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剛畢業的新鮮人進入社會擁有穩定收入後,就可以開始從金融卡換到較多優惠的信用卡開始使用。許多新鮮人會好奇第一次申辦信用卡要注意的有那些?推薦哪些門檻不高的現金回饋信用卡?這篇整理了「首次申辦注意事項」和「首張信用卡」兩種資訊,讓你辦到首張低門檻現金回饋信用卡,第一次申辦也順利過關!
(最後更新時間:2020/04/01)

申辦信用卡的必須條件

申辦信用卡有兩個基本條件:「年滿 20 歲」、「財力證明」,剛找到工作的新鮮人建議起碼有 3~6 個月以上的薪資進帳後再申辦,成功率會比較高。「財力證明」包含薪轉存摺、薪資單、存款明細、扣繳憑單以及不動產證明等,其中「薪轉存摺」、「薪資單」是很常見的申請方式,「薪轉存摺」多半附上存摺封面和明細影本,讓銀行相信你擁有一定資產、收入穩定,可以順利還款。或是可以直接向公司薪轉帳戶的銀行申請信用卡會比較容易,譬如公司的錢固定匯到國泰世華,申請國泰世華信用卡的時候需要的手續就沒有那麼繁雜。

要注意的是,雖然信用卡有年收入門檻,但銀行同時也會審核收入穩定程度、還款狀況、銀行往來紀錄等,有時年收入達標,但收入不穩定,又有遲繳等不良還款紀錄,也不會通過信用卡審核;反之,如果你跟銀行往來紀錄頻繁且為大戶(帳戶長期擁有一定金額,如自由業),且有定期購置該銀行基金等其他業務。就算年收入差一點到達標準,也有可能通過信用卡審核。如果你還沒有達到信用卡標準或收入不穩定,可參考高現金回饋金融卡推薦

收入穩定度是決定信用卡申請成功與否的重要關鍵

2020 年:硬性年收入門檻消失中,別害怕嘗試申請

到目前為止,各間銀行為了搶客,非高級信用卡的硬性年收入門檻正在消失當中,2020 年的神卡如永豐大戶卡、富邦 J 卡、彰銀 My 樂卡、玉山 U Bear 卡都沒有或僅有很低的硬性年費門檻。比起前幾年,現在的信用卡已經很少有「年收入 NT$ XX 以上」的申請條件,即使有,年收入需求最高也在 NT$300,000 左右(渣打和星展這類國際銀行的門檻通常較高),只要公司遵守基本勞動法,即使是甫畢業的社會新鮮人想拿到 NT$300,000 年薪也不難。

這代表只要帳戶裡有一定的金額,以及具備幾個月的穩定收入與信用紀錄。2020 年要申請到信用卡的難度更低,建議剛畢業的新鮮人或自由業者可以備好身分證及收入證明相關資料,一次申請需要的信用卡們。

最大化信用額度需知:刷卡日、請款日、結帳日、繳款日差異

所謂刷卡日,又稱交易日、消費日,為交易成功的那天,會扣除帳戶及信用額度內的額度;而請款日則是業者向信用卡公司請款的那天,可以是幾分鐘、幾小時、隔日、一周內。請款成功之後,會算入未出帳金額(信用卡公司先把錢墊給業者)。並於結帳日將這一個月的金額計算,計入當期信用卡帳單,並於繳款日繳清。

整個消費順序為:「消費成功(刷卡日)→業者向信用卡請款(請款日,扣除信用額度)→店家請款成功→列入未出帳金額(信用卡將錢先墊給業者)→結帳日銀行算清整月消費→繳款日」如果於請款成功前取消交易的話(未進入未出帳金額前),通常退款不會有問題。但若請款之後取消交易,則會先支付再刷退,如果有相關手續費則會在此出現問題。

因此最聰明的方式就是在結帳日之後立刻刷卡,就會算入下期的結帳日,並於下期的繳款日一起結清,換取到最長的繳費日期差異,利於周轉。舉例來說一張信用卡的結帳日是 07/25 號、繳款日是 08/15 號。若於 07/26 日消費,就屬於 08/25 號內的請款範圍,可以進一步技術性拖延到下一個繳款日 09/15 再繳清,總共為 50 天左右。

2020 新鮮人一般消費信用卡推薦

永豐大戶現金回饋卡:2% 現金回饋、指定通路 7%

永豐大戶信用卡的一般消費現金回饋由國內外 1%/2% 的現金回饋 + 1% 的綁定大戶加使用電子帳單優惠(回饋上限 NT$1,500/月,不含保費)組成,指定通路再享額外 5% 回饋-讓永豐大戶信用卡享最高國內 7%、國外 8% 回饋。(額外 5% 上限為 NT$600/月,每月可刷 NT$12,000)

