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永豐信用卡系列套卡續戰 2021 年!大戶卡 2021 年指定回饋略為調降但回饋仍佳、JCB 現金回饋信用卡仍舊網購、食物外送最高 10% 回饋外,第三張永豐雙幣神卡「幣倍卡」續戰 2021 年且回饋更高!不僅針對指定行動支付、外幣消費給予回饋,隨著與永豐銀行往來金額提升,還可拿到比例更高的有上限回饋,最高 10% 現金回饋,成功彌補了大戶卡取消外幣消費的不足,這篇信用卡社彙整幣倍卡優點與缺陷,提供給所有對雙幣卡有興趣者。
(最後更新時間:2021/04/14 更新 7-11 活動)

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最高國內消費回饋

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最高國內行動支付回饋

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最高國外消費回饋

永豐幣倍卡分級回饋:懂匯、超匯

活動期間:~2021/06/30
永豐幣倍卡的回饋分成兩種等級:懂匯、超匯,等級越高回饋比例就越高,兩種等級再享指定行動支付與國外消費額外回饋,回饋上限則按照等級而定。

決定會員等級的有三種因素:「台外幣帳戶間換匯單筆金額」或「外幣存款月平均餘額」或「臨櫃投保外幣保單,月扣繳單筆金額達指定等值台幣金額」,只要三者其一達標目標金額即可升級。每月上述金額 NT$1~10 萬內為懂匯、超過 NT$10 萬則為超匯,以下為懂匯與超匯的回饋比例與回饋上限:

永豐幣倍卡回饋一覽
懂匯 超匯
金額門檻 NT$1~10 萬 NT$10 萬~
消費回饋 國內 1+1%
國外 2+1%
(1% 上限 NT$600/月)
國內 1+2%
國外 2+2%
(2% 上限 NT$1,500/月)
額外回饋 國外、指定行動支付額外 5%
若持有大戶數位帳戶則享額外 6%
(上限 NT$300/月)
國外、指定行動支付額外 5%
若持有大戶數位帳戶則享額外 6%
(上限 NT$600/月)
保費回饋 指定 16 間銀行壽險保費 1.2%
以上回饋皆需綁定電子或行動帳單設定台外幣帳戶自動扣繳
永豐幣倍卡怎麼定義國外消費、行動支付?

行動支付Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、Garmin Pay、Fitbit Pay、LINE Pay、OPEN 錢包(2021/02/01 新增)之一般消費,不包含第三方支付如 Pi 拍錢包、橘子支付、也不包含街口支付。
國外消費限非台灣、且非新台幣之一般消費,包含實體與網路,所以「動態外幣交易」這種結帳地點雖在國外,但使用新台幣付款的,就屬於國內消費,且國外消費將以外幣幣別回饋。


永豐幣倍卡會員等級

永豐幣倍卡每月可消費金額
需求門檻 懂匯
NT$1 元~10 萬
超匯
NT$10 萬~
國內回饋
(每月消費)
NT$0~6 萬:2%
NT$6 萬~:1%
NT$0~7.5 萬:3%
NT$7.5 萬~:1%
國內行動支付
(每月消費) 
NT$0~5,000:8%
NT$5,000~6 萬:2%
NT$6 萬~:1%
NT$0~1.2 萬:9%
NT$1.2~NT$7.5 萬:3%
NT$7.5 萬~:1%
國外外幣
國外行動支付
(每月消費)
NT$0~5,000:9%
NT$5,000~NT$6 萬:3%
NT$6 萬~:2%
NT$0~1.2 萬:10%
NT$1.2~NT$7.5 萬:4%
NT$7.5 萬~:2%
以上回饋皆需綁定電子或行動帳單且設定永豐台外幣帳戶自動扣繳帳款

永豐幣倍卡「懂匯」:國內 2%,國外、指定行動支付 9% 回饋

永豐幣倍卡 2021 年簡化等級制度,從原有的三種等級改成兩種,由於只要每月在外幣帳戶中有 NT$1、或是月換匯 NT$1 就能達標「懂匯」等級,基本上沒有不屬此等級的可能,「懂匯」享國內 2% 現金回饋、指定行動支付、國外最高 9% 現金回饋,使用者只要達成以下三種條件之一就屬「懂匯」等級

  • 「當月台外幣帳戶間換匯單筆金額 NT$ 1~10 萬」或
  • 「外幣存款月平均餘額達 NT$1~10 萬」或
  • 「臨櫃投保外幣保單,月扣繳單筆金額達 NT$1~10 萬」

國外消費的 9% 由「2% 無上限」+「1% 上限 NT$600/月」+「6% 上限 NT$300/月」所構成,也就是說,每月花到 NT$5,000 以內有 9% 回饋、每月花到 NT$5,001~NT$60,000 有 3% 回饋,NT$60,000 以上則僅有 2% 回饋。

