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若論起現金回饋,8% 的回饋金額聽起來很威風,但肯定代價不斐。被 PTT 信用卡版鄉民稱之為「大、小套牢卡」的就是這兩張聯邦銀行的「理財無限卡」和「理財白金卡」,特色在於每年繳年費之後,每月平均領回共 108% 的年費繳交金額作為消費折抵,等於每月慢慢領,每年多賺了 8%。因為年費進去一年才復返,被稱為「套牢」不是沒有理由。

聯邦理財信用卡等級比較
名稱
聯邦理財無限卡

聯邦理財白金卡
年費 12,000 5,000
折抵費用 1,080/月
12,960/年
450/月
5400/年
年收門檻 135 萬 65 萬
道路救援距離上限 100 公里 50 公里
備註
  • 消費金額需超過每月回饋,否則以實際消費回饋為主,不包含附卡消費金額
  • 中華電信、全聯、超商、信用卡年費、自動加值等不包含在取得回饋的消費金額內
  • 支付 80% 團費或交通運輸費,送 1,000 萬全程意外險、5,000 萬旅遊平安險(白金卡 3,000 萬)機場外圍免費停車等服務

額外 8% 刷卡折抵的條件:

不過聯邦銀行當然不會讓你那麼好賺,每個月的回饋條件如下:

  1. 消費金額需超過每月回饋,否則以實際消費回饋為準,譬如每月回饋 1080 元,但該月實際消費 500,則回饋 500 元。附卡消費不含在內。
  2. 現金回饋僅能折抵次月及次月之後的刷卡金額。
  3. 每月消費金額不包含「信用卡年費、各種公共事業費、交通罰單、中華電信資費、基金、悠遊卡與一卡通自動加值金、全聯、便利商店各類醫療費用等(詳情看此)」

注意到了嗎?僅限中華電信的費用無法用此扣繳,如果你是非中華電信使用者,就可以使用這張卡來付電信費用,只要繳交費用超過每月回饋金額,就可以輕鬆每年領取每月付費的額外 8% 回饋,只是要注意每月電信費用要盡量靠攏每月繳費金額,否則超出回饋金額越高,就代表針對電信費用的回饋比例越低。(例如台灣大哥大每月 699,白金卡用戶每月回饋 450*8%  = 36,等於回饋比例僅 36/699 =  5.15% 而已)

如果你是中華電信用戶或想參考其他電信繳費,可參考「水電電信這樣繳有回饋!公共事業費這樣繳最划算」來看看那些信用卡能夠享有電信費用繳費回饋。

無限卡等提供 3 次/年的免費道路救援:

辦了無限卡付了一年年費,只為了每個月多拿 80 元,這張卡有這麼吸引人嗎?除了每年 8% 之外,理財無限卡還有個別稱為「拖吊公會」,指的就是免費道路救援服務,正附卡皆可享有此福利。路上若因為交通工具故障而需拖吊服務,可直接撥打聯邦服務電話。其中無限卡和白金卡的服務等級相當不同。無限卡的免費服務一年三次,公里上限數為 100 公里,是白金卡等級的兩倍,白金卡甚至需要去年消費滿 NT$60,000 才能享有一次的免費停車。

無限卡等:額外 2% 國外消費現金回饋

除此之外,理財無限卡還有 2% 的額外國外消費回饋,拿來抵銷國外交易手續費 1.5% 綽綽有餘。相較之下,理財白金卡僅有 0.7% 的國內消費回饋,還是扣除月折抵額(5,000/12 = 417)再 * 0.7%,幾乎沒有任何回饋。 

結論:建議無限卡等,理財型信用卡制

聯邦理財卡用特別的方式把投資和信用卡消費的概念放在一起,只要每月有一定的消費,且有多餘的理財腦力,把部分消費放在這張卡上當做有 8% 的回饋,但要記得不是每種消費都算在可以被折抵的消費金額裡。若年薪夠高真要申辦,也推薦申請無限卡等,有更好的配套權益如每年免費 3 次的 100 公里汽車拖吊。

如果你不想被套牢,可以參考「2020 5%現金回饋網路購物信用卡推薦比較」、「四大網購平台聯名卡優惠比較|蝦皮 PChome Yahoo 樂天」,若是需要國外回饋 2% 以上,這篇「2020 海外消費 2% 以上現金回饋信用卡」也能供你比較參考。

  • 推薦指數: 70% 70%