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一般來說,發卡組織如 Mastercard、VISA、JCB 負責「談妥更多合作商家」。而發卡銀行則負責「提升發卡量、提供各種優惠」的行銷端。但美國運通(American Express, 簡稱 AE/AMEX)選擇較少跟銀行合作,以發卡組織的身分同時兼具「談合作」與「各種行銷賣卡」兩種功能,也因此美國運通自家的中高階信用卡通常有力道更好的奢侈型消費優惠,如高級餐廳兩人同行 5 折。這篇就來介紹美國運通相較其他發卡組織的特色為何,又有哪些值得辦的信用卡。
(最後更新時間:2019/01/09)

國外交易手續費與簽帳卡 & 信用卡差別:

美國運通與 Mastercard、VISA、JCB 等台灣其他主流發卡組織相比,國外交易手續費為 2%,相較其他僅 1.5% 的組織足足多了三分之一。此外,由於美國運通本身發行的卡沒有「發卡銀行」,自然也無存款、帳戶這些項目,所以雖有簽帳卡與信用卡的差別,但由於美國運通發行的簽帳卡沒有帳戶金額可扣,改採「簽帳額度」機制,需每月繳清每月消費,在消費金額穩定的前提下,幾乎每筆消費都能無須審核自動刷過。

左為美國運通簽帳白金卡、右為信用白金卡,左邊的年費 NT$35,000

與其他發卡組織的差異:

優勢:中高級卡等的高級餐廳及飯店優惠

相較其他發卡組織,美國運通的強項在中高級卡等的異業合作優惠力道。舉例來說,只要是白金卡等以上,美國運通的卡片在台灣就享有多間多星飯店如老爺、福容享非連假日買一晚送一晚的優惠(包含周末),此外,高級餐廳如晶華栢麗廳、喜來登十二廚、君悅凱菲屋及六福萬怡敘日皆享有單人 85 折、兩人同行 5 折的優惠(10% 服務費另計),適合約會刷卡使用。

美國運通自家推出白金卡等以上享飯店、住宿買一送一

劣勢:無比例式現金回饋、年費較高

比起一般信用卡社介紹的信用卡,美國運通的信用卡更像是「高消費俱樂部會員卡」,這間叫做美國運通的俱樂部,只要每年支付一定費用,就能享受裡面的福利-包含高級餐廳及飯店的高額折扣、消費滿額就有刷卡金的回饋、以及可以兌換物品或服務的會員積分。美國運通除了部分指定商店外,沒有任何一張卡提供比例式的消費現金回饋,大部分的優惠皆為滿額回饋指定刷卡金、會員積分加倍回饋等。

換句話說,美國運通信用卡不「通用」,不像現金回饋信用卡刷甚麼都有回饋,美國運通信用卡更適合高收入、常在指定通路如高級餐廳與飯店消費的人。且美國運通信用卡普遍年費較高:舉例來說,美國運通信用白金卡的年費為 NT$8,500,雖然任刷一筆即有 NT$5,000 的首刷禮回饋,四個月內刷滿 NT$100,000 還有額外 NT$2,000 的刷卡金。但跟玉山 Only 卡U Bear永豐大戶卡等每年任刷一筆或申請電子帳單就能免年費的信用卡相比還是相當不誘人。

會員積分也可以拿來抵信用卡年費

會員積分:可多元兌換

優勢:可兌換飯店紅利、哩程、實體商品、抵年費

美國運通自行發行的信用卡皆採會員積分回饋制,按照卡等跟消費場景提供不同比例的會員積分。例如簽帳金卡、信用白金卡 NT$30 = 1 積分、簽帳白金卡國外消費 NT$15 = 1 積分。會員積分可以用 1:1 的比例兌換「亞洲萬里通、華航、泰航、新航、馬航跟長榮航空」的哩程,也因此,美國運通推出的「航空公司聯名哩程卡」只是購買指定航空公司商品有額外的積分回饋,兌換哩程並非哩程卡的特權,非哩程卡也能透過一般消費累積的會員積分兌換哩程。

除了哩程外,會員積分也能拿來兌換實體商品,以及兌換萬豪旅享家和希爾頓酒店積分。但兌換積分時要注意最小兌換積分為 1,000 積分,若以 NT$30 = 1 積分計算,等於每消費 NT$30,000 才會有一次兌換機會,對於月消費較低的卡友而言相當不友善。如果飯店紅利、哩程和實體商品都不感興趣,也能用來抵年費。

美國運通會員積分兌換哩程、飯店積分匯率一覽

劣勢:比例不足,需仰賴首刷禮補足

雖然美國運通的會員積分兌換哩程靈活,但相較其他台灣市面上的信用卡而言回饋比例並不誘人。舉例來說,一般卡等的NT$30 = 1 積分 = 1 亞洲萬里通哩程的比例相當之低,即使是美國運通與國泰航空的最高等聯名卡,都只有 NT$25/哩的兌換比例(年花費超過 NT$400,000 有額外 20%,但仍然為 NT$20.8/哩 )。遠輸玉山 Only 卡和其他國泰航空聯名卡。