永豐大戶指定通路列表(點擊展開)

永豐大戶指定通路包含「數位通路」、「旅遊通路」、「影城通路」三類

  • 數位通路:含外送類 foodpanda、Deliveroo、Uber Eats;娛樂類如 Netflix、PlayStation、Spotify、XBOX、LALAMOVE、WeMo Scooter、Steam、Nintendo 等
  • 旅遊通路:含旅行社、免稅店、航空公司、飯店類及任何外幣消費,如 Agoda、Booking.com、Hotels.com、Expedia、KKday 等
  • 影城通路:含全台電影院消費

彰銀 My 樂信用卡:六大行動支付 6%、搭配指定通路最高 9%

彰銀 My 樂信用卡提供國內常用 6 大行動支付 6% 的消費回饋(台灣 Pay、LINE Pay、街口、Pi 拍錢包、Google Pay、Apple Pay),每月最高回饋 NT$300,每個月刷 NT$5,000 內都有 6% 現金回饋。搭配指定通路,彰銀 My 樂信用卡最高可以衝到國內 9% 的超高回饋。其中繳電信費還有 3% 電信回饋。

此外,玉山 Pi 拍錢包信用卡享 2.5% P 幣無上限回饋,綁定拍錢包享 3.5%、指定通路 4.5% P 幣回饋。匯豐現金回饋信用卡無論保費、超商等一般消費皆為 1.22% 現金回饋,還能將現金紅利換成哩程或購物平台購物金。

聯邦賴點卡:國內外 2/3% LINE Points,指定通路滿額 7% 回饋

聯邦賴點卡有國內外 2%/3% 的無上限 LINE Points 回饋,保費則是 2% 的 LINE Points 回饋。將聯邦信用卡綁定於指定 App(Uber eats、foodpanda、Deliveroo、台灣大車隊、LINE TAXI、WeMo Scooter、GoShare、iRent)消費享 5% 刷卡金回饋(需登錄~2020/06/30)。此外,指定通路如85度C、台灣大車隊、家樂福、momo 購物網享消費滿額 7% 回饋。 (~2020/07/31)

2020 熱門現金回饋卡
信用卡 國內回饋 年費
匯豐銀行 現金回饋御璽卡
匯豐 現金回饋御璽卡

立刻申請
1.22%
新戶享五個月內數位通路回饋 10%,上限 NT$100/月
新戶享首年免年費,次年起年消費 NT$150,000 或 12 次
彰化銀行 My樂現金回饋卡
彰銀 My 樂信用卡
六大行動支付 6%、搭配指定通路最高 9% 現金回饋
(台灣 Pay、LINE Pay、街口、Pi 拍錢包、Google Pay、Apple Pay)
首年免年費
聯邦銀行 賴點一卡通御璽卡
聯邦賴點卡
立刻申請
2% (LINE Points)
指定 App 5%、指定通路如家樂福、台灣大車隊、momo 滿額 7%
首年免年費,次年起全年使用電子帳單免年費
玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡
玉山 Pi 拍錢包
2% P 幣 首年免年費,次年起全年使用電子帳單且自動扣款免年費
永豐銀行 DAWHO大戶現金回饋信用卡
永豐 大戶信用卡
立刻申請
2%,指定通路 7%
(額外 5% 上限 NT$600/月)
首年免年費,次年起全年使用電子帳單且自動扣款免年費

2020 新鮮人網購信用卡推薦

以下這幾張信用卡,則是以普遍性的網購做為目標,在網購和特定領域上也更高的現金回饋,除了上表建議的「永豐大戶信用卡」數位通路有 7% 優惠,以下信用卡的網購回饋也很高。但得注意,雖然三張卡在官網上都沒有註明年薪門檻,但還是需要穩定收入證明,方能提升信用卡申請成功率。

華南 i 網購生活卡:綁定數位帳戶享 5.5% 網購、8% 超商回饋

華南 i 網購生活卡新戶核卡後一年內透過 SnY 華南數位帳戶自動扣繳信用卡費,享網購 5.5% 現金回饋,5% 部分上限 NT$300/月,等於每月最高可以刷到 NT$6,000。除此之外,無論新舊戶透過街口支付綁定 i 網購生活卡於五大超商消費(7-11、全家、萊爾富、OK、美廉社),就享 8% 現金回饋(回饋上限 NT$100/月,每月最高刷到 NT$1,250)。

