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國外消費需知

甚麼是國外消費?

一般來說,只要「刷卡地點」或「消費商品的公司」為國外,即被認定為國外消費。並非在台灣刷卡結帳、刷卡金額為台幣,就一定是國內消費。舉例來說:旅遊訂房網(如 Agoda、Booking.com、Hotel.com、Expedia)上的刷卡,就算結帳時顯示為台幣,但因公司網路主機在國外,仍屬國外消費。但每間銀行判定國外消費的基準不同,有的較為寬鬆:只要是外幣、收取手續費即為國外消費。

國外交易的匯率算法?

以國際發卡組織(Visa、Mastercard、JCB)公告的結匯價格為主,至於發卡組織的匯率,一般來說 Visa 能使用範圍最廣,Mastercard 美元匯率較好、JCB 日圓匯率較佳,也有較多日本旅遊活動。

國外交易手續費:

雖然國外消費的現金回饋多半比國內高,但仍需考慮國外交易手續費的影響。目前國內銀行的國外交易手續費多半為 1.5%(國際發卡組織抽 1 %,銀行抽 0.5 %)因此,國外回饋低於 1.5% 的卡片可直接放棄。

該選現金回饋卡還是哩程累積卡?

哩程累積信用卡跟航空公司合作,加速累積哩程,用來兌換機票或提升艙等。但哩程信用卡多半有著無免年費條件的較高年費。建議常搭指定航空公司飛機,或每年刷卡消費金額消費達 NT$35 萬者再考慮辦理哩程卡。

(延伸閱讀:哩程入門-哩程解釋及推薦累積哩程信用卡

國外消費推薦信用卡

一般國外消費(現金回饋):

永豐大戶卡:國內外現金回饋 2%/3%,指定通路國內外 7%/8%

永豐大戶卡延續 2019 下半年的強勢,繼續用幾乎無上限的 3% 國外消費現金回饋(其中 1% 回饋上限 NT$1,500/月)搶下台灣高回饋信用卡之首。且指定通路包含數位、旅遊、影城三大通路皆享額外 5% 的現金回饋(上限 NT$600/月,每月最高刷 NT$12,000/月)。

玉山 Only 卡:等級制,按照年消費國外消費回饋 2.8 ~ 5.2%

按照年消費採取會員等級制,按照會員等級給予不同比例回饋的「玉山 Only 卡」也不惶多讓,2019 申請直升的 LV3 卡友有 3.6% 的指定通路回饋(包含國外消費、旅行社、餐廳),如果為 2020 年才申請的人,升級到 LV3 需要年消費達 NT$168,000,平均每月消費要 NT$14,000。如果退而求其次,年消費 NT$16,800,換算月消費僅需 NT$1,400 就能達到的 LV2 國外消費回饋則為 2.8%。

同時,玉山 Only 也能夠將消費賺取的紅利點數轉換成哩程,其中以亞洲萬里通最好換、其次是長榮與華航航空。但要注意,玉山 Only 的紅利點數若要兌換成刷卡金折抵帳單,有 20,000 點/月的點數折抵上限,而 NT$1 = 10 點紅利點。換句話說:這張卡賺再多紅利點,每個月也只能折抵 NT$2,000 的刷卡金。尤其玉山 Only 力倡將所有消費集中在此卡上,刷卡大戶要特別注意月折抵 NT$2,000 的限制。

渣打現金回饋卡:國內外皆 1.88%,繳學費有回饋

渣打這張老牌現金回饋卡,從甫推出的 1.88% 無上限人人讚賞,到 2020 信用卡競爭激烈,現金回饋率只佔據中上位置,不可不謂長江後浪推前浪。不過,渣打的現金回饋無上限的特色就在於繳學費也有回饋,尤其私立大學動輒一學期四五萬,1.88% 折抵下來一次就能換到好幾餐。另外,用渣打在國外以台幣消費不收手續費,但要注意如果在國外刷台幣常出現匯率極差的問題。

國外回饋 2020 推薦信用卡
信用卡 國內回饋 國外回饋 備註
渣打銀行 現金回饋御璽卡
渣打 現金回饋御璽卡
1.88% 1.88% 繳學費也有回饋,國外台幣消費不收手續費
永豐銀行 DAWHO大戶現金回饋信用卡
永豐 大戶信用卡
立刻申請
1% 2% 綁定大戶數位帳戶+電子帳單享額外 1% 回饋 (上限 NT$1,500/月,不含保費)
指定通路享國內 7%、國外 8% 現金回饋 (NT$600/月)
玉山 only 卡
玉山 Only 卡
立刻申請

1.6%
(LV3)

3.6%
(LV3)

年消費越高等級越高,
LV4 國內外消費 2.4%/4.4%
LV5 國內外消費 3.2%/5.2%
(紅利最高折抵 NT$2,000/月)

一般國外消費(點數回饋):

聯邦賴點卡:國外回饋 3% LINE Points 無上限,水電瓦斯 10%

聯邦賴點卡可說是 2020 上半年的卡王,不僅有國內外 2%/3% 的無上限 LINE Points 回饋。繳水費、電費、瓦斯費、電信費都有 10% 的刷卡金回饋,雖然每月上限僅 NT$200,不過 10% 讓每月拿滿 NT$200 變得很簡單。除此之外,每月 10 日還有網購、餐廳 10% 刷卡金回饋的好康,同樣上限為 NT$200(跟水電瓦斯電信費上限分開計算),相當適合拿來一個月犒賞自己一次,加上 LINE Points 現在適用許多通路,可說是幾乎無缺點的神卡。

玉山 Pi 拍錢包信用卡:

玉山 Pi 拍錢包信用卡提供 2.5% 的國內 P 幣無上限回饋。強項在於繳保費、水費、停車費也能拿 2.5% P 幣回饋(不適用於玉山銀行分行通路之躉繳保費、南山人壽網路投保中心利率變動型年金險之彈性繳)。而 P 幣雖用途不及 LINE Points 廣泛,但也能拿來繳健保費、水費、停車費,或是 PChome 及非 7-11 的超商結帳折抵,或是兌換成拍享卷,將 P 幣換成其他通路如家樂福的代金卷。

國外回饋 2020 推薦信用卡
信用卡 國內回饋 國外回饋 備註
聯邦銀行 賴點一卡通御璽卡
聯邦賴點卡

立刻申請
2% 3% 指定通路 5%
每月 10 日網購、餐飲 10%
水電瓦斯、路邊停車 10% (上限分別 NT$200/月)
玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡
玉山 Pi 拍錢包
2.5% 2.5% 綁定 Pi 拍錢包 app 回饋 3.5%,指定通路如全、台灣大車隊、有無外送 4.5%

指定旅遊國家加碼:

有些信用卡會針對特定國家刷卡提供額外的國外消費回饋,如果出國目的地為日本、韓國,這幾張信用卡回饋較高。

指定國家高回饋信用卡建議
信用卡名稱 國內% 國外% 備註
上海商銀 簡單卡
上海商銀 簡單卡
1% 3% 一般國外消費 2%,中國、日本、韓國回饋 3%
陽信銀行 JCB 哆啦A夢晶緻卡
陽信 JCB 哆啦A夢晶緻卡
1% 3% 國外消費 1%、日韓 3%
富邦銀行 OMIYAGE 卡
富邦 J 卡
1% 3.3% 以悠遊卡消費台灣大車隊享 10% 回饋

 

廉航機票回饋卡:

想要買特定幾家的機票,玉山銀行的玉山 only 卡提供特定廉航 10% 現金回饋的機票,每季上限 2,000 元,機票回饋上限僅能買超過 20,000 元,但這區間對小資族的假期綽綽有餘,玉山 Only 卡的詳細介紹

信用卡名稱 回饋 備註
玉山 only 卡
玉山銀行 玉山 Only 卡
立刻申請
於台灣虎航、樂桃、香草、亞航、酷航、捷星航空購票,可享有 10% 現金回饋,每戶每季上限 2,000 元 首年免年費,次年消費滿 12 次或申請電子帳單即免年費

如果只是想要一般網購高回饋卡片,可以參考【5%網購神卡】2020 網路購物信用卡推薦。如果是台灣四大網購平台的聯名卡,雖然回饋率更高,卻也有更多限制-可參考【網購聯名卡】四大網購平台聯名卡優惠比較

國外消費高回饋金融卡:

信用卡多半需審核月收入,申請需要扣繳憑單、薪資證明或審查帳戶金額,相對而言,金融卡雖然回饋率較低,但僅需該銀行帳戶即能申請,適合收入較不穩定的接案族或學生族群。

回饋最高繳費也能用:Pi 拍兔 Debit 卡最高 4.5% P 幣回饋

不像其他金融卡弱化了回饋比例,Pi 拍兔拍錢包 Debit 卡完整繼承了 Pi 拍錢包信用卡的所有通路回饋比例,雖回饋皆為 P 幣,但回饋比例是所有金融卡中最高-國內外消費 2.5% 回饋、綁定 Pi 拍錢包 3.5% 回饋、指定通路如全家、有無外送及台灣大車隊等享 4.5% 回饋。由於繳費也有 2.5% 回饋,相當適合給收入不穩定的接案族或學生族使用。

現金回饋最高:王道最高國內 1.3%、國外 1.8%

王道銀行的金融卡回饋有門檻限制,需單月往來資產(如台幣平均存款)總金額 NT$50,000,否則國內外回饋皆降為 1% 現金回饋。由於每月平均存款對於學生族群而言不低,如果不常使用王道銀行建議選用其他信用卡。

永豐大戶 Debit 卡:國外 1.5% 現金回饋

永豐大戶 Debit 卡國外消費有 1.5% 現金回饋,加上大戶數位帳戶上限 NT$100 萬的 1.1% 高利活存,相當適合給學生用來作初步理財的敲門磚。此外,UberEats 舊戶單筆刷滿 NT$450 送 50 點 Uber 點數(最高 400 點/月),可作為 Uber 搭車或 UberEats 食物外送使用。

信用卡名稱 國內 國外 備註
王道銀行 金融簽帳卡 1.3% 1.8% 國內、外幣帳戶中存款或基金往來金額當月需滿 50,000,否則國內外回饋為 1%
Pi 拍兔拍錢包 Debit 卡
玉山 Pi 拍兔 Debit 卡
2.5%
P 幣
2.5%
P 幣
綁定 Pi 拍錢包 app 回饋 3.5%
指定通路如全、台灣大車隊、有無外送 4.5%
永豐銀行 大戶簽帳金融卡
永豐 大戶 Debit 卡
0.6% 1.5% 指定保費 1.1% 回饋,UberEats 舊戶單筆滿 NT$450 送 50 點 Uber 點數(最高 400 點/月)

以上就是各種不同信用卡的推薦與比較,除了相關優惠以外,也要參考各卡的「年費」、「免年費條件」和「申請年薪門檻」,避免花了時間白白填寫資料,倒頭來卻是一場空。如果申請信用卡的目的是為了繳公共事業費,可參考「水電電信這樣繳有回饋!公共事業費這樣繳最划算」一文。

滙豐信用卡循環信用利率:5.68%~15.00%,循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%;其他費用請洽本行網站查詢。