fbpx

選擇信用卡時,除了發卡銀行的挑選與優惠比較,發卡組織如 VISA、MasterCard、JCB美國運通到底哪個好?發卡組織除了會影響匯率、相關優惠活動,也會影響機場接送等額外服務的價格。首先,我們先得釐清「發卡組織」和「發卡銀行」的差別:發卡組織是發行信用卡的組織,主要目的為增加消費者以該信用卡消費的通路店家數量,讓消費者有更廣闊的消費選擇;發卡銀行就是常常推出哩程、現金回饋等優惠,負責衝高信用卡申請量的銷售端。
(最後更新時間:2020/06/27)

VISA、Mastercard、JCB 等發卡組織與發卡銀行的區別

一般來說,信用卡分成發卡組織與發卡銀行,但美國運通(American Express,簡稱 AE)例外,美國運通同時身兼發卡組織和發卡銀行-會同時發行與推廣/行銷美國運通的簽帳金融卡和信用卡,不過,既然沒有銀行,自然也沒有帳戶,那美國運通的「簽帳金融卡」要去哪裡扣款?因此,美國運通的簽帳金融卡多半是「每月繳清的信用卡」-也就是沒有信用額度上限,每月底皆需付清當月累積的消費,所以申請難度不亞於同等的信用卡。

發卡組織 發卡銀行
定義 發明卡片的組織,如 VISA、MasterCard、JCB、銀聯、美國運通等 推廣卡片的組織,如國泰世華、中國信託等
區別 負責增加全球的合作店家數量,讓消費者使用信用卡在該通路消費 負責信用卡發行與行銷,會提供獨家優惠如現金回饋、哩程累積或紅利來衝高信用卡量

VISA、Mastercard、JCB 等四大發卡組織比較:

目前台灣市面上較常見的為四大發卡組織:VISA、Mastercard、JCB 和美國運通。VISA 卡的通路最廣,常見於美國、亞洲、澳洲,但匯率也是四者中最差的;MasterCard 在全球的通路較 VISA 少一點,但匯率比較好;JCB 由於總部位於日本,不僅日幣匯率好,也有不少日本店家優惠活動,是三者中去日本旅遊的最佳選擇

而美國運通在台灣較稀少,跨國手續費也高於其他三者-美國運通為 2%、Mastercard、JCB 和 VISA 皆為 1.5%。此外,美國運通信用卡重點也不放在現金回饋,台灣發行卡叫專注在哩程合作或高級消費優惠-譬如美國運通白金卡的高級餐廳買一送一。

(延伸閱讀:JCB 信用卡推薦|自動加值 10%、旅日神卡

VISA、MasterCard、JCB、AE 比較
發卡組織 適用地點 通路 匯率 備註
Visa 美亞澳 最廣 通路最廣全球可用,但普遍匯率較差。
MasterCard 歐、北美 中等 除日圓外佳 全球可用,歐洲使用普及率最高,是三大組織裡,除日本外匯率最優惠的
JCB 日韓 較少 日圓最佳 總部位於日本,日元匯率好且有多樣日本優惠活動,旅日必用
發卡量低,但福利好,2020 提供平日五星餐廳買一送一服務
AE 北美 較少 會自行發行信用卡的發卡組織,跨國手續費較高

VISA & Mastercard & JCB 的機場接送:

VISA & Mastercard:付費機場接送優惠價

除了匯率、通路廣度之外,VISA、MasterCard、JCB 提供接送機場的服務,如果你的信用卡沒有提供接送機場的服務,又因為大包小包不想要搭大眾運輸或開車前往機場,也可以參考由 VISA 或 MasterCard 提供的機場接送服務,除了價格根據價格有所調整,也需要購買國際機票或團費達一定金額以上做為購買門檻。即使條件皆達成,也別忘了提早預約避免出國當天為了交通焦頭爛額!

銀行 等級 自費優惠 門檻
VISA 無限卡 NT$380 起 購買國際機票全額或是國外團費
總金額 8 成以上
御璽卡 NT$588 起
商務卡、白金卡 NT$799 起
MasterCard 世界之極卡、世界卡、
鈦金商務卡
NT$428 起 購買國際機票或國外團費
金額達 NT$10,000 以上
鈦金卡、商務卡 NT$628 起
白金卡 NT$788 起
JCB 晶緻卡等以上 購買國際機票或國外團費
NT$30,000~59,999 享接或送一次
NT$60,000 以上享接或送兩次
備註:需事前致電預約

JCB:消費機票、團費滿額送機場接送

JCB 卡種按照卡等的不同,提供不同等級的免費機場接送:JCB 晶緻卡(含晶緻簽帳卡)每次搭乘國際線刷卡購買機票或團費達 NT$30,000 ~ 59,999 可享一次接或送,達 NT$60,000 以上可享兩次接送(全年次數無限制);尊緻卡、極緻卡等享國際航線刷 80% 團費或全額機票就享機場接或送一次。


