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這篇文章整理 2020 年國外回饋最高的信用卡,現金回饋卡是卡友最愛的信用卡類型,直接的現金回饋讓消費者得到最實際的支援,血拼購物完直接幫錢包止血,不像哩程、紅利點數等信用卡還需要二次消費或到指定網站兌換贈品。只要是國外旅遊、買機票、國外購物代購、訂房住宿,多半都符合國外消費的定義。以下推薦各大銀行國外現金回饋大於 3% 的卡片,可從中選擇最適合你的信用卡!
(最後編輯時間:2020/09/01 更新金融卡與信用卡資訊)

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金融卡國外最高回饋

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信用卡國外一般消費最高回饋

國外消費需知

甚麼是國外消費?

一般來說,只要「刷卡地點」或「消費商品的公司」為國外,即被認定為國外消費。並非在台灣刷卡結帳、刷卡金額為台幣,就一定是國內消費。舉例來說:旅遊訂房網(如 Agoda、Booking.com、Hotel.com、Expedia、Airbnb,就算結帳時顯示為台幣,但因公司網路主機在國外,仍屬國外消費。但每間銀行判定國外消費的基準不同,有的較為寬鬆:只要是外幣、收取手續費即為國外消費。

一般常見的國外消費項目:Airbnb、Steam、Spotify 等

除了以上所述常見的國外訂房網以外,Airbnb、Uber、Uber Eats、Spotify、Steam 等平台都屬國外消費,需要額外 1.5~2% 的國際交易手續費,不過若是選用國內的行動支付則可避開這個手續費,例如 Uber Eats 若選用 LINE Pay 結帳則屬國內消費。

國外交易的匯率算法?

以國際發卡組織(Visa、Mastercard、JCB)公告的結匯價格為主,至於發卡組織的匯率,一般來說 Visa 能使用範圍最廣,Mastercard 美元匯率較好、JCB 日圓匯率較佳,也有較多日本旅遊活動。

國外交易手續費:

雖然國外消費的現金回饋多半比國內高,但仍需考慮國外交易手續費的影響。目前國內銀行的國外交易手續費多半為 1.5%(國際發卡組織抽 1 %,銀行抽 0.5 %)因此,國外回饋低於 1.5% 的卡片可直接放棄。

該選現金回饋卡還是哩程累積卡?

哩程累積信用卡跟航空公司合作,加速累積哩程,用來兌換機票或提升艙等。但哩程信用卡多半有著無免年費條件的較高年費。建議常搭指定航空公司飛機,或每年刷卡消費金額消費達 NT$35 萬者再考慮辦理哩程卡。(延伸閱讀:哩程入門-哩程解釋及推薦累積哩程信用卡

刷退會不會退手續費:視發卡組織、銀行而定

國外消費的另一個重要事項,就是退費時是否會連同手續費一起刷退。一般來說 VISA、Mastercard、JCB 三者在刷退時不會收取額外手續費(除星展會收額外 0.5%),Mastercard 會連同當初刷卡的 1.5% 手續費一起退的機率也較高,建議比照以下表格,找到目前擁有的卡別國外刷卡刷退時是否能夠「連當初的刷卡手續費一起退」。

刷退會不會退手續費銀行列表(點擊展開)
VISA Mastercard JCB
國泰世華 O O X
中國信託 X X X
玉山銀行 X O O
台新銀行 X O X
花旗銀行 X O
富邦銀行 O O O
聯邦銀行 X X X
永豐銀行 O O O
遠東銀行 X X X
華南銀行 X X X
第一銀行 X O X
新光銀行 X X X
元大銀行 X O X
兆豐銀行 X O X
匯豐銀行 X X
星展銀行 X (再收0.5%) X (再收0.5%)
合庫銀行 X X X
樂天信用卡 X X X
王道銀行 X X
渣打銀行 X O
凱基銀行 X O X
上海商銀 X X X
台灣銀行 X O (僅退0.5%)
台灣企銀 X X
台中銀行 X X X
彰化銀行 X X X

退費為甚麼有手續費問題?刷卡日、請款日、結帳日、繳款日差異

所謂刷卡日,又稱交易日、消費日,為交易成功的那天,會扣除帳戶及信用額度內的額度;而請款日則是業者向信用卡公司請款的那天,可以是幾分鐘、幾小時、隔日、一周內。請款成功之後,會算入未出帳金額(信用卡公司先把錢墊給業者)。並於結帳日將這一個月的金額計算,計入當期信用卡帳單,並於繳款日繳清。

