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選擇信用卡時,除了發卡銀行的挑選與優惠比較,發卡組織如 VISA、MasterCard、JCB美國運通到底哪個好?發卡組織除了會影響匯率、相關優惠活動,也會影響機場接送等額外服務的價格。首先,我們先得釐清「發卡組織」和「發卡銀行」的差別:發卡組織是發行信用卡的組織,主要目的為增加消費者以該信用卡消費的通路店家數量,讓消費者有更廣闊的消費選擇;發卡銀行就是常常推出哩程、現金回饋等優惠,負責衝高信用卡申請量的銷售端。
(最後更新時間:2021/07/24 更新 2021 各大發卡組織活動)

VISA、Mastercard、JCB 等發卡組織與發卡銀行的區別

一般來說,信用卡分成發卡組織與發卡銀行,但美國運通(American Express,簡稱 AE)例外,美國運通同時身兼發卡組織和發卡銀行-會同時發行與推廣/行銷美國運通的簽帳金融卡和信用卡,不過,既然沒有銀行,自然也沒有帳戶,那美國運通的「簽帳金融卡」要去哪裡扣款?因此,美國運通的簽帳金融卡多半是「每月繳清的信用卡」-也就是沒有信用額度上限,每月底皆需付清當月累積的消費,所以申請難度不亞於同等的信用卡。

發卡組織 發卡銀行
定義 發明卡片的組織,如 VISA、MasterCard、JCB、銀聯、美國運通等 推廣卡片的組織,如國泰世華、中國信託等
區別 負責增加全球的合作店家數量,讓消費者使用信用卡在該通路消費 負責信用卡發行與行銷,會提供獨家優惠如現金回饋、哩程累積或紅利來衝高信用卡量

VISA、Mastercard、JCB 等四大發卡組織比較:

目前台灣市面上較常見的為四大發卡組織:VISA、Mastercard、JCB 和美國運通。VISA 卡的通路最廣,常見於美國、亞洲、澳洲,但匯率也是四者中最差的;MasterCard 在全球的通路較 VISA 少一點,但匯率比較好;JCB 由於總部位於日本,不僅日幣匯率好,也有不少日本店家優惠活動,是三者中去日本旅遊的最佳選擇

而美國運通在台灣較稀少,跨國手續費也高於其他三者-美國運通為 2%、Mastercard、JCB 和 VISA 皆為 1.5%。此外,美國運通信用卡重點也不放在現金回饋,台灣發行卡叫專注在哩程合作或高級消費優惠-譬如美國運通白金卡的高級餐廳買一送一。

(延伸閱讀:JCB 信用卡推薦|自動加值 10%、旅日神卡

VISA、MasterCard、JCB、AE 比較
發卡組織 通路 匯率 備註
Visa 最廣 較差 通路最廣全球可用,但普遍匯率較差。
MasterCard 中等 除日圓外佳 全球可用,歐洲使用普及率最高,是三大組織裡,除日本外匯率最優惠的
JCB 較少 日圓最佳 總部位於日本,日元匯率好且有多樣日本優惠活動,旅日必用
發卡量低,但福利好,2021 提供平日五星餐廳買一送一服務
AE 較少 中等 會自行發行信用卡的發卡組織,跨國手續費較高

VISA、Mastercard、JCB 匯率差很多嗎?

匯率部分,雖然 VISA、Mastercard、JCB、AE 的匯率在表格中以「差、中、佳」來表示,但實際上的匯率並無那麼大的差異,如 VISA 和 Mastercard 在美元匯率上僅有大概 0.02~0.03 的差異(例如 1 美元 Mastercard 可兌換 NT$28.03、VISA 可兌換 NT$28.00),如果不是極大額消費,以 USD$1,000 計算,加上 1.5% 手續費也僅有 NT$30~40 左右的差距,以下為 2021/02/19 的美元匯率試算:

發卡組織 USD$1,000 計算 加手續費 1.5% 差異
VISA 27,943 28,362 +0
JCB 27,953 28,372 +10
Mastercard 27,979 28,399 +37

VISA、Mastercard、JCB 優惠比較:

VISA、Mastercard:付費機場接送優惠價

除了匯率、通路廣度之外,VISA、MasterCard、JCB 提供接送機場的服務,如果你的信用卡沒有提供接送機場的服務,又因為大包小包不想要搭大眾運輸或開車前往機場,也可以參考由 VISA 或 MasterCard 提供的機場接送服務,除了價格根據價格有所調整,也需要購買國際機票或團費達一定金額以上做為購買門檻。即使條件皆達成,也別忘了提早預約避免出國當天為了交通焦頭爛額!