而國內消費最高僅 2%,由「 1% 無上限」+「1% 上限 NT$600/月」,每月花到 NT$60,000 以內有 2%,超過則僅有 1% 現金回饋。


永豐幣倍卡「超匯」:國內 3%,國外、指定行動支付 10% 回饋

更高等的「超匯」可以拿到國外外幣消費、指定行動支付最高 10% 現金回饋,相比 2020 年的門檻,2021 年超匯等級從 NT$20 萬調降至 NT$10 萬,但回饋反倒更高,且永豐大戶卡於 2021 年也開始「按照帳戶或銀行往來金額」提供不同額度的回饋。使用者只要符合以下三種條件之一就屬「超匯」等級

  • 「當月台外幣帳戶間換匯單筆金額 NT$10 萬」或
  • 「外幣存款月平均餘額達 NT$10 萬」或
  • 「臨櫃投保外幣保單,月扣繳單筆金額達 NT$10 萬」

國外消費的 10% 由「2% 無上限」+「2% 上限 NT$1,500/月」+「6% 上限 NT$600/月」所構成,也就是說,每月花到 NT$12,000 以內有 10% 回饋、每月花到 NT$12,001~NT$75,000 有 4% 回饋,NT$75,000 以上則僅有 2% 回饋。

而國內消費最高僅 3%,由「 1% 無上限」+「2% 上限 NT$1,500/月」,每月花到 NT$75,000 以內都有 3%,超過則僅有 1% 現金回饋。

永豐幣倍卡懂匯、超匯的回饋比例與回饋上限差異

Mastercard 指定品牌網購享最高 55% 現金回饋


永豐幣倍卡使用場合

永豐幣倍卡 2021 上半年使用場合分析:

行動支付與國外消費額外 5%:調降低階回饋上限

雖然行動支付與國外消費有額外 5% 現金回饋,但永豐幣倍卡 2021 年新制降低較低的「懂匯」等級回饋上限,5% 額外回饋部分上限僅 NT$300/月,等於每月最高消費到 NT$6,000 就抵達上限,若是單月往來金額低於 NT$10 萬的「懂匯」等級需特別注意。

指定行動支付:2021 年排除街口支付,無法繳費

除了低階會員回饋上限調降,2021 年永豐幣倍卡雖然仍舊支援行動支付最高 10% 現金回饋(國內行動支付消費則最高 9%),但已經將「街口支付」排除在回饋範圍外,目前國內較常用的僅支援 Google Pay、Apple Pay 以及 LINE Pay 而已,而街口支付最有名的就在於可透過綁定信用卡繳費拿回饋,移除街口支付就等於 2021 年不再能將永豐幣倍卡作為繳費神卡。

永豐幣倍卡會員等級不急著衝高,按照外幣日常使用體驗而定:

永豐幣倍卡雖然國外、行動支付最高 10% 回饋,但只要有 NT$1~10 萬的基本往來金額就有最高 9%。到底有沒有必要為了國外和行動支付存到 NT$10 萬拿最高 10%、還是 NT$10 萬以內拿 9% 就好?雖然超匯等級的每月額外 5% 回饋上限多了兩倍,但值得為此換匯或存到價值 NT$10 萬的美元嗎?

如果是一般國內數位帳戶,直接把錢存進去就好了,反正需要時取出來,沒達成月均餘額 10 萬就少拿 1% 就好,但永豐幣倍卡的達成條件需要換匯-也就是說,需要承擔匯率不穩、以及國內需臨時使用時換匯的匯差差額風險。換句話說,如果使用者本身沒有外幣使用需求,就不要硬衝上 NT$10 萬的超匯標準,如果有外幣需求,還區分成外幣、投資型需求,不是每種外幣需求都適合使用永豐幣倍卡。

永豐幣倍卡外幣需求:國外旅遊或短居消費(適合)

永豐幣倍卡為雙幣卡,也就是說今天若申請美元版本的幣倍卡,就需要先申請一個永豐美元帳戶,把新台幣換成美元存進去美元帳戶後,於國外使用美元消費的信用卡額度,扣款將會直接從美元帳戶中的美元扣款。所以如果是為了國外旅遊或短居消費,而先將新台幣大額換匯至美元,那就符合永豐幣倍卡的使用需求,有 NT$10 萬換 NT$10 萬就對了,反正之後都會透過國外美元消費花掉,拿國外消費 10% 無負擔,但要注意扣款後外幣帳戶餘額是否還屬於「超匯」資格。

 永豐幣倍卡外幣需求:國外投資(不一定適合)

現在有越來越多的國際投資平台如 eToro 提供信用卡入金:刷個信用卡就能把新台幣轉成美元拿來投資,省下「手動換匯的手續」及「國際匯款手續費」,雖然有信用卡國際交易手續費 1.5%,但只要選擇高於 1.5% 回饋的信用卡即可抵銷,甚至用超過 1.5% 的回饋反賺一筆。那「永豐幣倍卡」適不適合拿來透過這種平台投資傳回饋呢?

