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繳保費是國人一大支出,每年的每人平均保費支出更是節節高升。根據財團法人保險事業發展中心數據,國內 2018 年平均每人保費為 NT$155,885、2019 年為 NT$154,179,且保險滲透率為全球第一。由於保費多半不屬於信用卡一般消費回饋內,「繳保費拿回饋」得仰賴特定信用卡。除了現金、紅利點數回饋的信用卡外,也推薦累積哩程信用卡、或是可零利率分期的信用卡來減輕年繳保費的負擔。但要注意部分回饋活動需要事先登錄。
(最後更新時間:2020/10/15 更新 Pi 拍錢包信用卡、Pi 拍兔金融卡回饋)

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繳保費最高現金紅利回饋

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繳保費最高點數回饋

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有條件最高回饋

繳保費高回饋信用卡:

保費回饋有兩種選擇:一種是回饋比例平均較低的現金回饋,第二種是回饋比例平均較高的紅利點數回饋:

繳保費紅利回饋最高:聯邦賴點卡 4% LINE Points(有上限)

聯邦賴點卡提供國內外 2%/3%、保費 2% LINE Points 回饋,但若選用 LINE Pay Money 繳聯邦銀行信用卡款,則可另享 2% LINE Points 回饋,使保費達到極高的 4% LINE Points 回饋,但要注意 LINE Pay Money 繳費 2% 回饋上限為 NT$200/月,每個月最高不能繳超過 NT$10,000。LINE Points 可用來折抵 LINE Pay 消費包含網站/實體/繳費、兌換抵用卷。(~2020/12/31)

此外,聯邦賴點卡也享登錄指定 app 如 Uber Eats、foodpanda、台灣大車隊、LINE TAXI 5% 刷卡金回饋 (~2020/12/31)。

繳保費有條件現金回饋最高:玉山 Only 卡 3.2%

玉山 Only 卡按照年消費將使用者分為不同等級,等級越高,同樣的消費就回饋更高額的紅利點數,紅利點數能轉換成哩程或刷卡金,若轉為刷卡金有每月 NT$2,000 的限制以年消費 NT$168,000 來說 (LV3),可提供 1.6% 的現金回饋。若能達到年消費 NT$688,000 (LV5),則可提供 3.2% 現金回饋。此外,非保費的指定消費(餐廳、指定旅行社、國外消費)有額外回饋,如 LV5 的指定消費就提供 5.2% 現金回饋。

繳保費紅利回饋次高:花旗現金回饋 PLUS 卡 2%

花旗現金回饋 PLUS 卡回饋升級,國內外消費享 2% 現金紅利回饋,回饋上限為 NT$60,000/年,每年最高消費 NT$300 萬,若不是刷卡大戶幾乎等於無上限,且繳保費同享回饋。此外,若為「過去 180 天未曾持有花旗信用卡正卡」的花旗新戶,再享核卡後 4 期(含核卡當期)內享指定行動支付 2% + 額外 8% = 10% 現金紅利回饋,其中額外 8% 部分總回饋上限為 NT$1,000,最高刷 NT$12,500 內都有回饋

指定行動支付包含 Apple Pay、Samsung Pay、LINE Pay、街口支付、Pi 拍錢包、PX Pay、SKM Pay(新光三越行動支付)、Happy Go Pay、eslite Pay(誠品行動支付)、與家樂福錢包。

保費無條件現金回饋最高:渣打現金回饋御璽卡 1.88%

現金回饋由「渣打現金回饋御璽卡 1.88% 奪冠,且回饋十分簡單好記,無論國內外消費、保費、學費都是 1.88% 現金回饋無上限。其次是「中國信託 寰遊美國運通卡,除了是國內少見的非美國運通發行的美國運通卡,也有保費 1.68%、餐廳量販超市 1% 的回饋,可惜除了保費外回饋都偏低。最後是「匯豐 現金回饋御璽卡,除了保費 1.22% 外,也有國內外 1.22%/2.22% 的現金紅利回饋,現金紅利也可兌換成哩程或電商平台的購物金。