整個消費順序為:「消費成功(刷卡日)→業者向信用卡請款(請款日,扣除信用額度)→店家請款成功,列入未出帳金額(信用卡將錢先墊給業者,包含手續費)→結帳日銀行算清整月消費→繳款日」如果於請款成功前取消交易的話(未進入未出帳金額前),通常退款不會有問題。但若業者向銀行請款成功後再取消交易,則會先支付再刷退(已產生手續費),如果有相關手續費則會在此出現問題。

國外消費推薦信用卡

一般國外消費(現金回饋):

永豐大戶卡:國內外現金回饋 2%/3%,指定通路國內外 7%/8%

永豐大戶卡延續 2019 下半年的強勢,繼續用幾乎無上限的 3% 國外消費現金回饋(其中 1% 回饋上限 NT$1,500/月)搶下台灣高回饋信用卡之首。且指定通路包含數位、旅遊、影城三大通路皆享額外 5% 的現金回饋(上限 NT$600/月,每月最高刷 NT$12,000/月)。

此外,永豐銀行是少數「Mastercard、VISA、JCB」三卡種皆會「於退費時連同當初的刷卡交易手續費一起退還」的銀行,也讓永豐大戶卡持有人能更無後顧之憂的於國外消費-就算要退費,連 1.5% 的手續費也會一起還回來。

玉山 Only 卡:等級制,按照年消費國外消費回饋 2.8 ~ 5.2%

按照年消費採取會員等級制,按照會員等級給予不同比例回饋的「玉山 Only 卡」也不惶多讓,2019 申請直升的 LV3 卡友有 3.6% 的指定通路回饋(包含國外消費、旅行社、餐廳),如果為 2020 年才申請的人,升級到 LV3 需要年消費達 NT$168,000,平均每月消費要 NT$14,000。如果退而求其次,年消費 NT$16,800,換算月消費僅需 NT$1,400 就能達到的 LV2 國外消費回饋則為 2.8%。

同時,玉山 Only 也能夠將消費賺取的紅利點數轉換成哩程,其中以亞洲萬里通最好換、其次是長榮與華航航空。但要注意,玉山 Only 的紅利點數若要兌換成刷卡金折抵帳單,有 20,000 點/月的點數折抵上限,而 NT$1 = 10 點紅利點。換句話說:這張卡賺再多紅利點,每個月也只能折抵 NT$2,000 的刷卡金。尤其玉山 Only 力倡將所有消費集中在此卡上,刷卡大戶要特別注意月折抵 NT$2,000 的限制。

渣打現金回饋卡:國內外皆 1.88%,繳學費有回饋

渣打這張老牌現金回饋卡,從甫推出的 1.88% 無上限人人讚賞,到 2020 信用卡競爭激烈,現金回饋率只佔據中上位置,不可不謂長江後浪推前浪。不過,渣打的現金回饋無上限的特色就在於繳學費也有回饋,尤其私立大學動輒一學期四五萬,1.88% 折抵下來一次就能換到好幾餐。另外,用渣打在國外以台幣消費不收手續費,但要注意如果在國外刷台幣常出現匯率極差的問題。此外,刷退部分渣打 VISA 卡不會連同 1.5% 交易手續費一同退款,需特別注意。

遠東 Bankee 海神卡:連結數位帳戶自動扣款,想國內外 1.2%/3% 回饋無上限

遠東 Bankee 海神卡只要連結 Bankee 數位帳戶自動扣繳 Bankee 卡費,就能享有國內消費 1.2%、國外消費 3% 的金讚點數無上限回饋(否則為 0.15% 回饋),金讚點數 1 點 = NT$1,可用來折抵消費、兌換商品。此外,遠東 Bankee 海神卡還有會員分級,「邀人人數、邀人消費總金額、自身每月消費總金額」越高,會員等級就越高,高會員等級可以用更少的金鑽點數換到更高的刷卡金、7-ELEVEN 現金卷等好康。

台新 FlyGo:國外消費 3% 無上限,指定 11 大通路 6% 現金回饋

台新 FlyGo 卡 2020 下半年改制,提供綁定台新數位帳戶 Richart 自動扣款後國內 1%、國外 3% 現金回饋無上限,且與 Bankee 不同,是刷卡金回饋而非需再兌換的現金積點,此外,FlyGo 享指定 11 大通路 6% 現金回饋-包含台鐵、高鐵以及其他 9 間指定飯店及航空,6% 部分中 3% 回饋上限為 NT$500/季,相當於每季最高刷 NT$16,667,每月平均可刷 NT$5,556。

