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剛畢業的新鮮人進入社會擁有穩定收入後,就可以開始從金融卡換到較多優惠的信用卡開始使用。許多新鮮人會好奇第一次申辦信用卡要注意的有那些?推薦哪些門檻不高的現金回饋信用卡?這篇整理了「首次申辦注意事項」和「首張信用卡」兩種資訊,讓你辦到首張低門檻現金回饋信用卡,第一次申辦也順利過關!
(最後更新時間:2020/01/12)

申辦信用卡的必須條件

申辦信用卡有兩個基本條件:「年滿 20 歲」、「財力證明」,剛找到工作的新鮮人建議起碼有 3~6 個月以上的薪資進帳後再申辦,成功率會比較高。「財力證明」包含薪轉存摺、薪資單、存款明細、扣繳憑單以及不動產證明等,其中「薪轉存摺」、「薪資單」是很常見的申請方式,「薪轉存摺」多半附上存摺封面和明細影本,讓銀行相信你擁有一定資產、收入穩定,可以順利還款。或是可以直接向公司薪轉帳戶的銀行申請信用卡會比較容易,譬如公司的錢固定匯到國泰世華,申請國泰世華信用卡的時候需要的手續就沒有那麼繁雜。

要注意的是,雖然信用卡有年收入門檻,但銀行同時也會審核收入穩定程度、還款狀況、銀行往來紀錄等,有時年收入達標,但收入不穩定,又有遲繳等不良還款紀錄,也不會通過信用卡審核;反之,如果你跟銀行往來紀錄頻繁且為大戶(帳戶長期擁有一定金額,如自由業),且有定期購置該銀行基金等其他業務。就算年收入差一點到達標準,也有可能通過信用卡審核。如果你還沒有達到信用卡標準或收入不穩定,可參考高現金回饋金融卡推薦

2020 新鮮人一般消費信用卡推薦

永豐大戶現金回饋卡:2% 現金回饋、指定通路 7%

永豐大戶信用卡的一般消費現金回饋由國內外 1%/2% 的現金回饋 + 1% 的綁定大戶加使用電子帳單優惠(回饋上限 NT$1,500/月,不含保費)組成,指定通路再享額外 5% 回饋-讓永豐大戶信用卡享最高國內 7%、國外 8% 回饋。(額外 5% 上限為 NT$600/月,每月可刷 NT$12,000)

永豐大戶指定通路列表(點擊展開)

永豐大戶指定通路包含「數位通路」、「旅遊通路」、「影城通路」三類

  • 數位通路:含外送類 foodpanda、Deliveroo、Uber Eats;娛樂類如 Netflix、PlayStation、Spotify、XBOX、LALAMOVE、WeMo Scooter、Steam、Nintendo 等
  • 旅遊通路:含旅行社、免稅店、航空公司、飯店類及任何外幣消費,如 Agoda、Booking.com、Hotels.com、Expedia、KKday 等
  • 影城通路:含全台電影院消費

聯邦賴點卡:2% LINE Points 回饋,水電瓦斯電信費 10%

聯邦賴點卡有國內外 2%/3% 的無上限 LINE Points 回饋,繳水費、電費、瓦斯費、電信費則有 10% 的刷卡金回饋,每月上限 NT$200,等於繳到 NT$2,000 內都有回饋。且每月 10 日還有網購、餐廳 10% 刷卡金回饋,同樣上限為 NT$200/月(跟水電瓦斯電信費上限分開計算)。如果是出外租屋的新鮮人,剛出社會薪水較低,還要負擔不低的每月房租,10% 的水電費回饋對經濟很有幫助。

彰銀 My 樂信用卡:六大行動支付 6%、搭配指定通路最高 9%

彰銀 My 樂信用卡提供國內常用 6 大行動支付 6% 的消費回饋(台灣 Pay、LINE Pay、街口、Pi 拍錢包、Google Pay、Apple Pay),每月最高回饋 NT$300,每個月刷 NT$5,000 內都有 6% 現金回饋。搭配指定通路,彰銀 My 樂信用卡最高可以衝到國內 9% 的超高回饋。其中繳電信費還有 3% 電信回饋。

此外,玉山 Pi 拍錢包信用卡享 2.5% P 幣無上限回饋,綁定拍錢包享 3.5%、指定通路 4.5% P 幣回饋。匯豐現金回饋信用卡無論保費、超商等一般消費皆為 1.22% 現金回饋,還能將現金紅利換成哩程或購物平台購物金。

2020 熱門現金回饋卡
信用卡 國內回饋 年費
匯豐銀行 現金回饋御璽卡匯豐銀行 現金回饋御璽卡
立刻申請
1.22% 新戶享首年免年費,次年起年消費 NT$150,000 或 12 次
彰化銀行 My樂現金回饋卡
彰銀 My 樂信用卡
六大行動支付 6%、搭配指定通路最高 9% 現金回饋
(台灣 Pay、LINE Pay、街口、Pi 拍錢包、Google Pay、Apple Pay)
首年免年費
聯邦銀行 賴點一卡通御璽卡
聯邦賴點卡
立刻申請
2% (LINE Points)
水電瓦斯電信費 10%、每月 10 日網購、餐廳 10% 現金回饋
首年免年費,次年起全年使用電子帳單免年費
玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡
玉山 Pi 拍錢包
2.5% P 幣 首年免年費,次年起全年使用電子帳單且自動扣款免年費
永豐銀行 DAWHO大戶現金回饋信用卡
永豐 大戶信用卡
立刻申請
2%,指定通路 7%
(額外 5% 上限 NT$600/月)
首年免年費,次年起全年使用電子帳單且自動扣款免年費

