fbpx

遠東銀行的 Bankee 信用卡推廣發卡,採獨樹一格的「社群式」行銷:簡而言之就是透過你專屬連結申辦此卡的人越多,你的回饋與活存利率就越高。不過就算沒有任何下線,這張卡本身提供的回饋也不錯:綁定 Bankee 數位帳戶自動扣繳後,除了無上限的國內 1.2%、國外 3% 現金點數回饋;核卡後 90 天內也提供有上限的外送 10%、交通 20% 現金點數回饋。

%

國內消費回饋

%

國外消費回饋

%

指定外送回饋

現金金讚點數獲取有條件:

Bankee 信用卡的回饋方式為金讚現金點數,金讚點數可以用來折抵下期的刷卡金,或上 Bankee 網站購買實體商品如Switch、airpod、威秀電影票、餐券等。不過想獲取金讚點數除了消費之外,上個月與遠東銀行的往來交易需符合「 Bankee 信用卡消費 NT$3,000」或是「Bankee 數位帳戶平均餘額 NT$50,000」方可獲得金讚點數,否則這張卡就是無回饋廢卡一張。

國內 1.2%,國外 3% 回饋無上限

只要連結 Bankee 數位帳戶自動扣繳 Bankee 卡費或推薦任一人申辦 Bankee 信用卡,就能立刻享有國內消費 1.2%、國外消費 3% 的現金點數無上限回饋(否則為 0.15% 回饋),國外 3% 的部分已經能跟現金回饋神卡「永豐大戶卡」並肩,國內 1.2% 無上限回饋則略遜 1.22% 的匯豐現金回饋卡1.88% 的渣打現金回饋卡

社群圈升等:國內 2.6% 回饋有上限

只要透過你的專屬連結申辦 Bankee 信用卡,就可以構成「社群圈」,社群圈裡頭的消費會影響你(只有你)的現金回饋及 Bankee 數位帳戶活存利率,而社群圈裡頭的消費總額會影響到你能拿到 2.6% 現金回饋的上限金額,聽起來微複雜,直接舉例:上個月社群圈一般消費總額為 NT$120,000(等級 1,因此其中 NT$3,000 有 2.6% 回饋)、本月國內一般消費 NT$9,000,海外消費 NT$30,000,則可獲得 NT$30,000*3% + NT$3,000*2.6% + NT$6,000*1.2% + NT$120,000*0.15% = 1,230 金讚點數。簡單來說:拉的下線越多,就能拿到越多金額的 2.6% 回饋。

剛剛的範例等級為 1,那社群圈的「等級制度」怎麼算呢?按照社群圈上個月的總消費而定:

社群圈與 2.6% 國內回饋消費上限
等級 社群圈每月
刷卡總額(NT$)
推薦人 2.6%
優惠上限(NT$)
推薦人最多
可拿到回饋(NT$)
0 ~12 萬 0 0
1
12~24 萬
3,000 78
2
24~40 萬
6,000 156
3
40~200 萬
10,000 260
4
200~400 萬
50,000 1,300
5
400~800 萬
100,000 2,600
6 800 萬~ 200,000 5,200

從上表能看出,大概到等級 3 才有積極努力拉人的必要 (推薦人透過消費最多拿 NT$260/月 的回饋),不過每月的社群圈消費就要 NT$40,000 以上,如果每個人每月刷 NT$10,000,大概要 40 個人左右才能透過消費拿到每月 NT$260,值不值得見仁見智。

指定通路回饋:

指定外送 10%、指定交通 20% 刷卡金回饋:

未曾申請過 Bankee 的用戶,核卡後 90 天內享 Uber Eats、Foodpanda、戶戶送 Deliveroo 三個食物外送平台 10% 的刷卡金回饋,Uber、LINE TAXI、WeMo Scooter、GoShare 則回饋 20%。雖然回饋比例極高,但要注意每卡的回饋上限為 NT$500,等於交通類搭個 NT$2,500 就到頂了。

Bankee 消費回饋類型
回饋類型 回饋比例 回饋上限
國內消費 1.2% 無上限
國外消費 3%
國內消費(社群圈加強) 2.6% 按照社群圈年消費
 Uber Eats、Foodpanda、戶戶送 Deliveroo 10% NT$500/卡
(核卡後 90 天內)
Uber Eats 10%

