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選擇信用卡時,除了發卡銀行的挑選與優惠比較,發卡組織如 VISA、MasterCard、JCB、美國運通到底哪個好?發卡組織除了會影響匯率、相關優惠活動,也會影響機場接送等額外服務的價格。首先,我們先得釐清「發卡組織」和「發卡銀行」的差別:發卡組織是發行信用卡的組織,主要目的為增加消費者以該信用卡消費的通路店家數量,讓消費者有更廣闊的消費選擇;發卡銀行就是常常推出哩程、現金回饋等優惠,負責衝高信用卡申請量的銷售端。
(最後更新時間:2020/01/14)

發卡組織 發卡銀行
定義 發明卡片的組織,如 VISA、MasterCard、JCB、銀聯、美國運通等 推廣卡片的組織,如國泰世華、中國信託等
區別 負責增加全球的合作店家數量,讓消費者使用信用卡在該通路消費 負責信用卡發行與行銷,會提供獨家優惠如現金回饋、哩程累積或紅利來衝高信用卡量

其中的例外就是美國運通(American Express,簡稱 AE),美國運通同時身兼發卡組織和發卡銀行,也就是說,他們也會自行發行美國運通的簽帳金融卡和信用卡,不過,既然沒有銀行,自然也沒有帳戶,那美國運通的「簽帳金融卡」要去哪裡扣款?因此,美國運通的簽帳金融卡多半是「每月繳清的信用卡」-也就是沒有信用額度上限,每月底皆需付清當月累積的消費。

四大發卡組織比較:

目前台灣市面上較常見的為四大發卡組織:VISA、Mastercard、JCB 和美國運通。VISA 卡的通路最廣(最常見),常見於美國、亞洲、澳洲,但匯率也是四者中最差的;MasterCard 在全球的通路較 VISA 少一點,但匯率比較好;JCB 由於總部位於日本,不僅日幣匯率好,也有不少日本店家優惠活動,是三者中去日本旅遊的最佳選擇。

而美國運通在台灣較不常見,雖然身為發卡組織,美國運通也有推出信用卡,因此信用卡的優惠通常給的很大方,但跨國手續費也高於其他三者-美國運通為 2%、Mastercard、JCB 和 VISA 皆為 1.5%。此外,美國運通信用卡重點也不放在現金回饋,而是信用卡本身帶來的額外優惠-譬如美國運通白金卡的高級餐廳買一送一。

(延伸閱讀:JCB 信用卡推薦|自動加值 10%、旅日神卡

VISA、MasterCard、JCB、AE 比較
發卡組織 適用地點 通路 匯率 備註
Visa 美亞澳 最廣 通路最廣全球可用,但普遍匯率較差。
MasterCard 歐、北美 中等 除日圓外佳 全球可用,歐洲使用普及率最高,是三大組織裡,除日本外匯率最優惠的
JCB 日韓 較少 日圓最佳 總部位於日本,日元匯率好且有多樣日本優惠活動,旅日必用
AE 北美 較少 會自行發行信用卡的發卡組織,跨國手續費較高

延伸閱讀:最佳網購信用卡選擇

VISA & MasterCard 提供付費機場接送服務:

除了匯率、通路廣度之外,VISA、MasterCard 因為全球市場,在台灣也有接送機場的服務,如果你的信用卡沒有提供接送機場的服務,又因為大包小包不想要搭大眾運輸或開車前往機場,也可以參考由 VISA 或 MasterCard 提供的機場接送服務,除了價格根據價格有所調整,也需要購買國際機票或團費達一定金額以上做為購買門檻。即使條件皆達成,也別忘了提早預約避免出國當天為了交通焦頭爛額!

銀行 等級 自費優惠 門檻
VISA 無限卡 NT$380 起 購買國際機票全額或是
國外團費總金額 8 成以上
御璽卡 NT$588 起
商務卡、白金卡 NT$799 起
MasterCard 世界之極卡、世界卡、
鈦金商務卡
NT$428 起 購買國際機票或國外團
費金額達 10,000 元以上
鈦金卡、商務卡 NT$628 起
白金卡 NT$788 起
備註:需事前致電預約

三大發卡組織生活消費優惠:

三大發卡組織因為與不少商家合作,尤其是 VISA、MasterCard,在全球的合作夥伴較多,在餐廳、娛樂、住宿方面有較多優惠,以下在各領域分別舉例三大發卡組織中幾個比較有感和常用的優惠,如 KKBOX、Foodpanda、UberEats、momo、PChome 等。但因為優惠店家繁多,建議可以去各自的活動網頁查看詳情(VISAMasterCardJCB 官方網頁),美國運通因為同時發放和行銷信用卡,因此絕大多數優惠聚焦在信用卡端,並無特別值得一提的整個美國運通共有活動。

數位通路相關優惠
優惠組織 發卡組織 優惠內容
KKBOX VISA Debit卡
MasterCard 信用卡 3 個月月租費 66 折
Shopback VISA
無限/御璽卡
每月第二週國外消費額外 3 %現金回饋。新會員賺 NT$300 註冊獎勵金
Foodpanda MasterCard Foodpanda 訂單金額滿 NT$450,新會員折 NT$230
UberEats MasterCard Uber Eats新用戶首次綁定萬事達卡,首購單筆消費金額滿 NT$350,就送 100 點Uber點數。
momo
PChome
JCB
晶緻等級以上
momo、PChome 滿 NT$2,000 送 NT$200 購物金
完成消費當週內,進入活動網站選擇購物平台登錄 (~2020/12/31)
日韓消費 JCB 指定日本韓國特約商店消費享最高 3% 現金回饋 (~2020/04/15)
FunNow VISA 金融卡 前往活動頁面領取優惠碼,享 FunNow 餐酒類 9 折 (每月限量 1,000 組,~2020/01/31)
萊爾富 VISA 金融卡 每周一於萊爾富購買 Hi Café 指定咖啡 1 杯,贈同品項咖啡半價優惠券 1 張
(大熱冰美式、中熱冰拿鐵)
高捷 MasterCard 每週六日享高鐵車資 7 折優惠(每月限 40,000 份優惠)
EZ訂 MasterCard 用 MasterCard 消費享最高 NT$100 折抵 (~2020/12/31)

結論:所以該怎麼選呢?

當然,JCB、VISA、Mastercard 各有一張是最穩妥的選擇,如果不得已只能帶個一兩張,建議選擇常去或即將要去的國家/地區做選擇:例如日本就帶 JCB,歐洲就帶 MasterCard 比較保險。即使匯率較差,也比完全無法刷卡來的好。在國外刷卡時還需考量手續費的問題。此外發卡組織的優惠也可供參考,對於省錢不無小補。

因此,刷卡手續費(如果要出國)+發卡銀行的優惠回饋(現金、哩程、機場貴賓室等)+發卡組織匯率 = 最佳信用卡,用這原則來選信用卡是最穩妥的方式,如果想選擇一張最好的海外消費信用卡,可參考「2020 國外消費 2% 以上現金回饋信用卡」一文。