【加密貨幣】加密貨幣金融卡 MCO Debit Card 介紹，指定通路 100% 回饋｜金融卡

加密貨幣的初衷是做為一種更安全、跨國家貨幣支出的手段，但近年來卻因為匯率不穩定、投資炒作、洗錢等非法行為緣故，使加密貨幣更傾向是種投資標的而非支付貨幣，加上各國法規影響，即使加密貨幣成為行動支付，也因為通路不足而成為預先加值的「預付卡（Prepaid Card）」而非可刷卡消費的金融或信用卡。這篇信用卡社要介紹的「MCO 金融卡」，則是加密貨幣「MCO」與 VISA 合作推出的卡片，讓加密貨幣也能透過 VISA 通路直接消費。
（最後更新時間：2020/07/11）

甚麼是 MCO？MCO 可以做甚麼？

Crypto.com 是一間提供加密貨幣等金融服務的公司（前身為 Monaco），其推出的加密貨幣名稱為 MCO，於 2017 年獲得 VISA 計畫經理人資格，因此於區塊鍊群眾募資成功後一年內成功推行 VISA 金融卡，讓使用者可以透過 VISA 支援的廣泛通路來使用 MCO 金融卡刷卡消費。（但不是所有通路皆能刷卡成功，見下文）

為甚麼介紹 MCO 金融卡？

當然，願意推行加密貨幣類型金融卡的公司不只 Crypto.com，但若論及「可供台灣人低難度申請」的金融卡就僅剩碩果僅存的幾個選擇，其中 MCO 金融卡又是申請起來難度較低、手續較簡易的。由於 VISA 於 2018 年取消了加密貨幣預付卡來避免洗錢，而金融卡又需要實名認證，使申請此類卡片的難度複雜不少。因此，雖然 MCO 不是匯率最穩定的加密貨幣，但申請門檻最低，若要申請在台數位貨幣金融卡，MCO 金融卡算是最親切的選擇。

MCO 金融卡帳戶：以新加坡幣兌換，再換匯至 SGD 消費

加密貨幣與一般貨幣相比，其匯率波幅更大，這也是許多人望之卻步的原因。MCO VISA 卡為「金融卡」，需要從帳戶扣款，而「帳戶」就是 Crypto.com 提供的加密貨幣錢包 Crypto，需先將新加坡幣（以下以 SGD 稱之）按照匯率換成 MCO 存入「帳戶」，才能使用 MCO 簽帳卡消費 。因此，若透過 MCO VISA 金融卡消費，會先將消費金額由新台幣轉換成 SGD（匯差極小），再從帳戶中的 SGD 扣除。

Crypto 合作發卡商 Wirecard 於六月底宣布破產，影響英國、歐洲發卡 

由於疫情影響，Crypto.com 的合作發卡公司－德國支付巨頭 Wirecard 於 2020/06/26 申請破產，而 MCO 加密金融卡就因 Crypto.com 收到 FCA 英國金融行為監理總署的通知，將暫停 MCO 加密金融卡在英國和歐洲的發卡與交易。雖然執行長宣布使用者將會於 48 小時內收到退款，且暫停發卡和交易部分與亞洲無關，但申請前還是需要知道相關風險。

MCO 金融卡回饋：按照 MCO 持倉貨幣數量而定

為了鼓勵使用者持有而非買賣 MCO 加密貨幣影響匯率，MCO 金融卡的指定通路回饋比例按照 MCO 加密貨幣「鎖倉數量」而定，所謂「鎖倉」就是將持倉的 MCO 加密貨幣鎖住，六個月內不能提領或使用。鎖倉的 MCO 貨幣數量越多、就可以拿到有「指定通路和一般消費更優回饋」的卡等／顏色：舉例來說，未鎖倉任何 MCO 貨幣，則僅有 1% 回饋；鎖倉 50 MCO 貨幣以上則享 2% 回饋與 Spotify 100% 回饋。MCO 金融卡的回饋比例是按照申請「之前」的鎖倉數量決定，不同鎖倉數量對應到不同等級／顏色的金融卡，詳細回饋請看以下表格： 

MCO VISA 金融卡回饋為「MCO 貨幣」

要注意的是，雖然 MCO 提供指定通路高額回饋，但其回饋的貨幣單位為 MCO，假設持 MCO VISA 金融卡於超商消費 NT$100，回饋的 1% 即為 NT$100 → 換成 SGD→ SGD 的 1% 換成 MCO 這樣的順序來回饋。也因此，實際回饋額度會受到「NTD 與 SGD」以及「SGD 和 MCO」的匯率影響。

指定通路 10、100% 回饋：Spotify、Netflix、Airbnb、Expedia

從上方表格可以看出，只要鎖倉 50 MCO，就能擁有 Spotify 100% 回饋，這張信用卡更接近美國信用卡的特性－也就是「少數通路高額回饋」，項目分的更細，不僅僅像台灣一樣簡單分為「網購」、「餐廳」通路，而是按照消費屬性來細分給予的回饋。若是台灣的 Premium 家庭用戶，僅需 NT$240/月/6 人，鎖倉六個月期間就能獲得 NT$240*6 = NT$1,440 價值的回饋（回饋貨幣為 TWD → SGD → MCO），雖然回饋比例很高，但其實都有每月的回饋上限限制：