銀行 等級 自費優惠 門檻
VISA 無限卡 NT$380 起 購買國際機票全額或是國外團費
總金額 8 成以上
御璽卡 NT$588 起
商務卡、白金卡 NT$799 起
MasterCard 世界之極卡、世界卡、
鈦金商務卡
NT$428 起 購買國際機票或國外團費
金額達 NT$10,000 以上
鈦金卡、商務卡 NT$628 起
白金卡 NT$788 起
JCB 晶緻卡等以上 購買國際機票或國外團費
NT$30,000~59,999 享接或送一次
NT$60,000 以上享接或送兩次
備註:需事前致電預約

JCB:消費機票、團費滿額送機場接送

JCB 卡種按照卡等的不同,提供不同等級的免費機場接送:JCB 晶緻卡(含晶緻簽帳卡)每次搭乘國際線刷卡購買機票或團費達 NT$30,000 ~ 59,999 可享一次接或送,達 NT$60,000 以上可享兩次接送(全年次數無限制);尊緻卡、極緻卡等享國際航線刷 80% 團費或全額機票就享機場接或送一次。


JCB 悠遊聯名卡:登錄後享自動加值 10% 現金回饋

JCB 卡中最有名和最泛用的,無非是悠遊聯名卡提供的登錄後「自動加值 10% 現金回饋」活動,只要於每月 1 號 09:00 於活動網頁登錄後,就享悠遊卡功能自動加值 10% 現金回饋,最高回饋 NT$50/月,但需注意活動有限量,每月僅提供 37,000 人登錄拿回饋,加上知名度高,屬於需要設定提醒的搶手等級。(~2021/12/31)

JCB 悠遊卡享自動加值 10% 現金回饋


VISA、Mastercard、JCB、Mastercard 生活消費優惠:

VISA、Mastercard、JCB:餐廳優惠比較

VISA、Mastercard、JCB 在生活消費上與不少商家合作,尤其是 VISA、MasterCard,在全球的合作夥伴較多,在餐廳、娛樂、住宿方面有較多優惠,以下在各領域分別舉例三大發卡組織中幾個比較有感和常用的優惠,如 KKBOX、Foodpanda、UberEats、momo、PChome 等。但因為優惠店家繁多,建議可以去各自的活動網頁查看詳情(VISAMasterCardJCB 官方網頁

JCB:多間頂級餐廳平日預定買一送一

JCB 提供全台多家飯店如台北的「探索廚房、十二廚、栢麗廳」、台中高雄的漢來海港餐廳及新竹老爺 Le Café 咖啡廳等,於活動網頁登錄或致電訂位後。享週一至週五,下午茶時段買一送一優惠,每次限定最多兩人,且只能預定下週以後座位。需先使用訂位專線或線上預訂成功才能享有,詳細支援餐廳及限定用餐時段,可見活動網站。且此活動支援晶緻簽帳金融卡,不像 VISA、Mastercard 或美國運通,就算僅持金融卡也享買一送一,相當大方。(~2021/12/31)

  • 線上訂位:週一 10:00 AM ~ 週五 5:00 PM
  • 語音訂位:(02)2767-3567(每週一至每週五 10:00 AM ~ 5:00 PM,國定假日及例假日除外)
JCB 買一送一優惠包含餐廳(點擊展開)
JCB 買一送一優惠包含餐廳
飯店 適用餐廳 餐期 餐飲內容 入席時間
台北老爺酒店 Le Café咖啡廳 下午茶 自助餐 2:30PM
台北美福大飯店 彩匯自助餐廳 3:00PM
台北寒舍艾美酒店 探索廚房 3:00PM
台北喜來登大飯店 十二廚 3:00PM
台北晶華酒店 栢麗廳 2:30PM
漢來 海港餐廳-天母店 2:30PM
新竹老爺酒店 Le Café咖啡廳 2:30PM
漢來 海港餐廳-台中店 2:30PM
高雄國賓大飯店 i River 愛河牛排海鮮自助餐廳 2:30PM
漢來 海港餐廳-漢來店 2:30PM
高雄麗尊酒店 艾可柏菲自助料理 午午茶 11:30AM

VISA:頂級餐廳預定買一送一

相對於 JCB 的頂級餐廳平日買一送一優惠,VISA 信用卡雖也同樣提供買一送一優惠,甚至包含假日,但實用性較低-原因是因為飯店通路較少,且每個餐廳每日的預定名額較有限,每個時段一間餐廳僅提供 3~4 組買一送一名額。要注意,雖然平日、假日都接受預訂,但假日價格大約高於平日 NT$150 左右。每人每月限預定一組,網路預訂及活動內容請見活動網頁

