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不是每個國家信用卡刷卡都很普及,尤其是一些特色攤販或小店通常都只接受當地現鈔貨幣。由於機場匯率很差是眾所皆知的事實,多數人出國前會選擇換一點該國現鈔在身上。但換現鈔時還得考量平日跑銀行、手續費過高或匯率等相關問題,這時就是「雙幣信用卡」登場的時候,尤其適合商務出差或時常出國旅遊的人。這篇來比較國內 8 張雙幣信用卡的支援幣別、國外消費回饋率,以及有沒有必要申請雙幣信用卡。
(最後更新時間:2020/03/17)

雙幣信用卡:省下取現鈔手續費

雙幣信用卡在國內刷卡消費時以新台幣計價,而國外外幣消費時則直接使用外幣計費,因此,申請外幣卡的前提就是得在該銀行開啟一個外幣帳號,銀行將直接於該外幣帳戶扣款。目前市面上支援的幣別多為美元、歐元、日圓三種一張信用卡僅支援一種外幣,故稱雙幣信用卡因為結合外幣帳戶,雙幣信用卡除了消費外,也能作為日常外匯的理財工具。平日看到喜歡的貨幣匯率好時,可以多換一點備在外幣帳戶中,若出國時又幸運遇到低點,就能透過匯差小賺一筆。

申請時注意雙幣信用卡幣別:

各間銀行信用卡支援的幣別不同,申請時要特別注意。如國泰世華僅支援美元雙幣卡,而第一銀行、玉山銀行等則支援美元、日圓、歐元三種,建議按照主要的出差或旅遊地點決定要申請哪些幣別的雙幣信用卡。

可做為定存理財模式:

除了日常觀察台幣走強時,多兌換一點外幣放在外幣帳戶。也要觀察旅行模式,如果不常臨時衝動下單買機票出國的人,也可以考慮將外幣帳戶裡頭的部分外幣做定存處理,尤其美元利率較高。此類理財方式較適合清楚理解自己出國行程,少有突發出國情況的人。

雙幣信用卡比較
信用卡 幣別 國外回饋 備註
第一銀行 雙幣鈦金商旅卡
第一銀行 雙幣鈦金商旅卡
美元、日圓、歐元 1.6~2% 國內一般消費採級距式現金回饋 0.6%~1 %
外幣消費登錄後額外回饋 0.7%,最高 2.7% (~2020/12/31)
玉山銀行 雙幣信用卡
玉山銀行 雙幣信用卡
美元、日圓、歐元 0% 免收 1.5% 國外消費手續費,網路/行動銀行購買外幣享依牌告匯率優惠:日幣 0.13 分、美元 3.5 分、歐元 1.3 角
中國信託 雙幣商務卡
中國信託 雙幣商務卡
美元、日圓 2~2.8% 國外消費門檻:消費NT$8 萬以下回饋 2%;NT$8 萬~20 萬回饋 2.6%;NT$20 萬~30 萬回饋 2.7%;NT$30 萬以上回饋 2.8%
兆豐銀行 雙幣鈦金商旅卡
兆豐銀行 雙幣鈦金商旅卡
美元、日圓 1% 龍騰卡:免 2 年會籍費,貴賓室使用 NT$800/次
永豐銀行 雙幣信用卡
永豐銀行 雙幣卡
美元、日圓、歐元 2% 申請電子帳單即免年費
提領外幣現鈔手續費 5 折,每月消費一次享 8 次免 ATM 跨行手續費
免費機場停車:3 次/年,每次最長 
國泰世華 美元雙幣卡
國泰世華 美元雙幣卡
美元 0%

國外消費每刷卡 US$2 就可累積紅利點數3點國外消單費單筆刷卡金額達 US$20 以上,鈦金商務卡紅利點數加碼 倍,白金卡紅利點數加碼 
消費滿額想貴賓室最高 2 次/年

合作金庫 雙幣信用卡
合作金庫 雙幣信用卡
美元、日圓 2% 使用當月往前溯及 6 個月,支付 80% 團費/機票,且單筆金額達 NT$10,000,該次航程免費使用龍騰貴賓室 1 次,上限 6 次/年
台新銀行 雙幣信用卡
台新銀行 雙幣信用卡
美元、日圓、歐元 2.5% 國內消費滿 NT$50,000,享環宇商務禮遇通關服務一次,國內消費滿 NT$60,000,全球機場貴賓室 (新貴通/龍騰/環亞) 免費使用一次

雙幣卡挑選重點

次年免年費條件:

多半雙幣信用卡首年申辦免年費(除了台新銀行、中國信託之外),而次年消費金額達一定額度則能免次年年費,若想要長期持有雙幣信用卡,建議挑選免年費條件較低的信用卡-例如永豐的雙幣信用卡僅需申請電子帳單就可完全免年費,且國外外幣回饋率為無條件的 2% 現金回饋,在雙幣信用卡中算是中等偏上。

雙幣信用卡結匯優惠:

結匯優惠也是重點之一,每家針對指定貨幣都有大小不一的結匯優惠,但基本上美元、日圓、歐元使用地區多半支援境內信用卡刷卡付費。由於旅遊時領取現鈔時也無需領太多(反而添增被偷走的風險)-小額領取的匯差差異並不大。

雙幣卡國外消費回饋率:

雖然是雙幣信用卡,且擁有多項匯兌紅利,但信用卡跨國手續費 1.5% 仍然少不了(除玉山銀行的雙幣信用卡之外),在挑選雙幣信用卡時必須使國外消費回饋高於 1.5%,才算是真正有現金回饋,否則扣除交易手續費仍是多虧。

有必要申請雙幣信用卡嗎?

雙幣信用卡的優勢在於搭配外幣帳戶,原本其優勢在於擁有較高額的國外消費回饋,搭配外幣帳戶可以拿到更好的匯率與回饋比例,但近年來信用卡的平均現金回饋率逐漸提升,甚至多張信用卡不僅提供更高額的國外消費回饋,還有更低的免年費門檻,使得雙幣信用卡的優勢不再明顯,外幣帳戶搭配高回饋信用卡即可取代雙幣信用卡的大多數功能。

國內外回饋 2020 推薦信用卡
信用卡 國內回饋 國外回饋 備註
富邦銀行 OMIYAGE 卡
富邦 J 卡
1% 日韓 3.3%
其餘 1%
深夜時段 22:00~06:00 享非保費網購一般消費 3%、超商 5%、日韓指定機場 9% 無上限
日本指定、韓國實體通路 5% 無上限
串流影音 9%,日韓電商、食物外送 5% 無上限
永豐銀行 DAWHO大戶現金回饋信用卡
永豐 大戶信用卡
2% 3% 綁定大戶數位帳戶+電子帳單享額外 1% 回饋 (回饋上限 NT$1,500/月,不含保費)
指定通路享國內 7%、國外 8% 現金回饋 (NT$600/月)
玉山 only 卡
玉山 Only 卡
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1.6%
(LV3)

3.6%
(LV3)

年消費越高等級越高,
LV4 國內外消費 2.4%/4.4%
LV5 國內外消費 3.2%/5.2%
(紅利最高折抵 NT$2,000/月)

以上幾張皆為 2020 較為推薦的國外消費高現金回饋信用卡,現金回饋皆高達 3%(玉山 Only 卡須達年消費 NT$168,000 方可享有),使用「信用卡+外幣帳戶」組合即能取代雙幣信用卡的多數功能-換匯理財用外幣帳戶、國外消費刷以上信用卡,詳細推薦國外消費高回饋信用卡可參考「2020 國外消費 3% 以上現金回饋信用卡」一文。

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