國外回饋 2020 推薦信用卡
信用卡 國內回饋 備註
渣打銀行 現金回饋御璽卡
渣打 現金回饋御璽卡
立刻申請
國內外 1.88% 繳學費也有回饋,國外台幣消費不收手續費
永豐銀行 DAWHO大戶現金回饋信用卡
永豐 大戶信用卡
國內 1%
國外 2%
綁定大戶數位帳戶+電子帳單享額外 1% 回饋 (上限 NT$1,500/月,不含保費)
指定通路享國內 7%、國外 8% 現金回饋 (NT$600/月)
玉山 only 卡
玉山 Only 卡
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(LV3)
國內 1.6%
國外 3.6%

年消費越高等級越高,
LV4 國內外消費 2.4%/4.4%
LV5 國內外消費 3.2%/5.2%
(紅利最高折抵 NT$2,000/月)
遠東商銀 Bankee 海神卡
遠東 Bankee 海神卡
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國內 1.2%
國外 3%

需連結 Bankee 數位帳戶自動扣繳 Bankee 卡費
回饋為金鑽點數,採會員分級制,等級越高可用越少的金鑽點數換到越多的刷卡金
星展炫晶御璽卡
星展 炫晶商務御璽卡
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國內 1.2%
國外 2.52%

現金回饋無上限
台新銀行 FlyGo卡
台新 FlyGo 卡
立刻申請
國內 1%
國外 3%
指定交通、飯店、航空公司通路 6% 現金回饋

一般國外消費(點數回饋):

聯邦賴點卡:國外回饋 3% LINE Points 無上限

聯邦賴點卡可說是 2020 上半年的卡王,不僅有國內外 2%/3% 的無上限 LINE Points 回饋透過 LINE Pay Money 的繳費功能繳聯邦銀行的信用卡帳單,且繳費當月透過已連結的聯邦銀行帳戶儲值成功任一筆 ,享信用卡繳費金額 2% LINE Points 回饋(上限 NT$300/月,每月最高繳 NT$15,000 回饋封頂),讓國內外消費回饋升級到 4%/5% LINE Points 回饋。

玉山 Pi 拍錢包信用卡:國外消費 3% P 幣回饋無上限

玉山 Pi 拍錢包信用卡提供國內外 1.5%/3% P 幣無上限回饋。強項在於繳保費、水費、停車費也能拿 1.5% P 幣回饋(不適用於玉山銀行分行通路之躉繳保費、南山人壽網路投保中心利率變動型年金險之彈性繳)。而 P 幣雖用途不及 LINE Points 廣泛,但也能拿來繳健保費、水費、停車費,或是 PChome 及非 7-11 的超商結帳折抵,或是兌換成拍享卷,將 P 幣換成其他通路如家樂福的代金卷。

國外回饋 2020 推薦信用卡
信用卡 回饋 備註
聯邦銀行 賴點一卡通御璽卡
聯邦賴點卡

立刻申請
國內 2% (4%)
國外 3% (5%)
指定通路如家樂福、台灣大車隊、momo 購物網享滿額 7% 回饋 (~2020/07/31)
透過 LINE Pay Money 的繳費功能繳聯邦銀行的信用卡帳單,且繳費當月透過已連結的聯邦銀行帳戶儲值成功任一筆 ,享信用卡繳費金額 2% LINE Points 回饋
玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡
玉山 Pi 拍錢包信用卡

立刻申請
國內 1.5%
國外 3%
綁定 Pi 拍錢包 app 回饋 3.5%,指定通路如全、台灣大車隊、有無外送 4.5%

指定旅遊國家加碼:

有些信用卡會針對特定國家刷卡提供額外的國外消費回饋,如果出國目的地為日本、韓國,這幾張信用卡回饋較高。除了國外消費之外,富邦 J 卡和簡單卡也提供國內指定通路消費回饋。

富邦 J 卡:國內 3% LINE Points 回饋無上限,日本 3%

富邦 J 卡綁定 LINE Pay 後提供國內消費 3% LINE Points 回饋無上限,日本則是 3% 現金回饋。

上海商銀簡單卡:中日韓 3%、台灣 Pay 5%

上海商銀簡單卡提供國內外消費 1/2% 現金回饋無上限,中、日、韓國外消費升等為 3%。雖然國外消費回饋比例不如富邦 J 卡,但台灣 Pay 綁定上海商銀信用卡享 5% 現金回饋。

指定國家高回饋信用卡建議
信用卡名稱 回饋 備註
上海商銀 簡單卡
上海商銀 簡單卡
國內 1%
中日韓 3%
一般國外消費 2%,中國、日本、韓國回饋 3%
台灣 Pay 5% 現金回饋
陽信銀行 JCB 哆啦A夢晶緻卡
陽信 JCB 哆啦A夢晶緻卡
國內 1%
日韓 3%
國外消費 1%、日韓 3%
富邦銀行 OMIYAGE 卡
富邦 J 卡
國內 3%
日本 3%

