加密貨幣的初衷是做為一種更安全、跨國家貨幣支出的手段,但近年來卻因為匯率不穩定、投資炒作、洗錢等非法行為緣故,使加密貨幣更傾向是種投資標的而非支付貨幣,加上各國法規影響,即使加密貨幣成為行動支付,也因為通路不足而成為預先加值的「預付卡(Prepaid Card)」而非可刷卡消費的金融或信用卡。這篇信用卡社要介紹的「MCO 金融卡」,則是加密貨幣「MCO」與 VISA 合作推出的卡片,讓加密貨幣也能透過 VISA 通路直接消費。
(最後更新時間:2020/08/26)
MCO 的發卡公司 Wirecard 於 2020/06 宣布破產,其發行卡片之一 MCO 金融卡也因此受到影響而停發,市面上的 MCO 卡也暫停使用,擁有者將自動轉為 CRO 金融卡,CRO 金融卡的回饋模式、比例與功能與 MCO 幾乎一致(除了鎖倉數量與貨幣價值以外),詳細文章可參考 CRO 加密貨幣金融卡介紹文。
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Spotify、Netflix 最高回饋
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Expedia、Airbnb 最高回饋
甚麼是 MCO?MCO 可以做甚麼?
Crypto.com 是一間提供加密貨幣等金融服務的公司(前身為 Monaco),其推出的加密貨幣名稱為 MCO,於 2017 年獲得 VISA 計畫經理人資格,因此於區塊鍊群眾募資成功後一年內成功推行 VISA 金融卡,讓使用者可以透過 VISA 支援的廣泛通路來使用 MCO 金融卡刷卡消費。(但不是所有通路皆能刷卡成功,見下文)
為甚麼介紹 MCO 金融卡?
當然,願意推行加密貨幣類型金融卡的公司不只 Crypto.com,但若論及「可供台灣人低難度申請」的金融卡就僅剩碩果僅存的幾個選擇,其中 MCO 金融卡又是申請起來難度較低、手續較簡易的。由於 VISA 於 2018 年取消了加密貨幣預付卡來避免洗錢,而金融卡又需要實名認證,使申請此類卡片的難度複雜不少。因此,雖然 MCO 不是匯率最穩定的加密貨幣,但申請門檻最低,若要申請在台數位貨幣金融卡,MCO 金融卡算是最親切的選擇。
MCO 金融卡帳戶:以新加坡幣兌換,再換匯至 SGD 消費
加密貨幣與一般貨幣相比,其匯率波幅更大,這也是許多人望之卻步的原因。MCO VISA 卡為「金融卡」,需要從帳戶扣款,而「帳戶」就是 Crypto.com 提供的加密貨幣錢包 Crypto,需先將新加坡幣(以下以 SGD 稱之)按照匯率換成 MCO 存入「帳戶」,才能使用 MCO 簽帳卡消費 。因此,若透過 MCO VISA 金融卡消費,會先將消費金額由新台幣轉換成 SGD(匯差極小),再從帳戶中的 SGD 扣除。
Crypto 合作發卡商 Wirecard 於六月底宣布破產,影響英國、歐洲發卡
由於疫情影響,Crypto.com 的合作發卡公司-德國支付巨頭 Wirecard 於 2020/06/26 申請破產,而 MCO 加密金融卡就因 Crypto.com 收到 FCA 英國金融行為監理總署的通知,將暫停 MCO 加密金融卡在英國和歐洲的發卡與交易。雖然執行長宣布使用者將會於 48 小時內收到退款,且暫停發卡和交易部分與亞洲無關,但申請前還是需要知道相關風險。
MCO 金融卡回饋:按照 MCO 持倉貨幣數量而定
為了鼓勵使用者持有而非買賣 MCO 加密貨幣影響匯率,MCO 金融卡的指定通路回饋比例按照 MCO 加密貨幣「鎖倉數量」而定,所謂「鎖倉」就是將持倉的 MCO 加密貨幣鎖住,六個月內不能提領或使用。鎖倉的 MCO 貨幣數量越多、就可以拿到有「指定通路和一般消費更優回饋」的卡等/顏色:舉例來說,未鎖倉任何 MCO 貨幣,則僅有 1% 回饋;鎖倉 50 MCO 貨幣以上則享 2% 回饋與 Spotify 100% 回饋。MCO 金融卡的回饋比例是按照申請「之前」的鎖倉數量決定,不同鎖倉數量對應到不同等級/顏色的金融卡,詳細回饋請看以下表格:
MCO 金融卡持倉數量影響 | |||
鎖倉量 | 回饋額度 | 免手續費提領 | 機場貴賓室 |
![]() 0 MCO |
一般消費 1% | 200 SGD/月 | – |
![]() 50 MCO |
一般消費 2% Spotify 100% |
400 SGD/月 | – |
![]() 500 MCO |
一般消費 3% Spotify、Netflix 100% |
800 SGD/月 | LoungeKey 抵押金額年化報酬 6% |
![]() 5,000 MCO |
一般消費 4% Spotify、Netflix 100% Expedia 10% |
1,000 SGD/月 | LoungeKey 可攜一位伴 抵押金額年化報酬 8% |
![]() 50,000 MCO |
一般消費 5% Spotify、Netflix 100% Expedia、Airbnb 10% |
1,000 SGD/月 | LoungeKey 可攜一位伴 抵押金額年化報酬 8% |
MCO VISA 金融卡回饋為「MCO 貨幣」
要注意的是,雖然 MCO 提供指定通路高額回饋,但其回饋的貨幣單位為 MCO,假設持 MCO VISA 金融卡於超商消費 NT$100,回饋的 1% 即為 NT$100 → 換成 SGD→ SGD 的 1% 換成 MCO 這樣的順序來回饋。也因此,實際回饋額度會受到「NTD 與 SGD」以及「SGD 和 MCO」的匯率影響。
指定通路 10、100% 回饋:Spotify、Netflix、Airbnb、Expedia
從上方表格可以看出,只要鎖倉 50 MCO,就能擁有 Spotify 100% 回饋,這張信用卡更接近美國信用卡的特性-也就是「少數通路高額回饋」,項目分的更細,不僅僅像台灣一樣簡單分為「網購」、「餐廳」通路,而是按照消費屬性來細分給予的回饋。若是台灣的 Premium 家庭用戶,僅需 NT$240/月/6 人,鎖倉六個月期間就能獲得 NT$240*6 = NT$1,440 價值的回饋(回饋貨幣為 TWD → SGD → MCO),雖然回饋比例很高,但其實都有每月的回饋上限限制:
通路 | 回饋上限 | 備註 |
Spotify | US$9.99/月 | 是美國的 Premium 個人戶,但台灣 Spotify 價格較便宜可適用家庭方案 |
Netflix | US$12.99/月 | 標準版 HD,同時 2 裝置播放 |
Expedia | USD$50/月 | 限鎖倉 500 MCO 以上享 10% 消費回饋 |
Airbnb | USD$50/月 | 限鎖倉 5,000 MCO 以上 享 10% 消費回饋 |
鎖倉 500 MCO 以上:鎖倉金額 6% 年化報酬
鎖倉 500 MCO 以上除了 Expedia 的 10% 消費回饋以外,也享有抵押的 MCO價值 6% 年化利息(每週發送),若是鎖倉 5,000 MCO 以上卡種,則享有抵押的 MCO 價值 8% 年化利息(每週發送),雖有每週發放的保證利息,但\由於 MCO 畢竟還是屬於波動較大的加密貨幣,不建議考慮此年化報酬作為辦理誘因。
MCO 鎖倉缺點:小心 6 個月內的匯率影響
雖然指定通路的回饋比例很高,但要注意鎖倉六個月內是無法將 MCO 貨幣做任何使用的。MCO 畢竟屬於加密貨幣,在匯率波動上比一般投資標的或國家貨幣來的高,放進去的 MCO 貨幣要有大貶值的準備,如果要申請 MCO 金融卡,建議按照自己的風險接受程度選擇 MCO 鎖倉數量。如果鎖倉結束想要使用時出現 2020/03 的巨額跌幅,只能欲哭無淚。

MCO 一年內匯率變化,最低點可到 US$2.52
鎖倉 500 MCO 以上送 LoungeKey 機場貴賓室使用