2020 新鮮人網購信用卡推薦

以下這幾張信用卡,則是以普遍性的網購做為目標,在網購和特定領域上也更高的現金回饋,除了上表建議的「永豐大戶信用卡」數位通路有 7% 優惠,以下信用卡的網購回饋也很高。但得注意,雖然三張卡在官網上都沒有註明年薪門檻,但還是需要穩定收入證明,方能提升信用卡申請成功率。

華南 i 網購生活卡:綁定數位帳戶享 5.5% 網購、8% 超商回饋

華南 i 網購生活卡新戶核卡後一年內透過 SnY 華南數位帳戶自動扣繳信用卡費,享網購 5.5% 現金回饋,5% 部分上限 NT$300/月,等於每月最高可以刷到 NT$6,000。除此之外,無論新舊戶透過街口支付綁定 i 網購生活卡於五大超商消費(7-11、全家、萊爾富、OK、美廉社),就享 8% 現金回饋(回饋上限 NT$100/月,每月最高刷到 NT$1,250)。

玉山 U Bear:網購 5%、超商及 Foodpanda 8%、影城通路 20%

玉山 U Bear 信用卡 2020 持續強勢:網購 5%、Foodpanda 與超商 8%、電影 20%,每月回饋上限 NT$600,由於回饋通路廣泛,屬於一張可解決多需求的現金回饋好卡。

國泰世華 KOKO COMBO:網購/餐廳/交通/超商 5%,影音娛樂健身 7%

KOKO COMBO 除了影音娛樂與運動健身享 7% 回饋外,每月新增一般消費 NT$5,000 還享網購/餐廳/交通/超商 5% 回饋,前後活動的回饋上限分別為 NT$300/月。由於回饋通路廣泛,建議一開始的信用卡消費可以先集中在 KOKO COMBO 來達到 NT$5,000 的月消費條件,有了信用卡的消費習慣後再轉戰其他回饋額度更高的信用卡。

KOKO COMBO 指定通路 5% 回饋列表(點擊展開)

網購/餐廳/交通/超商 5% 回饋:

  •  指定網購:APPLE iTunes、APPLE之App Store、Google Play、淘寶網、TreeMall(泰贈點紅利網)、Yahoo!奇摩購物中心/超級商城/拍賣、PChome線上購物/商店街、露天拍賣、博客來網路書店、udn買東西、momo購物網、PayEasy、17Life、GOMAJI、91app、生活市集(含原3C市集)、好吃市集、瘋狂賣客、Pinkoi、ASOS、FunNow、ibon mart、Uniqlo(優衣庫)、GU服飾、Lativ(米格國際)、GAP、ZALORA、Charles & Keith、貓咪曬月亮(MOONCAT)、Zoey’s。
  • 指定超商:全台四大超商實體門市(7-11、全家、萊爾富、OK) ,不含代收費用。
  • 指定交通:台鐵、台灣高鐵、Uber、台灣大車隊、WeMo Scooter、GoShare、客運(國光、統聯、和欣、葛瑪蘭、阿羅哈)。
  • 指定餐廳:全台餐廳(請詳注意事項6)、外送平台(foodpanda、Deliveroo、Uber Eats)、連鎖速食(麥當勞、肯德基KFC、漢堡王、頂呱呱、必勝客、達美樂)、EZTABLE
KOKO COMBO 指定通路 7% 回饋列表(點擊展開)
  • 影音娛樂類:愛奇藝、KKBOX、Spotify、Netflix、CatchPlay、PlayStation、Garena、Steam、Blizzard、XBOX、Nintendo、NBA League Pass、KKTV、Circles Life(無框行動)、MyCard(官網/APP/遊戲儲值入口)、YouTube Premium & YouTube Music、愛爾達電視(ELTA TV)。
  • 運動健身類: World Gym、健身工廠、True YOGA、True Fitness、Anytime Fitness、Curves(可爾姿)、BeingFit、前勁體能Akrofitness。
    低門檻網購推薦信用卡
    卡片 最高回饋 年薪門檻
    免年費條件
    備註

    華南銀行 i 網購生活卡

    6%
    最高NT$300/月
    無,每年消費 3 次免年費 最高回饋需為新卡友並申請電子帳單(綁定 SnY 帳戶額外 0.5%、扣繳基金再加碼 0.5%,持續一年)

    玉山銀行 U Bear 信用卡
    5%
    最高NT$600/月
    無,每年消費 1 次免年費 另有超商 8%、電影 20% 回饋

    國泰世華 KOKO Combo icash 聯名卡
    5%
    最高NT$300/月
    NT$200,000,申辦電子帳單免年費 當月需新增一般消費 NT$5,000
    (享影音娛樂、運動健身 7% 現金回饋)
    四大網購平台聯名卡優惠比較|蝦皮 PChome Yahoo 樂天

    結論:信用卡年收入需求低,有穩定收入建議辦一張

    由於台灣銀行信用卡競爭日漸激烈,其實現在的不少好卡都相當適合給剛出社會,工作半年以上的社會新鮮人申辦。只要找好穩定收入的工作,薪水低些也不怕沒有好回饋信用卡申請,至於哩程信用卡部分,則建議年消費至少破 40 萬再踏入哩程領域會比較容易。如果還沒有達到信用卡申請門檻(20歲、穩定收入),金融卡也有部分現金回饋的選擇。記得每個月看一下信用款是否繳納成功,避免隔月額外的利息與罰款,祝各位剛踏入信用卡的新手申請到自己最想要的一張卡!

    滙豐信用卡循環信用利率:5.68%~15.00%,循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%;其他費用請洽本行網站查詢。