鎖倉 500 MCO 以上：鎖倉金額 6% 年化報酬

鎖倉 500 MCO 以上除了 Expedia 的 10% 消費回饋以外，也享有抵押的 MCO價值 6% 年化利息（每週發送），若是鎖倉 5,000 MCO 以上卡種，則享有抵押的 MCO 價值 8% 年化利息（每週發送），雖有每週發放的保證利息，但\由於 MCO 畢竟還是屬於波動較大的加密貨幣，不建議考慮此年化報酬作為辦理誘因。

MCO 鎖倉缺點：小心 6 個月內的匯率影響

雖然指定通路的回饋比例很高，但要注意鎖倉六個月內是無法將 MCO 貨幣做任何使用的。MCO 畢竟屬於加密貨幣，在匯率波動上比一般投資標的或國家貨幣來的高，放進去的 MCO 貨幣要有大貶值的準備，如果要申請 MCO 金融卡，建議按照自己的風險接受程度選擇 MCO 鎖倉數量。如果鎖倉結束想要使用時出現 2020/03 的巨額跌幅，只能欲哭無淚。

鎖倉 500 MCO 以上送 LoungeKey 機場貴賓室使用

LoungeKey 與 Priority Pass（新貴通）及龍騰出行為最常見的三大機場貴賓室，其中 Priority Pass 於全家擁有最多間機場貴賓室，LoungeKey 自家沒有營運機場貴賓室，而是透過與不同機場的餐廳、貴賓室合作。例如憑 LoungeKey 於香港機場可使用 Plaza Premium Lounge，在曼谷則使用 Turkish Airlines Lounge。

LoungeKey 也會跟部分機場合作餐廳優惠，提供機場內指定餐廳的消費折抵。建議於飛行前透過 LoungeKey app 尋找是否支援指定機場的貴賓室與餐廳優惠。

ATM 提領：按照 MCO 鎖倉數量提供不同額度的免手續費提領

如果使用 MCO 金融卡提領現金，換匯順序依然為「MCO → SGD → TWD」，如果超出每月免手續費提領額度則收取 2% 的高額手續費。不過，即使提領額度在每月免手續費範圍內，國內部分銀行如中國信託、台新皆會收取 NT$100 左右的提領手續費，提領時需注意 ATM 是哪間銀行的。

MCO VISA 金融卡不可使用的通路：

雖然身為 VISA 金融卡理應支援所有 VISA 通路，但 MCO 並不是在台刷所有 VISA 金融卡都會通過，例如三大行動支付－LINE Pay、Pi 拍錢包與 Apple Pay 皆不能綁定，部分通路如全家、麥當勞也刷不過，建議出門攜帶一張副卡，避免刷卡失敗、無法結帳的窘況。

MCO 金融卡：紅卡以上為金屬材質

如果是金屬卡的愛好者，MCO VISA 金融卡只要是紅卡等級以上，就是金屬材質。由於國內信用卡若想要金屬材質，需得是極高年費的高級卡等才有（最便宜的美國運通長榮簽帳白金卡年費為 NT$36,800），如果想追求掏出金屬卡的頂尖感受，MCO 紅卡是個好選擇。

MCO VISA 金融卡：如何申請、如何持有 MCO 加密貨幣

如何持有 MCO 加密貨幣：購買後轉移至 Crypto.com app

Crypto.com 公司提供的加密貨幣錢包 Crypto Wallet－雖然可透過 Transferwise 和 PayPal 透過信用卡購買 MCO，但 有 3.5% 的手續費（還不包含國際交易手續費 1.5%），可透過其他加密貨幣交易所如 ACE（提供 MCO/TWD 購買）、幣安等購買，再將 MCO 轉移到 Crypto.com app，目前 Crypto app 可於 Google Play 或 App Store 下載。

如何申請 MCO VISA 金融卡：

MCO VISA 金融卡的申請需於 Crypto.com app 中申請，點擊 Card 選項後選擇 MCO 的鎖倉數量（決定金融卡的回饋等級），鎖倉完成後，一段時間後就會進入地址驗證步驟，可透過私訊客服來加速鎖倉流程，進入到地址驗證程序後，需填入英文地址、並提供地址證明文件，地址證明文件可使用「水電、瓦斯、電費等公共事業費帳單」、「銀行來往相關文件（如信用卡帳單）」、「政府部門相關文件（如戶籍謄本）」來驗證。

完成以上驗證步驟之後，大概 5~7 個工作天，MCO 金融卡就會透過 Fedex 物流由新加坡寄到台灣。

（註冊時輸入推薦碼「 rr6rwd4fvy」：辦金屬卡享 50 USD 等值 MCO 虛擬貨幣，若註冊時錯過，可於 10 天內於 app 內設定中補填寫）

結語：給加密貨幣有研究且有興趣者使用，不建議初學者申請

即使 MCO VISA 金融卡提供指定通路 10%、100% 的超高額回饋，但由於加密貨幣屬於需要進一步研究的貨幣/投資類型，消費時也需注意 SGD 與 MCO 跟新台幣的匯率、加上 MCO 鎖倉六個月的風險較高，無法保證鎖倉結束後的匯率多少、且並非支援所有台灣 VISA 通路，僅建議給「對加密貨幣有研究」者申請使用。