VISA 買一送一優惠包含餐廳(點擊展開)
VISA 頂級餐廳買一送一優惠
區域 飯店 餐廳 午餐 晚餐
平日 假日 平日 假日
台北 大倉久和大飯店 歐風館自助餐廳 3 組 3 組 3 組 3 組
漢來美食 漢來海港餐廳 (天母店) 3 組 3 組 3 組 3 組
寒舍艾美酒店 探索廚房 3 組 3 組 3 組 3 組
新竹 國賓大飯店 八方燴 4 組 4 組 4 組 4 組
台中 台中日月千禧酒店 饗樂全日餐廳 3 組 3 組 3 組 3 組
漢來美食 漢來海港餐廳 (台中店) 4 組 4 組 4 組 4 組
台南 漢來美食 漢來海港餐廳 (台南店) 4 組 4 組 4 組 4 組
高雄 高雄國賓大飯店 iRiver 愛河牛排海鮮自助餐廳 3 組 3 組 3 組 3 組
漢來美食 漢來海港自助餐廳 (巨蛋店) 3 組 3 組 3 組 3 組
合計 60組 60組

VISA 信用卡於 EZTABLE 預定餐廳:登錄後享 15~20% 紅利回饋

EZTABLE 為線上餐廳預訂平台,與國內部分餐廳合作,可先於 EZTABLE 平台上輸入預定時間與人數完成線上預約,部分餐廳還會搭配預定提供優惠:例如線上付款 NT$300,可於實體用餐抵用 NT$350;或額外贈點心等不同優惠。而 2021 年 EZTABLE 與 VISA 發卡組織合作,若選用 VISA 御璽卡登錄後預定,享 15% EZCASH 回饋無限卡則為 20%),每月上限 1,000 名(無限卡為 600 名),由於名額有限,御璽卡等優惠容易於月初搶光。(~2021/12/31)

EZCASH 為 EZTABLE 紅利點,1 點折抵 NT$1,有一年的使用期限。

EZTABLE 使用 VISA 御璽卡等以上登錄後消費享 15~20% 回饋

EZTABLE 使用 VISA 御璽卡等以上登錄後消費享 15~20% 回饋


Mastercard:頂級餐廳優惠少,且需世界卡以上方有優惠

Mastercard 提供的頂級餐廳優惠在三大發卡商中最少,除了需有最高等的世界卡才有優惠外(較低的鈦金卡與商務卡沒有),給出的優惠不僅同樣需要預定,最高也僅提供 2 人 75 折的優惠,相當於一人半價而非 VISA、JCB 提供的一人免費(還是需要給服務費),Mastercard 世界卡等雖然有提供其他飯店優惠,但力度同樣不高,詳細可參考 Mastercard 的不同卡等優惠介紹頁面

Mastercard:台北指定餐廳享預訂座位送主餐

雖然頂級吃到飽支援的餐廳較少,但 Mastercard 於台北提供指定餐廳優惠,只要透過 Mastercard 活動網頁上輸入人數與時間日期完成預定(需為預定時間 24 小時前完成),並使用 Mastercard 刷卡消費就享「一道免費主餐」,與上述頂級餐廳不同,連較為平價的餐廳例如魔法咖哩、馬友友印度廚房、米米咖啡等都包含在內,不過可惜的是網頁上並未明言送的是甚麼主餐,心儀者建議於網頁完成預購前先行透過頁面上電話與店家致電確認。


JCB 2021:PChome、momo 雙平台滿額最高 10% 回饋

JCB 2021 年仍舊提供持續整年的「PChome、momo 雙平台登錄後消費滿額,贈最高 10% 紅利金」優惠活動,於每週一的 15:00 開放登錄,每週限定 1,370 名,登錄後就享該週單筆消費滿 NT$2,000 贈 200 點紅利(PChome 為效期一年的 P 幣,momo 則為效期無限的紅利金,兩者與新台幣皆為 1:1),由於此回饋由發卡組織提供,可搭配指定 JCB 網購有回饋信用卡取得更高回饋,例如永豐 JCB 現金回饋卡單月一般消費滿 NT$2,000,再享上述雙平台消費 5% 現金回饋。(~2021/12/31)

JCB 提供 2021 年 momo、PChome 雙平台消費滿額回饋活動

JCB 提供 2021 年 momo、PChome 雙平台消費滿額回饋活動


家樂福線上購物刷 JCB 卡:單筆滿額享限量最高 12% 回饋

於家樂福線上購物刷 JCB 卡單筆消費滿 NT$1,000,並於 2021/10/05 前於家樂福活動登錄完成後,就享家樂福會員點數 36,000 點(可折抵家樂福消費 NT$120),最高 12% 回饋,限量 15,000 名,需注意此活動不承認家樂福儲值、禮物卡等消費。(~2021/09/30)

