率及信用卡:聯邦 New New Bank

聯邦銀行數位帳戶 New New Bank,享 2020 年最高活存利率-NT$20 萬內 2 % 活儲,且每月免費跨轉、跨提共 50 次(限 New New Bank app 或 聯邦 ATM)。此外,其信用卡「聯邦賴點卡」也是 2020 神卡之一,不僅提供國內 2%、國外 3% LINE Points 無上限回饋,還享水費、電費、瓦斯費、電信費、路邊停車費 10% 現金回饋、每月 10 號網購、餐廳 10% 現金回饋。登錄後也提供一年兩次 50 公里的免費道路救援服務,還有自動加值享 1% LINE Points 回饋。

(延伸閱讀:LINE Points 信用卡回饋使用彙整

聯邦銀行 消費回饋 備註
聯邦銀行 賴點一卡通御璽卡
聯邦 賴點卡
立刻申請
(LINE Points)
國內/外 2/3%
水、電、瓦斯、電信、路邊停車費 10% (上限 NT$200/月)
每月 10 日網購、餐廳 10%
一卡通自動加值每次享 5 點 LINE Points 回饋 (=1% LINE Points)
一年兩次 50 公里道路救援服務
一年兩次機場外圍停車,每次上限 6 天
數位帳戶 活儲利率 2%,上限 NT$10 萬
每月各免費 10 次跨轉、跨提

新光銀行:高利活存 1.7%,寰宇現金回饋卡 FamiPay 10%

新光銀行的簽帳金融卡雖無現金消費回饋,但數位銀行只要每月透過 VISA 金融卡消費一次、或帳戶綁定 LINE Pay、街口支付、橘子支付、icash-就提供上限高達 NT$20 萬、最高 1.7% 的活存利率。新光信用卡則推薦「寰宇現金回饋卡」-提供新戶 30 天內 Google Pay、Apple Pay 和 台灣 Pay 6% 的現金紅利回饋(回饋上限 NT$1,000)、以及 FamiPay 10% 的回饋(回饋上限 NT$100/月)。

此外,要注意新光的數位帳戶並沒有提供任何免費跨提或跨轉優惠,相當於每一次現金流動都需要手續費,在選擇把錢投入新光之前要先確定不會把錢拿進拿出,否則光手續費就把高利活存的利率部分折騰一大半,相當不划算。

推薦信用卡 現金回饋率 備註
新光銀行 VISA悠遊聯名卡
新光 VISA悠遊聯名卡
0% 數位帳戶高活存利率需 VISA 金融卡每月消費一筆
KOKO COMBO iCash聯名卡
新光 寰宇現金回饋卡
3%,新戶三大行動支付 6%
FamiPay 10% (上限 NT$100/月)
7-11、全家、萊爾富、OK
(新戶核卡後 30 天內 Apple pay、Google pay、台灣 pay 則 6%)

上海商銀:取代 Richart 數位帳戶好選擇

上海銀行的特色與 Richart 數位帳戶一樣,活存利率上限金額皆為 NT$50 萬,且活存利率為 1.2%,硬生生比 Richart 高出 0.2%,加上免手續費跨提、跨存的額度也優於 Richart-按照悠遊金融卡前月自動加值次數而定,自動加值 0~1 次提供 5 次免手續費;前月自動加值 2~3 次享 10 次免手續費且享自動加值回饋 1.5%;前月自動加值 4 次享 15 次免手續費且享自動加值回饋 2%。上海商銀推薦「簡單卡」,提供國內外 1%/2%、中日韓 3% 現金回饋。台灣 Pay 也享最高 6% 刷卡金回饋。(~2020/12/31)

聯邦銀行 消費回饋 備註
上海商銀 簡單卡
上海商銀 簡單卡
國內/外 1/2%
中日韓 3%
台灣 Pay 額外 5% 現金回饋 (~2020/12/31)
數位帳戶 活儲利率 1.2%,上限 NT$50 萬
免手續費跨轉、跨提次數按照前月自動加值次數而定

次要數位銀行推薦:

以上就是較推薦的銀行數位帳戶、金融卡與信用卡。此外,以下數位帳戶在活存利率和上限活存金額部分表現較差,適合給本身就有該銀行的人辦理。畢竟擁有該家銀行的數位帳戶後,申請信用卡審核時手續繁雜度和難度都比較低。目前數位帳戶沒有帳戶管理費的條款,辦起來擺著也沒問題。有些信用卡更可以搭配該銀行數位帳戶拿到更好的回饋:例如華南 i 網購。

