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剛畢業的新鮮人進入社會擁有穩定收入後,就可以開始從金融卡換到較多優惠的信用卡開始使用。許多新鮮人會好奇第一次申辦信用卡要注意的有那些?推薦哪些門檻不高的現金回饋信用卡?這篇整理了「首次申辦注意事項」和「首張信用卡」兩種資訊,讓你辦到首張低門檻現金回饋信用卡,第一次申辦也順利過關!

申辦信用卡有兩個基本條件:「年滿 20 歲」、「財力證明」,剛找到工作的新鮮人建議起碼有 3~6 個月以上的薪資進帳後再申辦,成功率會比較高。「財力證明」包含薪轉存摺、薪資單、存款明細、扣繳憑單以及不動產證明等,其中「薪轉存摺」、「薪資單」是很常見的申請方式,「薪轉存摺」多半附上存摺封面和明細影本,讓銀行相信你擁有一定資產、收入穩定,可以順利還款。或是可以直接向公司薪轉帳戶的銀行申請信用卡會比較容易,譬如公司的錢固定匯到國泰世華,申請國泰世華信用卡的時候需要的手續就沒有那麼繁雜。

要注意的是,雖然信用卡有年收入門檻,但銀行同時也會審核收入穩定程度、還款狀況、銀行往來紀錄等,有時年收入達標,但收入不穩定,又有遲繳等不良還款紀錄,也不會通過信用卡審核;反之,如果你跟銀行往來紀錄頻繁且為大戶(帳戶長期擁有一定金額,如自由業),且有定期購置該銀行基金等其他業務。就算年收入差一點到達標準,也有可能通過信用卡審核。

(如果你還沒有達到信用卡標準:高現金回饋金融卡推薦

以下這幾張信用卡,除了年收入門檻比較低,在現金回饋上也很高,「花旗現金回饋 PLUS 卡」外新戶 4%,但條件相對嚴苛,分別為「基本回饋 0.5%、三大通路加碼回饋 1.5%、新戶首年加碼回饋 1%、既有存戶加碼回饋 1%」。而 2019 下半年推出無年薪門檻的「永豐大戶現金回饋信用卡」更是用最高 7% 回饋通殺現金回饋市場。除了「渣打現金回饋御璽卡」年薪門檻相對較高外(月薪 NT$30,000),相當適合剛出社會或出社會一年左右的新鮮人。
2019年熱門現金回饋卡
信用卡 國內回饋 年薪門檻 年費
花旗銀行 現金回饋PLUS卡花旗銀行 現金回饋 PLUS 卡
立刻申請
新戶首年最高 3%
(其中 1.5% 上限 NT$300/月)
首年免年費,次年起年消費 NT$60,000 或 12 次
渣打銀行 現金回饋御璽卡
渣打銀行 現金回饋御璽卡
1.88%,無上限 NT$ 360,000 首年免年費,次年起年消費 NT$24,000 或 24 次
匯豐銀行 現金回饋御璽卡匯豐銀行 現金回饋御璽卡
立刻申請
1.22%,上限每年 NT$30,000 NT$ 300,000 新戶享首年免年費,次年起年消費 NT$150,000 或 12 次
永豐銀行 DAWHO現金回饋信用卡永豐銀行 DAWHO現金回饋信用卡 2%,指定通路 7%
(額外 5% 上限 NT$600/月)
首年免年費,次年起全年使用電子帳單且自動扣款、年消費 NT$150,000 或 12 次
星展銀行 炫晶御璽卡星展銀行 炫晶御璽卡 1.2%,核卡後 45 天消費達NT$3,000 享 NT$500 刷卡金,約回饋 8.88% NT$ 220,000 首年免年費,次年起全年使用電子帳單,或年消費 NT$30,000 或 12 次
以下這幾張信用卡,則是以普遍性的網購做為目標,在網購和特定領域上也更高的現金回饋,除了上表建議的「DAWHO 現金回饋信用卡」數位通路有 7% 優惠,還有玉山 U Bear 信用卡的「數位 5%、超商 8%,電影 20%」活動;以及國泰世華 KOKO 的「影音 9%、美食 5%、行動支付 2% 及運動 7%」等回饋。而且年薪門檻都極低,但要注意的是,雖然三張卡在官網上都沒有註明年薪門檻,但還是需要穩定收入證明才能提升信用卡申請成功率。
低門檻網購推薦信用卡
卡片 最高回饋 年薪門檻 免年費方式 備註

華南銀行 i網購生活卡
6%
最高NT$300
每年消費 3 次 最高回饋需為新卡友並申請電子帳單(綁定 SnY 帳戶額外 0.5%、扣繳基金再加碼 0.5%,持續一年)

玉山銀行 icash聯名卡
5%
最高NT$300
每年消費 1 次 回饋需當月新增 2 筆 NT$699 以上消費(不含保費、超商和速食店)

玉山銀行 U Bear 信用卡
5%
最高NT$600
每年消費 1 次 另有超商 8%、電影 20% 回饋

國泰世華 KOKO Combo icash 聯名卡
5%
最高NT$300
NT$200,000 申辦電子帳單 當月需新增一般消費 NT$5,000
另有活動,享影音 9%、美食 5%、行動支付 2%、運動 7% 現金回饋)
四大網購平台聯名卡優惠比較|蝦皮 PChome Yahoo 樂天

由於台灣銀行信用卡競爭,其實現在的不少好卡都相當適合給剛出社會,工作半年以上的社會新鮮人申辦。只要找好穩定收入的工作,薪水低些也不怕沒有好回饋信用卡申請,至於哩程信用卡部分,則建議年消費至少破 40 萬再踏入哩程領域會比較容易。如果還沒有達到信用卡申請門檻(20歲、穩定收入),金融卡也有部分現金回饋的選擇。記得每個月看一下信用款是否繳納成功,避免隔月額外的利息與罰款,祝各位剛踏入信用卡的新手申請到自己最想要的一張卡!

滙豐信用卡循環信用利率:5.68%~15.00%,循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%;其他費用請洽本行網站查詢。