LINE Points 10% 回饋

於 10 月後申辦的新戶在 2019/12/31 前,將遠東 Bankee 信用卡綁定 LINE Pay 享支付回饋 10% LINE Points。每卡上限 500 點,活動總回饋 50 萬點,贈完為止。

推薦者與被推薦者獲得金讚點數

推薦者與被推薦者也能按照社群圈大小拿到對應的紅利,社群圈 1~5 人每推薦一人,推薦者 NT$100,被推薦者 NT$200;社群圈 6 人以上每推薦一人,推薦者拿一次額外 NT$200,被推薦者則拿 NT$400。

WeMo Scooter 騎乘金 NT$200

於指定網頁申辦遠東 Bankee 信用卡,核卡後 30 天內於 WeMo Scooter app 平台綁定 Bankee 信用卡,並於 WeMo Scooter 消費任一筆即可拿 WeMo Scooter 騎乘金 NT$300。

借鏡德國的社群概念,不共享的另類下線風格:

德國 Fidor 銀行在 2015 年下旬推過「社群風格」的金融服務:用戶儲蓄年利率為基本 0.25%,每多 2,000 個讚,用戶儲蓄年利率就會提高 0.05%,上限為 0.5% (The Guardian 新聞連結)。這次 Bankee 的社群回饋風格就頗似其類。

當然,下線的定義為直銷中抽取被推薦者的佣金-嚴格來說 Bankee 沒有提領被推薦者推薦其他人中得來的獲益,但也使用等級制度界定「推薦者」拿到的 2.6% 回饋上限金額,並不是跟被推薦者「共享」拿到的 2.6% 回饋(但推薦者與被推薦者的確會拿到定額金讚點數)。不過,遠東銀行的確也聆聽了這些質疑,將原本飽受抨擊的 0.15% 國內回饋拉高到 1.2%。

Bankee 數位帳戶介紹

Bankee 的數位帳戶活存基本年利率為 0.6%。社群圈加持過的活存年利率則升級到 2.6%,但跟消費回饋一樣,享受 2.6% 年利率的存款金額是有上限的。 社群圈中月平均餘額之總額會影響推薦人存款年利率 2.6% 的額度,表格如下:

Bankee 活存 2.6% 利率額度上限
等級 社群圈存款
月平均餘額之總額 (NT$)
推薦人存款
年利率 2.6% 額度(NT$)
最高年利率
獲得金額 (NT$)
1
50~100 萬
2.5 萬 650
2 100~300 萬 5 萬 1,300
3 300~500 萬 15 萬 3,900
4 500~700 萬 25 萬 6,500
5 700~900 萬 35 萬 9,100
6 900~1,000 萬 45 萬 11,700
7 1,000~3,000 萬 50 萬 13,000
8 3,000~5,000 萬 150 萬 39,000
9 5,000~7,000 萬 250 萬 65,000
10 7,000~9,000 萬 350 萬 91,000
11 9,000 萬~1 億 450 萬 117,000
12 1 億~ 500 萬 130,000

舉例來說,若你上月社群圈存款月平均餘額之總額為 NT$ 200 萬(等級 2),若你的本月存款月平均餘額為 NT$80,000,其中 NT$50,000 以優惠年利率 2.6% 計息,剩下 NT$30,000 則以基本活存年利率 0.6% 計息,等於每年獲取 NT$1,480。這種模式同樣只利於推薦人,被推薦人只享 0.6% 基本活存年利率。

結語:有朋友再說,沒朋友平庸-適合國外刷

如果沒有社群圈的加持,遠東 Bankee 信用卡的國內回饋及 Bankee 數位帳戶的活儲利率都很普。而社群圈的消費等級制要晉級也需要大量月消費金額,爽到的也只有推薦人。雖然有外送 10%、交通 20% 的好康,但單卡上限 NT$500 只能說是另類的首刷禮罷了。LINE Points 的 500 點倒是可以拿。

(延伸閱讀:LINE Points 使用指南和回饋信用卡比較

  • 推薦指數: 70% 70%