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【全通路回饋】玉山 Pi 拍錢包信用卡,綁定 Pi 拍錢包全通路回饋 3.5%|信用卡 現金回饋

玉山銀行的「Pi 拍錢包信用卡」綁定行動支付後,不限通路幾乎都享 3.5% P幣回饋,成為玉山信用卡系列補足一般消費拿回饋的卡片。雖然採 P 幣回饋乍看條件較為嚴苛,但 P 幣用途廣泛:從水費、停車費等日常消費到 PCHome 網購都能折抵消費,更能兌換成拍享卷折抵更多通路。加上玉山 Pi 拍錢包回饋無上限,適合如電商店家刷部分大額支出使用 Pi 拍錢包。

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無上限一般消費

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無上限指定通路

最高 4.5% 無上限 P 幣回饋:

  • 2.5% P 幣回饋:部分通路如露天拍賣一般賣家
  • 3.5% P 幣回饋:國內外消費 2.5% 回饋 + 綁定 Pi 錢包後 1% 額外回饋(含水費、停車費)
  • 4.5% P 幣回饋:全家便利商店、台灣大車隊、有無外送綁定 Pi 錢包付款

P 幣怎麼花?

  • 公共事業費:健保費、水電、停車費
  • 網購平台:PCHome、露天
  • 連鎖超商:除了 7-11 外皆能折抵及累積回饋,全家消費 P 幣回饋 4.5%

除此之外,P 幣還能兌換成拍享卷,使用拍享卷兌換不同通路的電子卷,折抵更多平台的消費。讓無法直接用 P 幣折抵的店家可使用電子卷折抵:例如 7-11、家樂福、大潤發、遠東百貨、台北 101 等通路;或 cama cafe、Mister Donut、COLD STONE 等食品通路。但透過電子卷消費無法回饋累積 P 幣,由於拍享卷與直接 P 幣折抵的通常差異不大( 1 P幣 = 1元),例如 1003 P 幣兌換遠東 SOGO 禮卷 NT$1,000,或是原金額 +3 P幣兌換 7-11 咖啡全系列,可以放心使用。

P 幣回饋折抵店家一覽
通路類型 商家 P幣回饋 P幣折抵
連鎖超商 全家 4.5% O
萊爾富、OK超商 3.5% O
量販超市 美聯社、三商大美折扣超市、心樸市集、主婦聯盟生活消費合作社 3.5% O
餐飲美食 鬍鬚張、85度C(台中友達店、鶯歌火車站、蘆洲復興店不適用) 3.5% O
百貨購物 特力屋、三創生活園區、統一時代百貨 (台北店)、環球購物中心(部分櫃位尚未支援付款)、HOLA特力和樂(中港店與屏東店不適用) 3.5% O
線上購物 露天拍賣:精選賣家、PChome 24h購物、PChome 線上購物、PChome 24h書店、有無外送 3.5% O
露天拍賣:一般賣家 2.5% O
生活繳費 臺北市自來水費、臺灣自來水公司、全臺13縣市路邊停車費 3.5% O
臺北市路外公有停車場(採預設信用卡自動扣款)、富邦產險( 限 Pi 拍錢包內繳交汽機車強制險保費) 3.5% X
臺北市聯合醫院、敏盛綜合醫院
(限透過pay.taipei官網選擇 Pi 拍錢包付款)
3.5% O
台灣電力公司、健保費 X O
交通 台灣大車隊 4.5% O
台亞加油站 (限人工加油)、皇冠大車隊、派車王、嘟嘟房停車費、新北跳蛙客運公車APP 3.5% O
商店付款 麥味登APP、點餐服務合作店家、黑松自動販賣機、Unibuy販賣機、公益捐款 (Android 限定)、掃碼付款合作店家 3.5% O
拍享券、仁愛眼鏡、新東陽、松本清(誠品南西店不適用) 3.5% O
台灣牙e通 4.5% O

(藍、白、粉、黑,四種顏色卡面)