不一定推薦,因為國外投資使用信用卡的優勢就在於「靈活度」,比起銀行跨國電匯需要定額手續費、及 3~5 天的手續時間,信用卡入金追求的是即刷即過、即入金即下單投資,如果要為了國外外幣 10% 回饋,一次存到 NT$10 萬換匯才能入金一次,反倒失去了靈活投資的初衷,可退而求其次一次拿 9% 回饋即可。

但如果是投資大戶,一次 NT$10 萬隨便都有,或是本來就久久入金一次、定期定額穩定投資類型(如 ETF)的投資者,永豐幣倍卡就很適合直接一次換匯 NT$10 萬,拿滿回饋上限 NT$600/月的 10% 回饋,但久久一次定期投資者要注意。


單筆注資國外投資:注意回饋上限對回饋比例造成的影響

如果是單筆式投資,要注意因為回饋上限的限制,取得實際回饋的比例會按照一次注資金額而有所差異,請參見以下表格:

會員資格 實拿回饋金額 實拿回饋比例
懂匯
單筆注資 NT$5,000
NT$5,000*3% + 額外 6% 上限 NT$300
= NT$450
9%
懂匯
單筆注資 NT$18,000
NT$17,000*3% + 額外 6% 上限 NT$300
= NT$810
4.6%
懂匯
單筆注資 NT$60,000
NT$60,000*3% + 額外 6% 上限 NT$300
= NT$2,100
3.5%
超匯
單筆注資 NT$100,000
NT$100,000*4% + 額外 5~6% 回饋上限 NT$600
= NT$4,600
4.6%

若按照上表來看,會發現懂匯等級的小額投資回饋比例因為 5% 的額外回饋上限,實際回饋比率反而最高的,為 8%;而符合超匯資格的單筆 NT$10 萬匯款實際回饋比例為 4.6%。不過-可不是單筆注資金額越高,實際回饋比例越低,如果單筆注資 NT$60,000 就反而會因為「懂匯」的國外、行動支付回饋上限,導致實際回饋比例更低。

所以「懂匯」、「超匯」之間的單筆注資金額若想取得適當的回饋比例,就有一個「黃金數字」,如果等級在懂匯者超過這個黃金數字,則回饋比例就會低於超匯一次注資 NT$10 萬,這個黃金數字如上表,就是 NT$18,000,只要超過此數字回饋比例相比超匯就會不升反降。簡單來說,如果你注重回饋比例的高低,要不就一次匯 NT$10 萬符合超匯資格,要不就一次匯 NT$18,000 以下,讓回饋比例不要跌得太誇張。

永豐幣倍卡享指定行動支付、國外外幣消費最高 10% 現金回饋

永豐幣倍卡享指定行動支付、國外外幣消費最高 10% 現金回饋


永豐幣倍卡沒有外幣需求:可使用,需注意回饋上限。

如果只是想拿國內 7~8% 行動支付回饋,沒有外幣使用需求,因為 2021 年新制仍可使用永豐幣倍卡,畢竟每月外幣帳戶只要有 NT$1 等值的外幣往來金額或換匯即可輕鬆享有額外 5~6% 的行動支付與國外消費回饋,但由於額外部分每月回饋上限僅 NT$300,若持有永豐大戶數位帳戶則每月刷到 NT$5,000 就抵達回饋上限(無持有外幣帳戶則回饋上限為 NT$6,000/月),還是推薦持有。

永豐幣倍卡 2021 使用場合
使用場合 推薦度 備註
國外旅居消費 ★★★ 有錢就直接換匯 NT$10 萬吧,最高 10% 無負擔
國外入金投資 ★★ 仰賴高靈活性國外投資:不適合
投資大戶、定期定額投資:適合
國內行動支付 ★★★ 舊戶推薦使用其他行動支付信用卡
新戶只要指定期間內申請就有額外 5% 
國內一般消費 與永豐大戶卡一般消費持平

永豐幣倍卡其他優惠:

永豐幣倍卡於指定 Mastercard 網購,享指定品牌最高 55% 回饋

若於「Mastercard 指定品牌網購高回饋頁面」使用永豐幣倍卡登錄,則享指定網購品牌 1~55% 現金回饋,指定品牌包含 ASOS、Agoda、Booking.com、Pinkoi、Nike、ebay、京東、Uber Eats 等多樣品牌,但要注意多數指定品牌的回饋在 0.5~5% 左右,其中 Apple Music 購買指定方案享 55% 現金回饋,若搭配永豐幣倍卡付款,則享有 55% + 9~10%,最高 65% 回饋。(~2021/06/30)

