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財富管理帳戶為銀行推出的個人 VIP 服務,一但於該銀行的存款或流動資產規模達到一定標準且有理財需求,就可以於銀行申請財富管理帳戶,由專業理專協助個人進行財產安排,不過各銀行財富管理的門檻、資格以及提供的優惠都不太一樣,這篇信用卡社將彙整財富管理帳戶的作用,以及各銀行財富管理的好處。
(最後更新時間:2020/09/06)

最低財富管理資金門檻

財富管理帳戶用途:

財富管理會員:理專協助理財

財富管理的首要用途就是理專協助理財,重點是「協助」而非代替,並不是把錢交給銀行放著任其生財,而是由銀行理財專員(以下簡稱理專)彙整目前市場資訊,針對個人理財習慣與風險接受程度提供不同標的與投資項目:例如股票、基金、外匯、國外債券、結構型商品等,讓財富管理會員節省彙整資訊的力氣,但還是要自行決定與評估投資標的好壞

如果是國際銀行,理專的另一個好處就在於彙整當地市場資訊,如果喜歡投資港股、美股等國際股市,也可以透過理專詢問當地經濟局勢,降低準備資料與做經濟相關功課的時間。此外,部分銀行會提供財富管理會員額外的投資標的,如高利率外幣等。

理專好壞評估:是否出現頻繁交易情形

雖然理專通常由專人負責,聽起來相當尊榮華貴,但人多勢必出現品質不穩定情形,若要判斷理專專業度的優劣,建議僅先將一部份的資產購買理專建議的投資標的,並花上一定時間放置觀察報酬率。此外,由於理專與銀行的收入一部分是來自於各種交易的手續費,如果理專出現「頻繁改動建議標的」的狀況(也就是有出現一點點漲跌就頻繁叫你買入賣出不同標的),很可能就是想多賺錢而已。

財富管理其他好處:銀行手續費減免

如果是開國外券商如 TD、FT、嘉信的投資人,一定對跨國匯款(電匯)手續費非常有感,每次單向國際電匯約需要 NT$600~1,000 不等,為了降低電匯手續費佔匯款金額的比例,都會先積存一筆錢再一次匯出。

部分銀行會提供財富管理會員手續費優惠,例如國泰世華銀行的全部匯(NT$600)就可以享每月 3 次的減免。可因此調整、降低每次匯款金額,讓投資匯款更加靈活。

財富管理帳戶銀行比較:資金門檻、優惠

各家銀行給予財富管理帳戶的門檻不盡相同,且還會針對資金規模,給予財富管理會員不同等級的優惠(與稱號),須注意如果個人資金規模未達指定門檻,由於理專成本較高,可能會需要給予一定金額的帳管費。通常於該銀行的資產到達該銀行標準,就會收到信件或簡訊通知符合財富管理會員標準,可自行決定是否要申請。以下為各家銀行的財富管理門檻與特色彙整:

銀行 各等級財富管理門檻 特色
中國信託 50 萬、300 萬、1500 萬、
3000 萬、1.5 億
臨櫃/網銀手續費優惠
匯豐銀行 50 萬、300 萬 國外匯豐 ATM 提款免手續費
花旗銀行 80、300 萬、3000 萬 國外花旗 ATM 提款免手續費
台新銀行 100 萬、300 萬、1000 萬、
3000 萬
外幣現鈔買賣免手續費
凱基銀行 100 萬、300 萬、1000 萬 國內外匯款、外匯免手續費
星展銀行 200 萬、3000 萬 臨櫃手續費減免、桃園國際機場環宇禮遇通關尊榮服務
玉山銀行 300 萬、1000 萬、3000 萬 臨櫃外匯手續費減免 1 次/月
國泰世華 300 萬、1000 萬、3000 萬 臨櫃手續費減免、國內外匯款免手續費 3 次
渣打銀行 300 萬 利息換華航哩程、臨櫃手續費減免
永豐銀行 300 萬 電匯國外手續費減免

由上表可看出中國信託、匯豐銀行的財富管理門檻最低,僅需 NT$50 萬就符合最低申請條件而國泰世華、永豐、凱基銀行皆提供國際匯款手續費折抵;匯豐、花旗則提供國外該銀行 ATM 提款免手續費優惠。

可以「談」的優惠:財富管理會員優勢

如果到了財富管理會員等級,則屬於銀行的重點客戶,上述的手續費減免多為「明著寫」-也就是達標就一定有的優惠。但如果財富管理會員的資本夠厚,其實也可以跟理專再「談」出額外優惠(如優惠次數,減免金額高低)等等,但銀行也不可能純讓利,得視資產高低和要求而定。


財富管理推薦銀行:中信、國泰、玉山

2007 年起,今周刊與世新大學財務金融學系共同主辦「財富管理銀行暨證券評鑑」,針對銀行券商、理專、營業員與會員評價進行綜合評估,2016~2019 年都是中國信託、國泰世華、玉山銀行這三間銀行在前三名更動,2020 年的則為中國信託、國泰世華並肩第一名,第三名則是近年來崛起的台新銀行。如果不知道要申請哪間、或擔心銀行理專品質不穩定,則可以參考此評鑑排名。


銀行財富管理帳戶是甚麼?

華南 i 網購信用卡正卡申請需滿 20 歲且有正當職業,正卡年費為 NT$1,200,附卡免年費;首年免年費,次年消費 3 次(申請電子帳單則僅需消費 1 次)即免年費。

財富管理帳戶有甚麼優惠?

財富管理會員通常都有銀行服務優惠-例如現鈔買賣或國內外匯款手續費減免,也會安排個人理專協助理財。此外,部分銀行也會提供給財富管理帳戶專屬投資標的,例如較高利率的外幣定存。

符合甚麼資格才可申請銀行財富管理會員?

需要與該銀行有一定金額的流動資產,門檻達標後可主動申請請銀行專人聯絡。

理專是甚麼?

理財專員(簡稱理專)是由銀行提供給財富管理會員的人,提供理財規劃建議,降低理財所需時間和門檻。

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