LoungeKey 與 Priority Pass(新貴通)及龍騰出行為最常見的三大機場貴賓室,其中 Priority Pass 於全家擁有最多間機場貴賓室,LoungeKey 自家沒有營運機場貴賓室,而是透過與不同機場的餐廳、貴賓室合作。例如憑 LoungeKey 於香港機場可使用 Plaza Premium Lounge,在曼谷則使用 Turkish Airlines Lounge。
LoungeKey 也會跟部分機場合作餐廳優惠,提供機場內指定餐廳的消費折抵。建議於飛行前透過 LoungeKey app 尋找是否支援指定機場的貴賓室與餐廳優惠。

收到後的設計簡約盒,打開為 MCO 加密金融卡
ATM 提領:按照 MCO 鎖倉數量提供不同額度的免手續費提領
如果使用 MCO 金融卡提領現金,換匯順序依然為「MCO → SGD → TWD」,如果超出每月免手續費提領額度則收取 2% 的高額手續費。不過,即使提領額度在每月免手續費範圍內,國內部分銀行如中國信託、台新皆會收取 NT$100 左右的提領手續費,提領時需注意 ATM 是哪間銀行的。
MCO VISA 金融卡不可使用的通路:
雖然身為 VISA 金融卡理應支援所有 VISA 通路,但 MCO 並不是在台刷所有 VISA 金融卡都會通過,例如三大行動支付-LINE Pay、Pi 拍錢包與 Apple Pay 皆不能綁定,部分通路如全家、麥當勞也刷不過,建議出門攜帶一張副卡,避免刷卡失敗、無法結帳的窘況。
MCO 金融卡:紅卡以上為金屬材質
如果是金屬卡的愛好者,MCO VISA 金融卡只要是紅卡等級以上,就是金屬材質。由於國內信用卡若想要金屬材質,需得是極高年費的高級卡等才有(最便宜的美國運通長榮簽帳白金卡年費為 NT$36,800),如果想追求掏出金屬卡的頂尖感受,MCO 紅卡是個好選擇。
MCO VISA 金融卡:如何申請、如何持有 MCO 加密貨幣
如何持有 MCO 加密貨幣:購買後轉移至 Crypto.com app
Crypto.com 公司提供的加密貨幣錢包 Crypto Wallet-雖然可透過 Transferwise 和 PayPal 透過信用卡購買 MCO,但 有 3.5% 的手續費(還不包含國際交易手續費 1.5%),可透過其他加密貨幣交易所如 ACE(提供 MCO/TWD 購買)、幣安等購買,再將 MCO 轉移到 Crypto.com app,目前 Crypto app 可於 Google Play 或 App Store 下載。

MCO VISA 金融卡於 Crypto.com app 內申請及鎖倉手續
如何申請 MCO VISA 金融卡:
MCO VISA 金融卡的申請需於 Crypto.com app 中申請,點擊 Card 選項後選擇 MCO 的鎖倉數量(決定金融卡的回饋等級),鎖倉完成後,一段時間後就會進入地址驗證步驟,可透過私訊客服來加速鎖倉流程,進入到地址驗證程序後,需填入英文地址、並提供地址證明文件,地址證明文件可使用「水電、瓦斯、電費等公共事業費帳單」、「銀行來往相關文件(如信用卡帳單)」、「政府部門相關文件(如戶籍謄本)」來驗證。
完成以上驗證步驟之後,大概 5~7 個工作天,MCO 金融卡就會透過 Fedex 物流由新加坡寄到台灣。

MCO 金融卡申請「地址驗證」步驟
(註冊時輸入推薦碼「 creditcardstw」:辦金屬卡享 50 USD 等值 MCO 虛擬貨幣,若註冊時錯過,可於 10 天內於 app 內設定中補填寫)
甚麼是 MCO?MCO 可以做甚麼?
MCO 金融卡是甚麼?
MCO 金融卡消費時是新台幣嗎?匯率怎麼兌換?
結語:給加密貨幣有研究且有興趣者使用,不建議初學者申請
即使 MCO VISA 金融卡提供指定通路 10%、100% 的超高額回饋,但由於加密貨幣屬於需要進一步研究的貨幣/投資類型,消費時也需注意 SGD 與 MCO 跟新台幣的匯率、加上 MCO 鎖倉六個月的風險較高,無法保證鎖倉結束後的匯率多少、且並非支援所有台灣 VISA 通路,僅建議給「對加密貨幣有研究」者申請使用。