搭配信用卡拿更優回饋:華南 SnY、彰銀 e 財寶

雖然華南 SnY、彰銀 e 財寶的數位帳戶在活存利率上表現優等,但活存回饋上限金額有限,不過,由於兩間銀行都有強勢信用卡需要綁定數位帳戶才能完整發揮信用卡回饋實力,且每月免費跨提次數都有 5 次以上,可做為資金存款的中繼站,以下為兩張數位帳戶搭配推薦信用卡:

華南 i 網購生活卡:網購、行動支付 5.5%

華南 i 網購生活卡 12 個月內沒有任何華南信用卡的新卡友享網購、行動支付 5% 現金回饋搭配 SnY 華南數位帳戶自動扣款,享額外 0.5% 現金回饋,但 5% 部分每月回饋上限為 NT$300,每月最高花到 NT$6,000 封頂。綁定 SnY 數位帳戶自動扣款的 0.5% 現金回饋每月上限 NT$50,刷到 NT$10,000 內都有回饋。

彰化銀行 My 樂信用卡:行動支付 6.5%、指定通路最高 9.5% 現金回饋

彰化銀行的 My 樂信用卡 提供國內外基礎 0.5%/1% 現金回饋,搭配常用 6 大行動支付享額外 6% 現金回饋台灣 Pay、LINE Pay、街口支付、Pi 拍錢包、Google Pay、Apple Pay),每月最高回饋 NT$300,代表每個月刷 NT$5,000 內都有 6% + 0.5% 基礎回饋的現金回饋。拿來刷 PChome 和 momo,回饋比例都比上述的網購卡回饋高(momo 聯名卡除外)。

彰銀 My 樂信用卡如果搭配 Google Pay、台灣 Pay 於指定通路更可取得國內外 9%/9.5%(例如頂好使用台灣 Pay 有 9%)現金回饋。

次要數位銀行推薦
銀行 活存利率 免費跨轉提 活動說明
第一銀行
iLEO數位帳戶
1.2%
(上限 12 萬)
(~2020/12/31)
跨提 5 次/月
跨轉 10 次/月
兆豐銀行Megalite 1.2%
(上限 10 萬)
(~2020/12/31)
跨提轉各 10 次/月
數位帳戶轉帳口罩享全額回饋 (=NT$52)
華南銀行
SnY
存 10 萬其中 5 萬 2.5% 活存、其他 0.08%
(~2020/12/31)
跨轉 5 次/月 (限用華南網銀或 app) 以行動 app 綁定 SnY 帳戶完成一筆消費、繳稅、繳費、轉帳,次月 1 日起享 5 萬以下,年利率 0.26%;5~10萬,年利率 2 %
台灣企銀
數位帳戶
1.15%
(上限 10 萬)
(~2020/12/31)
跨提轉各 5 次/月 (限用台企網銀、行動或電話) 約定授權扣帳(代扣繳本行信用卡、自來水費、台電電費、中華電信電信費、健保費)中任一項

兆豐 e 秒刷鈦金卡:週一指定通路網購 10%、其它所有網購 4%

兆豐 e 秒刷鈦金卡網購 4% 現金回饋由「2.5% 網購回饋 」 +「1% 新戶核卡後 12 個月額外回饋組合」+「0.5% 申請電子帳單及自動扣款」而成,其中 2.5% 網購回饋單月回饋上限 NT$250,1% 新戶額外回饋每月上限 NT$200 -因此花到 NT$10,000 就達到 4% 的每月回饋上限,NT$10,000 ~ 20,000 之間的回饋僅 1.5%。

活動網頁完成登錄後,兆豐 e 秒刷鈦金卡每週一刷國外網購享最高 10% 刷卡金回饋每週限量 100 名),此 10% 由原本的 3% + 新戶 1% + 活動 6% 的額外回饋組成,額外回饋部分每週上限 NT$300,最高可每週刷 NT$5,000。不過行動支付通路都沒有回饋。(~2020/06/30)


此外要注意的是,因為想透過網路銀行降低臨櫃人力資源的消耗,部分銀行會收取臨櫃手續費(約 NT$100 上下),建議擁有數位帳戶後大多數需求都在網頁或 app 上解決即可,避免額外開銷。

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