Mastercard 指定品牌網購享最高 55% 現金回饋

Mastercard 指定品牌網購享最高 55% 現金回饋

OPEN 錢包綁永豐幣倍卡於 7-11 消費:單筆滿額最高 16% 回饋

OPEN 錢包綁定永豐信用卡於 7-ELEVEN 實體門市消費,活動登錄單筆滿 NT$300 享 10% OPENPOINT 回饋,每戶回饋上限 3 筆/月,回饋上限 90 點/月,最高消費到 NT$900,搭配幣倍卡本身的最高 6% 現金回饋,最高享單筆滿額 16% 回饋。(~2021/06/30)

幣倍卡刷指定壽險公司保費:指定保單 1.2% 現金回饋

無論是卡匯、懂匯與超匯等級,只要透過幣倍卡刷富邦人壽、南山人壽、中國人壽、保誠人壽、台灣人壽、康健人壽、國泰人壽(含原國寶人壽保單)、新光人壽、遠雄人壽、全球人壽、保德信人壽、元大人壽、宏泰人壽、安聯人壽、臺銀人壽、友邦人壽等 16 間壽險公司保費,就享 1.2% 現金回饋無上限。(~2020/12/31)

上述所有指定保費均不含特定行銷專案保費(包含但不限於法國巴黎/安聯…等特定專案保費)。

永豐幣倍卡:全額支付公共運輸享最高 NT$3,500 萬旅平險

使用永豐幣倍卡刷卡支付「公共運輸交通工具」票全部費用、或 80% 以上旅遊團費,就可享最高 NT$3,500 萬旅遊平安險、以及最高 NT$30 萬的傷害醫療保險(實支實付),建議刷國內大眾運輸如客運、台鐵等可刷此卡取得保險。(~2021/12/31)


永豐幣倍卡消費享當月 ATM 跨行交易免手續費

核卡當月享 8 次 ATM 跨行交易免手續費優惠,此外,每月以幣倍金融信用卡不限金額任刷一筆,次月繼續享有 8 次免跨行手續費優惠。(~2021/12/31)

外幣相關優惠:幣倍卡享美元、日幣、歐元換匯優惠

憑幣倍卡透過 MMA 金融交易網、行動銀行、DAWHO app 換匯享結匯優惠,依牌告匯率優惠美元 3 分、日幣 0.06 分、歐元 6 分、人民幣 0.63 分、港幣 0.9 分。(~2021/03/31)


永豐幣倍卡申請門檻與免年費條件:

永豐幣倍卡只要申請信用卡行動或電子帳單,並取消實體帳單,於行動/電子帳單使用期間就享免年費(否則正卡年費 NT$3,000,附卡年費 NT$1,500)此外,需注意永豐幣倍卡為雙幣卡,若於永豐銀行沒有美元、日幣等外幣帳戶是無法申請此張信用卡的。


結語:行動支付與國外消費神卡,注意回饋上限與行動支付種類

永豐幣倍卡用更優的國外、行動支付消費回饋續戰 2021 至年中,尤其國外消費、行動支付最高 10% 的回饋比例,在信用卡市場中相當出色,而且相比 2020 還調低了回饋門檻。但也要注意 2021 年永豐幣倍卡直接將低階等級的回饋上限砍半,想要取得高額回饋上限者需要滿足 NT$10 萬以上的指定外幣往來金額條件,且 2021 年行動支付不再支援街口支付,等同取消了行動支付信用卡繳費拿回饋的好康。

  • 推薦指數: 95% 95%

永豐幣倍卡有年費嗎?

永豐幣倍卡只要申請信用卡行動或電子帳單,並取消實體帳單,於行動/電子帳單使用期間就享免年費。

永豐幣倍卡有甚麼特色?

永豐幣倍卡為雙幣卡的改版,隨著外幣帳戶裡或換匯的金額增加,提供不同的會員等級,會員等級越高、國內外消費及行動支付的回饋就越高,最高國外及行動支付 10% 現金回饋。(~2021/06/30)

永豐幣倍卡有超商回饋嗎?

於 7-ELEVEN 店內將永豐幣倍卡綁定 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、Garmin Pay、Fitbit Pay 感應交易的一般消費享 5% 現金回饋,最高 NT$600/月,每月可刷 NT$12,000。一般消費不包含菸品、代收代付、繳費等 (~2020/12/31)。

永豐幣倍卡有保費回饋嗎?

只要透過幣倍卡刷「富邦人壽、南山人壽、中國人壽、保誠人壽、台灣人壽」等 16 間壽險公司保費,就享 1.2% 現金回饋無上限 (~2020/12/31)。

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