玉山 U Bear:網購 5%、超商及 Foodpanda 8%、影城通路 20%

玉山 U Bear 信用卡 2020 持續強勢:網購 5%、Foodpanda 與超商 8%、電影 20%,每月回饋上限 NT$600,由於回饋通路廣泛,屬於一張可解決多需求的現金回饋好卡。

國泰世華 KOKO COMBO:網購/餐廳/交通/超商 5%,影音娛樂健身 7%

KOKO COMBO 除了影音娛樂與運動健身享 7% 回饋外,每月新增一般消費 NT$5,000 還享網購/餐廳/交通/超商 5% 回饋,前後活動的回饋上限分別為 NT$300/月。由於回饋通路廣泛,建議一開始的信用卡消費可以先集中在 KOKO COMBO 來達到 NT$5,000 的月消費條件,有了信用卡的消費習慣後再轉戰其他回饋額度更高的信用卡。

KOKO COMBO 指定通路 5% 回饋列表(點擊展開)

網購/餐廳/交通/超商 5% 回饋:

  •  指定網購:APPLE iTunes、APPLE之App Store、Google Play、淘寶網、TreeMall(泰贈點紅利網)、Yahoo!奇摩購物中心/超級商城/拍賣、PChome線上購物/商店街、露天拍賣、博客來網路書店、udn買東西、momo購物網、PayEasy、17Life、GOMAJI、91app、生活市集(含原3C市集)、好吃市集、瘋狂賣客、Pinkoi、ASOS、FunNow、ibon mart、Uniqlo(優衣庫)、GU服飾、Lativ(米格國際)、GAP、ZALORA、Charles & Keith、貓咪曬月亮(MOONCAT)、Zoey’s。
  • 指定超商:全台四大超商實體門市(7-11、全家、萊爾富、OK) ,不含代收費用。
  • 指定交通:台鐵、台灣高鐵、Uber、台灣大車隊、WeMo Scooter、GoShare、客運(國光、統聯、和欣、葛瑪蘭、阿羅哈)。
  • 指定餐廳:全台餐廳(請詳注意事項6)、外送平台(foodpanda、Deliveroo、Uber Eats)、連鎖速食(麥當勞、肯德基KFC、漢堡王、頂呱呱、必勝客、達美樂)、EZTABLE
KOKO COMBO 指定通路 7% 回饋列表(點擊展開)
  • 影音娛樂類:愛奇藝、KKBOX、Spotify、Netflix、CatchPlay、PlayStation、Garena、Steam、Blizzard、XBOX、Nintendo、NBA League Pass、KKTV、Circles Life(無框行動)、MyCard(官網/APP/遊戲儲值入口)、YouTube Premium & YouTube Music、愛爾達電視(ELTA TV)。
  • 運動健身類: World Gym、健身工廠、True YOGA、True Fitness、Anytime Fitness、Curves(可爾姿)、BeingFit、前勁體能Akrofitness。
    低門檻網購推薦信用卡
    卡片 最高回饋 年薪門檻
    免年費條件
    備註

    華南 i 網購生活卡

    6%
    最高NT$300/月
    無,每年消費 3 次免年費 最高回饋需為新卡友並申請電子帳單(綁定 SnY 帳戶額外 0.5%、扣繳基金再加碼 0.5%,持續一年)

    玉山銀行 U Bear 信用卡
    5%
    最高NT$600/月
    無,每年消費 1 次免年費 另有超商 8%、電影 20% 回饋
    國泰世華 KOKO COMBO icash聯名卡
    國泰世華 KOKO Combo
    5%
    最高NT$300/月
    NT$200,000,申辦電子帳單免年費 當月需新增一般消費 NT$5,000
    (享影音娛樂、運動健身 7% 現金回饋)
    四大網購平台聯名卡優惠比較|蝦皮 PChome Yahoo 樂天

    結論:信用卡年收入需求低,有穩定收入建議辦一張

    由於台灣銀行信用卡競爭日漸激烈,其實現在的不少好卡都相當適合給剛出社會,工作半年以上的社會新鮮人申辦。只要找好穩定收入的工作,薪水低些也不怕沒有好回饋信用卡申請,至於哩程信用卡部分,則建議年消費至少破 40 萬再踏入哩程領域會比較容易。如果還沒有達到信用卡申請門檻(20歲、穩定收入),金融卡也有部分現金回饋的選擇。記得每個月看一下信用款是否繳納成功,避免隔月額外的利息與罰款,祝各位剛踏入信用卡的新手申請到自己最想要的一張卡!

    滙豐信用卡循環信用利率:5.68%~15.00%,循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%;其他費用請洽本行網站查詢。

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