2021 聯邦理財卡最高 8% 回饋,是套牢還是優等回饋?|現金回饋 信用卡 - CreditCards

聯邦理財卡自從 2015 年推出,其回饋機制為國內極度少見,與現有信用卡「先消費後享比例回饋」不同,聯邦理財卡需要繳高額年費,然後將年費切分成 12 份,增添一定比例後,可折抵每月的指定消費,其制度持續好幾年仍歷久不衰。這篇信用卡社就來介紹這張有著獨特機制的信用卡,其回饋若符合消費條件,並不輸於市面上的高回饋信用卡。
(最後更新時間:2021/05/14)

聯邦理財卡:白金/無限卡享年費最高額外 8% 折抵

聯邦理財卡分為兩種卡等:白金卡與高等的無限卡-兩者的主要差異在於年費與每月折抵刷卡金的多寡:白金卡的年費為 NT$5,000,每期可折抵最高 NT$450,一年累積折抵下來最高 NT$5,400無限卡的年費則為 NT$12,000,每期可折抵最高 NT$1,080,一年累積下來最高折抵 NT$12,960,兩者完整折抵等同於額外 8% 回饋。(~2021/06/30)

聯邦理財卡:白金卡國內外 0.7%;無限卡國外消費 2% 回饋

除了上述最高額外 8% 折抵外,聯邦理財白金卡國內外享額外 0.7% 刷卡金回饋、無限卡則享國外消費 2% 刷卡金回饋,無限卡國內消費則每 NT$20 可累積 1 點紅利點數。需注意透過消費累積的刷卡金,僅可折抵次月以後的消費款項,如果為了拿滿 8% 剛好於次月刷滿,就會犧牲掉卡片本身的刷卡金回饋。

聯邦理財信用卡等級比較
名稱
聯邦理財無限卡

聯邦理財白金卡
年費 NT$12,000 NT$5,000
折抵費用 NT$1,080/月
NT$12,960/年
NT$450/月
NT$5,400/年
卡片回饋 國外消費 2%
國內消費 NT$20/點
國內外消費 0.7%
年收門檻 NT$135 萬 NT$65 萬
道路救援距離上限 100 公里 50 公里
備註 消費金額需超過每月回饋,否則以實際消費回饋為主,不包含附卡消費金額
中華電信、全聯、超商、信用卡年費、自動加值等不包含在取得回饋的消費金額內
支付 80% 團費或交通運輸費,送 1,000 萬全程意外險、5,000 萬旅遊平安險(白金卡 3,000 萬)機場外圍免費停車等服務

聯邦理財卡最高額外 8% 條件:需有消費且符合一般消費定義

聯邦理財卡的回饋雖然最高 8%,但 8% 回饋有較為嚴格的條件:首先其回饋的方式為「折抵」-也就是需要有定額消費,例如無限卡每期最高可折抵 NT$1,080,但僅有刷 NT$300 消費,那就僅能折抵 NT$300,直接浪費掉該期剩下的 NT$780(而且每期最高也才最高多折 NT$80,等於立刻犧牲了 7 個月的優惠)。

此外,消費還得符合聯邦銀行的「一般消費」定義:不包含超商消費、全聯、悠遊卡與一卡通自動加值、中華電信資費、各種繳稅如學費、水電瓦斯路邊停車、政府規費與罰款等,因此要格外注意日常消費中的消費項目,尤其是超商與自動加值部分。

聯邦理財卡:拿滿 8% 有多難?無限卡每月多折 NT$80

聯邦理財卡與其說最高 8%,不如說每月多折,以無限卡為例,就是每個月有消費且消費滿額多折 NT$80;畢竟 8% 的計算方式是每個月「剛好」刷到 NT$1,080 然後要「剛好」一年 12 個月都刷 NT$1,080,難度非常高,且這些消費均需符合一般消費的標準。


聯邦理財無限卡等:每年最高免費拖吊 3 次

聯邦理財無限卡為 VISA 卡種中卡等最高的卡片,可享每年 3 次、100 公里以內的免費道路緊急救援(拖吊)服務,也因此有別稱為「拖吊公會」卡。但白金卡僅享每年 1 次,且前年消費滿 NT$60,000 才可享有;此外,VISA 卡有專門的無限秘書,可 24 小時致電訊問服務。(~2021/12/31)

聯邦理財卡申請資格:年薪需求 NT$65/135 萬

聯邦理財卡屬較為資深的信用卡,幾年前的信用卡對於年薪需求較高,不像現在門檻較為靈活。除了要求收入穩定外,聯邦理財卡白金卡的年薪需求為 NT$65 萬、無限卡年薪需求為 NT$135 萬。


結論:建議無限卡等,僅推薦給極度注意消費金額者

聯邦理財卡用特別的方式把投資和信用卡消費的概念放在一起,但要注意最高 8% 必須極其小心每個月的消費金額,刷多了回饋率就會下降,且要記得如超商消費、自動加值並不算在可折抵的消費範圍內,僅推薦給極能控制消費的人申請,畢竟就連無限卡最高也才每月多折 NT$80。若年薪夠高真要申辦,也推薦申請無限卡等,有更好的配套權益如每年免費 3 次的 100 公里汽車拖吊。


聯邦理財卡有年費嗎?

聯邦理財卡有硬性年費,白金卡年費為 NT$5,000、無限卡年費為 NT$12,000,繳完年費後就可享每月一般消費定額折抵。

聯邦理財卡有甚麼優點?

聯邦理財卡繳交完整年費後,可於每月消費折抵一定金額,該金額為年費的 108%,等同於先繳年費,再分給每月平均折抵消費,是先繳費後折抵的信用卡。

聯邦理財卡有甚麼缺點?

聯邦理財卡有無法避免的硬性年費,且每月折抵的刷卡費為固定金額,例如無限卡每月折抵 NT$1,080 消費,若刷剛好則享最高 8% 優惠,但若超出此金額,回饋率因為「折抵金額是固定的」而降低。

聯邦理財卡消費拿回饋有甚麼注意事項?

雖然聯邦理財卡可折抵每月消費,但此消費是「一般消費」,例如繳費、超商消費、全聯消費、悠遊卡或一卡通自動加值等是不能折抵的。

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