Pi 拍錢包信用卡繳保費:1.5% P 幣

玉山 Pi 拍錢包信用卡繳保費跟一般消費同享 1.5% P 幣回饋,只要綁定 Pi 拍錢包付款就享 4%、指定通路 5% P 幣回饋,但 P 幣雖能兌換或折抵許多消費如 PChome、水費等,但僅能持續 180 天。且 2020/09 Pi 拍錢包信用卡國內回饋再度從 2% 調降為 1.5%,不過輕鬆免年費條件也可以放著等回饋再做調整。

繳保費高回饋推薦信用卡
信用卡 保費回饋 分期回饋 備註
渣打銀行 現金回饋御璽卡
渣打 現金回饋御璽卡
1.88% 不可,分期無回饋 不限通路、無上限
玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡
玉山 Pi 拍錢包信用卡
立刻申請
1.5%
(P 幣)
不可,分期無回饋 P 幣有效時間 180 天、無上限
聯邦銀行 賴點一卡通御璽卡
聯邦銀行 賴點卡
立刻申請
2%
(LINE Point)
壽險單筆滿萬
可分 12 期 0 利率
 國內外 2%/3% LINE Points 回饋
LINE Pay Money 繳費並完成指定條件享額外 2% 回饋
中國信託 寰遊美國運通卡
中信 寰遊美國運通卡
1.68% 不可,分期無回饋 量販超市、餐廳刷卡 1%
玉山 only 卡
玉山 Only 卡
立刻申請
0.8~3.2% 不可,分期無回饋 年消費越高,回饋越高
每月最高折抵 NT$2,000
花旗 現金回饋 PLUS 卡
花旗 現金回饋 PLUS 卡
立刻申請
2% 不可,分期無回饋 花旗新戶申請後 4 期內享指定 10 大行動支付 10% 回饋
回饋最高 NT$60,000/年

簽帳金融卡繳保費:指定保費最高 1.1% 現金回饋、2% P 幣回饋

除了高回饋信用卡外,簽帳金融卡繳保費也能拿回饋,推薦給想控制消費、拿回饋,或是因為年齡及年收入無法申請信用卡的人:永豐大戶簽帳金融卡享國內外消費 0.6%/1.5% 現金回饋、指定保費 1.1% 現金回饋。Pi 拍兔簽帳金融卡則享國內外 2%/3% P 幣回饋,保費也包含在國內 2% P 幣回饋

簽帳金融卡保費回饋
卡片名稱 現金回饋 發卡組織
Pi 拍兔拍錢包 Debit 卡
玉山 Pi 拍兔 Debit 卡
國內外消費 1.5/3% P 幣回饋
綁定拍錢包 4% P 幣回饋
綁定並於指定通路消費 5% P 幣回饋
Mastercard
永豐銀行 大戶簽帳金融卡
永豐 大戶現金回饋 Debit 卡
國內 0.6%、國外 1.5%、指定保費 1.1%* Mastercard
*適用壽險:富邦、南山、中國、保誠、台灣、康健、國泰、新光、遠雄、全球、保德信、元大、宏泰、安聯、臺銀及友邦
*適用產險:
富邦、泰安、明台、新安東京、新光、華南、國泰世紀、旺旺友聯產物、第一、和泰產物、安達及台壽保

繳保費分期推薦信用卡:

雖然保費一次年繳的優惠最好,但一次繳全額通常要價不斐,負擔很大,多數人會改成月繳、季繳等方式來減輕負擔。但只要巧選分期信用卡,就可以用 12 期 0 利率的方式巧繳保費:享一次年繳的優惠,實則用信用卡的 12 期 0 利率變成月繳。部分卡片甚至還兼具小額現金回饋:兆豐 Mega One 永豐保倍卡僅需 NT$6,000 就能享 12 期 0 利率,對於經濟比較拮据卻又需要保險的人而言較為實用,還有 1~1.2% 的現金回饋。