VISA、Mastercard、JCB、Mastercard 生活消費優惠:

VISA、Mastercard、JCB 在生活消費上與不少商家合作,尤其是 VISA、MasterCard,在全球的合作夥伴較多,在餐廳、娛樂、住宿方面有較多優惠,以下在各領域分別舉例三大發卡組織中幾個比較有感和常用的優惠,如 KKBOX、Foodpanda、UberEats、momo、PChome 等。但因為優惠店家繁多,建議可以去各自的活動網頁查看詳情(VISAMasterCardJCB 官方網頁)

數位通路相關優惠
優惠組織 發卡組織 優惠內容
KKBOX VISA Debit卡
MasterCard 信用卡 3 個月月租費 66 折
Shopback VISA
無限/御璽卡
每月第二週國外消費額外 3% 現金回饋。新會員賺 NT$300 註冊獎勵金
Foodpanda MasterCard Foodpanda 訂單金額滿 NT$450,新會員折 NT$230
UberEats MasterCard Uber Eats新用戶首次綁定萬事達卡,首購單筆消費金額滿 NT$350,就送 100 點Uber點數。
momo
PChome
JCB
momo、PChome 滿 NT$2,000 送 NT$200 購物金
完成消費當週內,進入活動網站選擇購物平台登錄 (~2020/12/31)
日韓消費 JCB 指定日本韓國特約商店消費享最高 3% 現金回饋 (~2020/04/15)
FunNow VISA 金融卡 前往活動頁面領取優惠碼,享 FunNow 餐酒類 9 折 (每月限量 1,000 組,~2020/01/31)
萊爾富 VISA 金融卡 每周一於萊爾富購買 Hi Café 指定咖啡 1 杯,贈同品項咖啡半價優惠券 1 張
(大熱冰美式、中熱冰拿鐵)
高捷 MasterCard 每週六日享高鐵車資 7 折優惠(每月限 40,000 份優惠)
EZ訂 MasterCard 用 MasterCard 消費享最高 NT$100 折抵 (~2020/12/31)
台灣在地好店 美國運通 單筆消費滿 NT$888 贈 NT$100 刷卡金,相當於 11.4% 回饋 (~2020/07/31)

JCB:多間頂級餐廳平日預定買一送一

JCB 提供全台多家飯店如台北的「探索廚房、十二廚、栢麗廳」、台中高雄的漢來海港餐廳及新竹老爺 Le Café 咖啡廳等,於活動網頁登錄或致電訂位後。享週一至週五,下午茶時段買一送一優惠,每次限定最多兩人,且只能預定下週以後座位。需先使用訂位專線或線上預訂成功才能享有,詳細支援餐廳及限定用餐時段,可見活動網站。且此活動支援晶緻簽帳金融卡,不像 VISA、Mastercard 或美國運通,就算僅持金融卡也享買一送一,相當大方。(~2020/12/31)

  • 線上訂位:週一 10:00 AM ~ 週五 5:00 PM
  • 語音訂位:(02)2767-3567(每週一至每週五 10:00 AM ~ 5:00 PM,國定假日及例假日除外)
JCB 買一送一優惠包含餐廳(點擊展開)
JCB 買一送一優惠包含餐廳
飯店 適用餐廳 入席時間
台北老爺酒店 Le Café咖啡廳 2:30PM
台北美福大飯店 彩匯自助餐廳 3:00PM
台北寒舍艾美酒店 探索廚房 3:00PM
台北喜來登大飯店 十二廚 3:00PM
台北晶華酒店 栢麗廳 2:30PM
漢來 海港餐廳-天母店 2:30PM
新竹老爺酒店 Le Café 咖啡廳 2:30PM
台中永豐棧酒店 風尚西餐廳 2:30PM
漢來 海港餐廳-台中店 2:30PM
高雄國賓大飯店 i River 愛河牛排海鮮自助餐廳 2:30PM
漢來 海港餐廳-漢來店 2:30PM
高雄麗尊酒店 艾可柏菲自助料理 11:30AM

VISA:頂級餐廳預定買一送一

相對於 JCB 的頂級餐廳平日買一送一優惠,VISA 信用卡雖也同樣提供買一送一優惠,甚至包含假日,但實用性較低-原因是因為飯店通路較少,且每個餐廳每日的預定名額較有限,每個時段一間餐廳僅提供 3~4 組買一送一名額。要注意,雖然平日、假日都接受預訂,但假日價格大約高於平日 NT$150 左右。每人每月限預定一組,網路預訂及活動內容請見活動網頁