首刷禮:新戶 500、舊戶 200

首次申辦玉山 Pi 拍錢包信用卡,且於核卡後 60 天內首刷單筆滿 NT$888,新戶贈 500 P幣、舊戶贈 200 P幣。但玉山銀行的其他卡片有新戶優惠,若心儀其他玉山銀行的信用卡如「玉山 U Bear」、「玉山 icash 聯名卡」建議先辦理其他限定新戶才有的首刷禮卡片,再來辦 Pi 錢包信用卡,如果通過審核,收到實體卡片之前,若已收到核卡通知簡訊,就能快速綁定 Pi 信用卡到 Pi 拍錢包 App,立刻消費累積 P 幣。

(還未收到實體卡片,收到核發簡訊後也能用 App 四步驟綁定消費)

結語:極高的無上限一般消費回饋,適合無腦刷

Pi 拍錢包信用卡的無上限一般消費回饋可以很有效的補足其他「指定通路回饋出色,但一般回饋平庸」的信用卡,加上可以折抵公共事業費和網購費用,幾乎可以把回饋的 P 幣當成一般或幣來使用,相當方便,使這張卡成為無腦刷的首選。但缺點就是不管甚麼通路都僅有 3.5~4.5% 的回饋,無法跟其他卡片指定通路的高回饋相較。

(延伸閱讀:玉山 U Bear 網購 5%、超商 8%、電影 20% 高額回饋
永豐大戶 DAWHO 信用卡,指定通路最高 8% 現金回饋
彰化銀行 My 樂信用卡,新戶六大通路 6% 現金回饋

  • 推薦指數: 70% 70%

【新戶6%】彰化銀行My樂信用卡,新戶六大通路最高 6% 現金回饋|信用卡 現金回饋

彰化銀行推出 5 大電信商繳費現金回饋 3% 之後,又推出一張高現金回饋新卡「My 樂現金回饋卡」來搶市佔。祭出國外消費現金回饋 3.5%,五大指定通路 3% 的好康。加上新戶還有額外 2.5% 的現金回饋,新戶最高享國內/國外 5.5%/6% 現金回饋,指定回饋範圍也相當廣泛。 

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指定通路回饋

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國外消費回饋

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新戶最高回饋

六大通路國內/國外回饋 3%/3.5%:

My 樂現金回饋信用卡的一般國內/國外的現金回饋為 0.5%/1%,完成以下任務將使六大通路有不同現金回饋加成:

  • 六大通路:國外、超市、量販店、餐廳、25家百貨公司、5家電信
  • (+0.5%) 數位存款帳戶加碼,帳戶月平均餘額達 NT$20,000
  • (+0.5%) 綁定台灣 Pay 或 Google Pay 交易加碼
  • (+1%) 電子帳單或彰化銀行帳戶扣繳

六大通路加上滿足以上三項任務,搭配基本回饋為國內/國外 3%/3.5%。國內額外 2.5% 現金回饋上限 NT$500,國外回饋無上限。

新戶核卡 60 天內,享新戶額外回饋 2.5%

  • 新戶標準:2018/1/1 以後未曾持有彰化銀行信用卡
  • 核卡後 60 天內指定 6 大通路刷卡消費,每筆再加碼 2.5% 現金回饋(上限 NT$300),加成後國內/國外享 5.5%/6% 現金回饋,加碼現金回饋將撥入正卡核卡後 75 天之次期帳單。

六大指定通路介紹:

My 樂現金回饋信用卡的通路相當廣泛,甚至包含一般現金回饋不包含的麥當勞、五大電信商。且跟永豐銀行的大戶信用卡重疊度不算高。也得刷滿每期 NT$12,000 才會抵達上限,算是給得相當大方。要注意的是:超商、量販附設的櫃位通常不在回饋範圍內;百貨公司部分精品、 3C 店、美食街和電影院也不在回饋範圍內。

通路類別 舊戶最高回饋 新戶最高回饋 說明
國外 3.5% 6% 不限通路消費,消費幣別非新臺幣之一般消費適用
超市 3% 5.5% 頂好、裕毛屋、楓康、億客來、JASONS等
量販 3% 5.5% 家樂福、大潤發、愛買、大樂等
餐廳 3% 5.5% 王品集團、爭鮮、乾杯、一風堂、欣葉、海底撈火鍋、星巴克、麥當勞等
百貨