台新 GOGO 黑狗卡:繳保費 1% 現金回饋,最高 12 期 0 利率

台新 GoGo 黑狗卡提供 1% 保費現金回饋,不過對於分期的單筆門檻較高,NT$5,000~19,999 享 3 期 0 利率、NT$20,000~49,999 享 6 期 0 利率;若想有 12 期 0 利率要繳到 NT$50,000 以上才有。想用 GoGo 卡刷保費分期的人可參考台新官網,於卡得利 CarDaily app 登錄後,依單筆保費享自動期數分期

除了保費之外,台新 GoGo 黑狗卡也提供 LINE Pay、街口支付、Pi 拍錢包最高 6% 現金回饋,以及 PChome、momo、蝦皮購物每週六 6% 現金回饋,每季最高回饋 NT$500,等於每季最高刷 NT$16,667,平均每月可刷 NT$5,556。

繳保費分期推薦信用卡
信用卡 保費回饋 分期零利率 備註
台新銀行 @GoGo iCash御璽卡
台新 GoGo 卡
立刻申請
1% 12 期 (需於台新卡得利 app 登錄)
NT$5,000~19,999 享 3 期 0 利率
NT$20,000~49,999 享 6 期 0 利率
NT$50,000~ 享 12 期 0 利率
兆豐銀行 MEGAONE 一卡通聯名卡
兆豐 Mega One 卡
1% 12 期 不限保險公司或險種
單筆保費滿 NT$6,000 自動享 12 期 0 利率
永豐銀行 保倍卡
永豐 保倍卡
立刻申請
1.2% 12 期 需代繳指定壽險與產險公司*
單筆分期金額 NT$3,000 享 3 期 0 利率
單筆分期金額 NT$6,000 享 6 期或 12 期 0 利率
元大銀行 分享黑啤卡
元大 黑啤分享卡
立刻申請
0% 12 期 指定通路享 12 期分期 0 利率
採現金紅利積點,需手動兌換成現金回饋
*指定壽險公司: 富邦、南山、中國、保誠、台灣、康健、國泰、新光、三商美邦、遠雄、全球、保德信、元大、宏泰、安聯、臺銀及友邦
指定產險公司: 富邦、泰安、明台、新安東京、新光、華南、國泰世紀、旺旺友聯產物、第一、和泰產物、安達及台壽保

繳保費累積哩程推薦:

除了保費上的優惠,如果有蒐集哩程的習慣,也建議可以將保費作為累積哩程的手段之一。但要注意:如同大部分現金回饋卡,只要一選擇分期就沒有任何哩程紅利,或僅以第一期繳費金額計算回饋,記得要選擇一次繳清。由於不同卡等累積效率懸殊,在選擇哩程卡片時也盡量選擇卡等較高的哩程累積信用卡-舉例來說:低等的哩程累積可能國內消費 NT$30/哩,但星展銀行的飛行世界卡則為 NT$18/哩,哩程累積效率足足高了前者 66%

(延伸閱讀:【哩程入門懶人包】適合哩程新手的基礎知識和推薦信用卡

哩程累積信用卡比較
信用卡 年費 回饋效率 首刷哩 累計航空公司哩程
星展銀行 飛行世界卡
星展 
飛行世界卡
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NT$3,600 國內 NT$18/哩
國外 NT$15/哩
核卡後 30 天內刷卡消費滿 NT$3,000 並繳納全額年費,贈 10,000 哩 中華航空、長榮航空、亞洲萬里通、新加坡航空,包含 3 大航空聯盟
花旗銀行 寰旅世界悠遊卡
花旗 寰旅世界卡
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NT$2,400 國內 NT$20/哩
國外 NT$20/哩
核卡後 30 天內刷卡消費滿 NT$5,999 並繳納全額年費,贈 5,000 哩
長榮航空、亞洲萬里通、中華航空等 11 間航空,包含 3 大航空聯盟
匯豐 旅人御璽卡
匯豐 旅人御璽卡
立刻申請
NT$2,500 國內 NT$18/哩
國外 NT$15/哩
核卡後 30 天內刷卡滿 NT$3,000 送 3,000 哩 長榮、華航、國泰等 20 間航空,包含 3 大航空聯盟及亞萬
國泰世華 長榮聯名無限卡
國泰世華 長榮航空極致無限卡
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NT$20,000 國內 NT$20/哩
國外 NT$15/哩
華航官網購票最優 NT$10/哩
核卡後 60 天內刷 NT$10,000 贈 35,000 哩 長榮航空
(介紹專文)
玉山 only 卡
玉山 Only 卡
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指定通路刷達指定門檻,最優亞洲萬里通  NT$4.8/哩、長榮 NT6.4/哩、華航 NT7.7/哩
核卡後 45 天內一般消費累積 NT$5,000,回饋 10,000 紅利點數 (等於 NT$1,000 刷卡金或亞洲萬里通 4,000 點) 或 24 吋行李箱 長榮航空、華航、國泰、日本航空..等超過 20 家航空