VISA 買一送一優惠包含餐廳(點擊展開)
VISA 頂級餐廳買一送一優惠
區域 飯店 餐廳 午餐 晚餐
平日 假日 平日 假日
台北 大倉久和大飯店 歐風館自助餐廳 3 組 3 組 3 組 3 組
漢來美食 漢來海港餐廳 (天母店) 3 組 3 組 3 組 3 組
寒舍艾美酒店 探索廚房 3 組 3 組 3 組 3 組
新竹 國賓大飯店 八方燴 4 組 4 組 4 組 4 組
台中 台中日月千禧酒店 饗樂全日餐廳 3 組 3 組 3 組 3 組
漢來美食 漢來海港餐廳 (台中店) 4 組 4 組 4 組 4 組
台南 漢來美食 漢來海港餐廳 (台南店) 4 組 4 組 4 組 4 組
高雄 高雄國賓大飯店 iRiver 愛河牛排海鮮自助餐廳 3 組 3 組 3 組 3 組
漢來美食 漢來海港自助餐廳 (巨蛋店) 3 組 3 組 3 組 3 組
合計 60組 60組

美國運通:年費較高,會員積分可兌換哩程、飯店會員紅利

美國運通的信用卡特色為:會員積分可以兌換哩程(但比例不優)、沒有現金回饋比例、年費較高、追求服務加值及首刷禮。換句話說,如果追求高現金回饋或哩程累積效率,大可以跳過美國運通-美國運通信用卡並不「通用」,不像一般現金回饋,只要刷卡消費就有回饋,需要先從理解自己的消費模式開始。

絕大多數美國運通信用卡能透過消費獲得會員積分,按照卡等跟消費場景提供不同比例的會員積分。例如簽帳金卡、信用白金卡 NT$30 = 1 積分、簽帳白金卡國外消費 NT$15 = 1 積分。會員積分可以用 1:1 的比例兌換「亞洲萬里通、華航、泰航、新航、馬航跟長榮航空」的哩程。會員積分也能拿來兌換實體商品、萬豪旅享家和希爾頓酒店積分。但要注意單次兌換最低需兌換 1,000 點,若以 NT$30 = 1 積分計算,等於每消費 NT$30,000 才能兌換,適合消費較高的族群。

美國運通精選在地商家:滿 NT$888 送 NT$100

除了以上優惠之外,美國運通還有個較鮮為人知的優惠。就是「精選在地商家」的實體店面消費滿額現金回饋:只要於跟美國運通合作指定商家中消費,就享單次消費滿 NT$888 送 NT$100 刷卡金的優惠 (=11.3%),無單月回饋上限。建議想前往的人使用電腦或平板開啟,也能用較大的地圖式瀏覽觀看四周是否有自己心儀的在地店家。

此外,於 2020/2/28~3/1、4/3~4/6、5/9~5/10、6/25~6/28 等連假期間也不適用此優惠,此活動到 2020/07/15 為止。

美國運通 精選在地商家優惠

結論:VISA、Mastercard、JCB、美國運通選哪個?

當然,JCB、VISA、Mastercard 各有一張是最穩妥的選擇,如果不得已只能帶個一兩張,建議選擇常去或即將要去的國家/地區做選擇:例如日本就帶 JCB,歐洲就帶 MasterCard 比較保險。即使匯率較差,也比完全無法刷卡再花大量手續費跨國提款來的好。在國外刷卡時還需考量手續費的問題。此外發卡組織的優惠也可供參考,對於省錢不無小補。美國運通則屬於中高端消費專用,每張卡片優惠差異較大,但「精選在地商家」滿 NT$888 送 NT$100 刷卡金的優惠相當不錯。

因此,刷卡手續費(如果要出國)+發卡銀行的優惠回饋(現金、哩程、機場貴賓室等)+發卡組織匯率 = 最佳信用卡,用這原則來選信用卡是最穩妥的方式,如果想選擇一張最好的國外消費信用卡,可參考「2020 國外消費推薦高回饋信用卡」一文。


台灣目前的信用卡主要由哪些發卡組織發行?

台灣主要有四大發卡組織:Mastercard、VISA、JCB 與美國運通(AE)。

四大發卡組織各自有甚麼優點?

VISA、Mastercard 最常見,但 VISA 匯率較差;JCB 提供日本貴賓室與悠遊聯名卡 10% 自動加值回饋;美國運通則以較優的生活優惠為名。

銀行和發卡組織的差異在哪裡?

發卡組織如 VISA、Mastercard,主要負責增加全球合作店家數量,讓消費者有更多消費選項;銀行則負責提高信用卡發行數量,例如國泰世華、台新銀行等。

立刻分享