綁定 LINE Pay 後享國內消費 3% LINE Points 回饋無上限


國外消費高回饋金融卡:

信用卡多半需審核月收入,申請需要扣繳憑單、薪資證明或審查帳戶金額,相對而言,金融卡雖然回饋率較低,但僅需該銀行帳戶即能申請,適合收入較不穩定的接案族或學生族群。

回饋最高繳費也能用:Pi 拍兔 Debit 卡最高 5% P 幣回饋

不像其他金融卡弱化了回饋比例,Pi 拍兔拍錢包 Debit 卡完整繼承了 Pi 拍錢包信用卡的所有通路回饋比例,雖回饋皆為 P 幣,但回饋比例是所有金融卡中最高-國內外消費 2/3% 回饋、綁定 Pi 拍錢包 4% 回饋、指定通路如全家、有無外送及台灣大車隊等享 5% 回饋。由於繳費也有 2% 回饋,相當適合給收入不穩定的接案族或學生族使用。

現金回饋最高:中信 My Way 簽帳金融卡 2.5% 現金回饋無上限

目前國內國外消費現金回饋最高的金融卡,為中信數位帳戶 My Way 的簽帳金融卡,提供國內 1%、國外 2.5% 的現金回饋,不僅無門檻也無上限。(~2020/12/31)

永豐大戶 Debit 卡:國外 1.5% 現金回饋

永豐大戶 Debit 卡國外消費有 1.5% 現金回饋,加上大戶數位帳戶上限 NT$100 萬的 1.1% 高利活存,相當適合給學生用來作初步理財的敲門磚。此外,UberEats 舊戶單筆刷滿 NT$450 送 50 點 Uber 點數(最高 400 點/月),可作為 Uber 搭車或 UberEats 食物外送使用。

2020 國外消費金融卡推薦
信用卡名稱 回饋 備註
王道銀行 金融簽帳卡 國內 1.3%
國外 1.8%
國內、外幣帳戶中存款或基金往來金額當月需滿 50,000,否則國內外回饋為 1%
Pi 拍兔拍錢包 Debit 卡
玉山 Pi 拍兔 Debit 卡
P 幣
國內 1.5%
國外 3%
綁定 Pi 拍錢包 app 回饋 4%
指定通路如全、台灣大車隊、有無外送 5%
永豐銀行 大戶簽帳金融卡
永豐 大戶 Debit 卡
國內 0.6%
國外 1.5%
指定保費 1.1% 回饋,UberEats 舊戶單筆滿 NT$450 送 50 點 Uber 點數(最高 400 點/月)
中國信託 My Way 簽帳金融卡
中信 My Way 簽帳金融卡
國內 1%
國外 2.5%
台灣目前無門檻國外消費最高現金回饋金融卡

以上就是國外消費不同信用卡的推薦與比較,除了相關優惠以外,也要參考各卡的「年費」、「免年費條件」和「申請年薪門檻」,避免花了時間白白填寫資料,倒頭來卻是一場空。如果申請信用卡的目的是為了繳公共事業費,可參考「2020 水電電信這樣繳有回饋!公共事業費這樣繳最划算」一文。

滙豐信用卡循環信用利率:5.68%~15.00%,循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%;其他費用請洽本行網站查詢。


國外消費的定義是甚麼?
一般來說,只要「刷卡地點」或「消費商品的公司」為國外,即被認定為國外消費。並非在台灣刷卡結帳、刷卡金額為台幣,就一定是國內消費。舉例來說:旅遊訂房網(如 Agoda、Booking.com、Hotel.com、Expedia、Airbnb,就算結帳時顯示為台幣,但因公司網路主機在國外,仍屬國外消費。
在台灣國外消費的常見通路有哪些?
國外訂房網例如 Agoda、Booking.com、Hotel.com、Expedia、Airbnb,國內常見的 Uber、Uber Eats、Spotify、Steam 等平台都屬國外消費,需要額外 1.5~2% 的國際交易手續費,不過若是選用國內的行動支付則可避開這個手續費,例如 Uber Eats 若選用 LINE Pay 結帳則屬國內消費。
國外一般消費最高回饋可以到多少?
國外一般消費回饋最高者,金融卡目前最高者為 2.5% 現金回饋、3% 紅利點數回饋無上限 (~2020/12/31);信用卡則最高回饋 5%,但有每月刷 NT$15,000 的上限,超過者則以 3% 計算 (~2020/09/30)。
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