家樂福線上購物刷 JCB 卡,單筆滿額享最高 12% 回饋

家樂福線上購物刷 JCB 卡,單筆滿額享最高 12% 回饋


美國運通:年費較高,會員積分可兌換哩程、飯店會員紅利

美國運通的信用卡特色為:會員積分可以兌換哩程(但比例不優)、沒有現金回饋比例、年費較高、追求服務加值及首刷禮。換句話說,如果追求高現金回饋或哩程累積效率,大可以跳過美國運通-美國運通信用卡並不「通用」,不像一般現金回饋,只要刷卡消費就有回饋,需要先從理解自己的消費模式開始。

絕大多數美國運通信用卡能透過消費獲得會員積分,按照卡等跟消費場景提供不同比例的會員積分。例如簽帳金卡、信用白金卡 NT$30 = 1 積分、簽帳白金卡國外消費 NT$15 = 1 積分。會員積分可以用 1:1 的比例兌換「亞洲萬里通、華航、泰航、新航、馬航跟長榮航空」的哩程。會員積分也能拿來兌換實體商品、萬豪旅享家和希爾頓酒店積分。但要注意單次兌換最低需兌換 1,000 點,若以 NT$30 = 1 積分計算,等於每消費 NT$30,000 才能兌換,適合消費較高的族群。

美國運通精選在地商家:最優購物通路滿 NT$888 立折 NT$100

除了上述優惠外,美國運通還有個較鮮為人知的優惠:「精選在地商家」的實體店面消費,只要單筆滿額現金回饋:只要於美國運通合作商家中消費,就享購物通路單次消費滿 NT$888 立折 NT$100 (=11.3%)、餐飲通路單次消費滿 NT$488 立折 NT$50 (=10.2%) 的優惠 ,無單月回饋上限。建議想前往的人使用電腦或平板開啟,也能用較大的地圖式瀏覽觀看四周是否有自己心儀的在地店家。(~2021/07/15)


三大發卡組織的訂房網相關優惠:

三大發卡組織刷「國際訂房網」通常都有各自的優惠,但要注意 Agoda、Booking.com、Hotel.com 這幾間訂房網都有跟特定銀行合作推出更優的信用卡折扣,僅有較低卡等的信用卡或簽帳金融卡者會使用到下列表格中優惠,若已經持有信用卡,建議查詢持卡銀行是否有針對以下通路的折扣或回饋-通常優惠幅度會更大。

訂房網相關優惠
優惠組織 發卡組織 優惠內容
Agoda.com VISA
MasterCard 指定網頁訂房,最優 9 折 (~2021/11/30)
Booking.com VISA、Mastercard 跟各間銀行合作,每間銀行合作連結不同
JCB 指定網頁訂房,享 9 折 (~2021/03/31)
Hotels.com Mastercard 於指定頁面訂房,最高 88 折 (~2021/02/28)
JCB 於指定頁面結帳輸入優惠碼,享 92 折 (~2021/01/31)
KLOOK VISA 金融卡 輸入指定優惠碼享限量 92 折 (~2021/12/31)
MasterCard 指定類別產品享 95~97 折 (~2021/12/31)

結論:VISA、Mastercard、JCB、美國運通選哪個?

當然,JCB、VISA、Mastercard 各有一張是最穩妥的選擇,如果不得已只能帶個一兩張,建議選擇常去或即將要去的國家/地區做選擇:例如日本就帶 JCB,歐洲就帶 MasterCard 比較保險。即使匯率較差,也比完全無法刷卡再花大量手續費跨國提款來的好,在國外刷卡時還需考量手續費的問題。美國運通則屬於中高端消費專用,每張卡片優惠差異較大,但「精選在地商家」滿 NT$888 折 NT$100 的優惠相當不錯。

因此,刷卡手續費(如果要出國)+發卡銀行的優惠回饋(現金、哩程、機場貴賓室等)+發卡組織匯率 = 最佳信用卡,用這原則來選信用卡是最穩妥的方式,如果想選擇一張最好的國外消費信用卡,可參考「國外消費推薦高回饋信用卡」一文。


台灣目前的信用卡主要由哪些發卡組織發行?

台灣主要有四大發卡組織:Mastercard、VISA、JCB 與美國運通(AE)。

四大發卡組織各自有甚麼優點?

VISA、Mastercard 最常見,但 VISA 匯率較差;JCB 提供日本貴賓室與悠遊聯名卡 10% 自動加值回饋;美國運通則以較優的生活優惠為名。

銀行和發卡組織的差異在哪裡?

發卡組織如 VISA、Mastercard,主要負責增加全球合作店家數量,讓消費者有更多消費選項;銀行則負責提高信用卡發行數量,例如國泰世華、台新銀行等。

VISA、Mastercard、JCB 有甚麼不同?

JCB 在台灣的市佔率較低,但日圓匯率較優、且每月享悠遊聯名卡限量登錄後享自動加值 10% 回饋;VISA 的通路最廣,且每月有頂級餐廳買一送一限量優惠、Mastercard 的歐美貨幣匯率較優。

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