不過,比例不足的缺陷一部分能用首刷哩解決:例如美國運通國泰航空尊尚信用卡雖為 NT$25/哩,但首刷哩採核卡後一年內刷 NT$10,000 且繳年費就有 15,000 哩亞洲萬里通,相較其他信用卡的首刷禮多半需在核卡 45~90 天內刷滿定額,對於無法短時間內大額消費的人而言非常實用。

以下表格為三張同等(年費相近)的國泰航空聯名卡,可以看到美國運通除了是以較低價格獲得馬可孛羅綠卡之外沒有任何優勢,無論是首刷禮、哩程累積速率都不如其他競爭者,不如選用花旗(國內外 NT$20/哩)和星展(國內 NT$18/哩、國外 NT$15/哩)的哩程信用卡,不僅累積更快,兌換哩程範圍也涵蓋三大航空聯盟,靈活度完全不輸美國運通的會員積分兌換。

(延伸閱讀:亞洲萬里通聯名卡比較,台新國泰航空聯名卡最高 NT$5/哩

國泰航空聯名卡比較
台新銀行 國泰航空翱翔鈦金卡
台新 國泰航空翱翔鈦金卡
國泰世華 亞洲萬里通聯名鈦商卡
國泰 亞洲萬里通鈦金卡

美國運通 國泰航空信用卡
優勢 購買國泰航空官網機票 沒搭國泰航空的
國內指定通路消費
低價獲得馬可孛羅綠卡
年費 NT$2,400 NT$1,800 NT$1,800
核卡該年消費滿 NT$14 萬免年費
哩程累積 國外 NT$15/哩
國內 NT$25/哩
國外 NT$15/哩
國內 NT$25/哩
NT$30/哩
馬可孛羅綠卡 ×
哩程加速

國泰官網購票 NT$5/哩

6 個月內搭乘國泰/國泰港龍航空航班搭乘 1 次,指定消費 NT$ 5/哩

指定通路消費 NT$15/哩 國泰航空官網購票享 NT$30/2哩
專文介紹
延伸閱讀:【哩程王者】星展飛行世界卡,國內/外消費 NT$15/18 一哩

推薦 AE 信用卡:美國運通信用白金卡

適合:經常攜伴於高級飯店住宿或五星級飯店用餐者

由於美國運通的信用卡在回饋條件與哩程累積速率表現一般,市面上都有更好的信用卡選擇-現金回饋選永豐大戶 2%、渣打的 1.88%、聯邦賴點卡的 2% LINE Points;哩程累積選擇星展及花旗的萬用哩程信用卡或各家聯名卡。但美國運通這張被稱為「小白」的美國運通信用白金卡,有一個很大的優勢-享多間高級飯店、餐廳兩人 5 折,一般來說即使是旅展的最高優惠程度也僅落在 6 折左右。

美國運通信用白金卡外觀

優勢:無須預約、假日也能使用

說到五星級餐廳買一送一:JCB 晶緻卡匯豐白金卡、無限卡、御璽卡也有此優惠。那美國運通的小白卡友甚麼優勢?首先 JCB 晶緻卡需於一周前預約訂位,且跟匯豐的優惠一樣僅限週一到週五,而美國運通小白卡完全沒有這層擔憂,不僅餐廳和飯店住宿皆適用、也無需預約,假日照用,只有連假才有使用限制。

只要稍微考慮到一般上班族的使用場景-平日下班身心俱疲,只想買點簡單的食物果腹追劇,就算跟朋友聚餐也多選擇居酒屋等比較能放開吃的酒精提供場合來慰勞一日辛勞,隔天要上班更不可能使用五星級飯店住宿買一送一。週末的話,無論是要揪朋友或甜蜜約會都更有時間,也不用提早預約,想吃哪間當天決定後,吃完拿出小白卡刷立享兩人 5 折。

其高級餐廳兩人 5 折優惠相當適合週末朋友小聚或約會

缺點:年費 NT$8,500,優惠通路聚集在雙北

美國運通自家推出的信用卡年費偏高,這張白金卡等的年費要價 NT$8,500。但建議心動的新戶無需因為高年費卻步,原因是首刷禮任刷一筆即享 NT$5,000,核卡後四個月內刷 NT$100,000 還有額外 NT$2,000 刷卡金回饋。扣下來首年卡費最高(未達成 NT$100,000 門檻)也才 NT$3,500,第一年正常使用後,看看餐廳和飯店住宿等福利省下了多少錢,再決定明年要不要剪卡。一般來說,吃一餐就能省下 NT$1,000 以上,五星級住宿一次也能省下 NT$3,000 左右。

此外,也要注意兩人 5 折優惠支援的餐廳要看好:舉例來說,喜來登僅有其中的十二廚有此優惠,同樣在喜來登內的大廳酒吧、Sukhothai、比薩屋則只有 85 折優惠,要事先查好這優惠適用哪些餐廳。而且,大部分支援兩人 5 折的餐廳聚焦在雙北地區,建議非雙北地區的使用者先查看這張卡的優惠範圍包含附近多少飯店,才不會有辦了卻只有幾間優惠的狀況,白白浪費了年費。

高級飯店買一晚送一晚不限假日使用,適合假日出遊享受

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