繳保費通用型哩程信用卡:星展飛行世界卡 > 花旗寰旅世界卡

若單以累積效率來說,星展飛行世界卡提供國內 NT$18/哩、國外 NT$15/哩的哩程回饋。而花旗寰旅世界卡則為國內外 NT$20/哩,兩者皆能兌換三大航空聯盟及亞洲萬里通哩程。但星展飛行世界卡除了年費較高,每次最低兌換哩程為 3,000 哩、且以 1,000 哩為單位-也就是說國內需消費 NT$54,000 才能兌換一次哩程;而花旗寰旅世界卡最低兌換哩程則為 500 哩,只要消費 NT$10,000 就能兌換一次哩程。

亞洲萬里通、長榮、華航哩程累積比較
信用卡 亞洲萬里通 長榮航空哩程 中華航空哩程
星展 飛行世界卡 國內 NT$18/哩、國外 NT$15/哩
花旗 寰旅世界卡 國內外 NT$20/哩
玉山 Only LV2
年消費 NT$1.68 萬
 NT$31.3/哩  NT$41.7/哩 NT$50/哩
玉山 Only LV3
年消費 NT$16.8 萬
NT$15.6/哩  NT$20.8/哩  NT$25/哩
玉山 Only LV4
年消費 NT$38.8 萬
 NT$10.4/哩  NT$13.9/哩  NT$16.7/哩
玉山 Only LV5
年消費 NT$68.8 萬
NT$7.8/哩 NT$10.4/哩 NT$12.5/哩

玉山 Only 卡繳保費:可累積年消費、紅利回饋

如果對於哩程有研究,玉山 Only 卡是張透過年消費決定回饋比率的信用卡,亦可透過繳交保費來獲得紅利、累積年消費升級-如果想要升級卻苦於年消費過低,透過玉山 Only 卡繳交保費是個好選擇,現金回饋最高 3.2%、亞洲萬里通最高NT$7.8/哩。


結論:按照經濟狀況選擇分期零利率或高回饋

以上就是繳交保費的建議信用卡,別再使用沒有優惠的現金或信用卡繳交,只要選擇好的信用卡,高額的保費可以拿到不少回饋。可按照自己的經濟狀況與保單內容選擇是要「分期零利率」還是「高回饋比例」的信用卡,一般來說兩者難以兼得,最後也要注意若選擇非現金回饋的保費信用卡,也要注意紅利點數的過期時間和使用範圍,避免出現拿到回饋之後找不到地方花的困擾。


保費刷信用卡有回饋嗎?

一般來說,保費被排除在信用卡一般消費之外,除了「特定不排除」或「特別註明有保費回饋」的信用卡以外,刷保費都沒有任何回饋。一般來說,保費信用卡的回饋較低。

保費透過信用卡最高可拿多少回饋?

普遍來說,信用卡即使可透過保費拿回饋,也僅有一般消費的幅度,加碼回饋通常都會限定非保費消費,目前台灣市場信用卡刷保費可享約 1.5~4% 的回饋,其中非現金回饋的回饋率較高。

台灣的平均保險需求有提升嗎?

2019 年與 2018 年持平,根據財團法人保險事業發展中心數據,國內 2018 年平均每人保費為 NT$155,885、2019 年為 NT$154,179,且保險滲透率為全球第一。

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