3%

5.5%

新光三越、SOGO、遠東、誠品、台北101、京站時尚廣場、比漾廣場、中友、廣三SOGO、漢神等 25 家百貨公司

電信 2.5% 5% 約定扣繳中華電信、台灣大哥大、遠傳電信、台灣之星、亞太電信之電信資費
(因無法使用行動支付,故回饋減去 0.5%)

一般消費回饋 0.5%:

彰化 My 樂現金回饋卡的一般回饋僅有無上限的 0.5%。建議與其他信用卡搭配來彌補不包括在回饋範圍內的消費種類,譬如串流影音 SpotifyNetflix 及美食外送 Ubereats、Foodpanda 等可以透過永豐銀行「DAWHO 現金回饋信用卡」或國泰世華「KOKO COMBO icash 聯名卡」的 9527 活動來補足現金回饋。

My樂信用卡競品比較
銀行 彰化銀行 My樂現金回饋卡
彰化銀行 My樂現金回饋卡
永豐銀行 DAWHO現金回饋信用卡
永豐銀行DAWHO現金回饋信用卡
玉山銀行 U Bear 信用卡
玉山銀行 玉山 U Bear 信用卡
花旗銀行 現金回饋PLUS卡
花旗銀行 現金回饋 PLUS 卡
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國內一般消費回饋 0.5% 1 % 1% 0.5%
加碼通路 百貨、超市、量販、餐廳、5大電信商費用、國外消費 數位、旅遊、影城 網購、行動支付、超商、影城 超市、量販、餐廳、加油、海外消費(不含歐洲地區)
加碼回饋 國內 3 %
國外 3.5 %
國內 7%
國外 8%
國外 5%、超商 8%、影城 20% 國內 2%
國外 3.5 %
新戶加碼優惠 核卡 60 天內,6 大通路加碼 2.5 %,國內/國外消費最高 5.5%/6% 核卡後 30 天刷一般消費 3 筆 NT$599,享 NT$500 刷卡金 首次申辦此卡及連結數位銀行自動扣繳,享 NT$100 刷卡金 新戶加碼 1 % 現金回饋
新戶加碼上限 NT$300 NT$500 NT$100 NT$100
其它優惠 消費滿額享台灣高鐵「標準車廂」85 折 威秀平日 2D 電影票 6 折,週五及假日享 85 折

結語:新戶 60 天內回饋強勁,之後回饋平平

彰化銀行這張 My樂現金回饋信用卡新戶 60 天的回饋給的相當大方,刷到 NT$12,000 之前都有滿額回饋。而國內 5.5% 現金回饋等於百貨公司消費打 95 折,國外 6% 現金回饋還無上限,適合網購血拚國際品牌如 ASOS、Amazon 等。新戶結束之後的會饋表現雖然還是勝於花旗銀行的現金回饋 PLUS 卡。但在這個幾乎所有消費種類都有專門信用卡高回饋的時代,只能說是表現平庸,不管是串流音樂、美食外送、影音娛樂、旅遊住宿都有更高回饋的選擇。

  • 推薦指數: 60% 60%

【娛樂好卡】KOKO COMBO 信用卡 9527 活動,影音娛樂 9% 現金回饋|信用卡 現金回饋

國泰世華的「KOKO COMBO 信用卡」系列曾經因為繳費有回饋而風光一時,最後被官方視為 BUG 修復掉之後一度被眾人冷藏,最近因為海外回饋與「謝謝你 9527」活動,搭上來自星爺的鄉民用語和高回饋成為信用卡討論熱潮,9527 分別代表哪些領域的回饋?怎麼樣才能用 KOKO COMBO 信用卡把 9527 現金回饋拿好拿滿?

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影音娛樂

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美食餐廳

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行動支付

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運動健身

影音娛樂 9%:

影音娛樂是 KOKO COMBO 回饋最大方的通路類型,包含以下通路:

  • 串流影音:愛奇藝、Netflix、Catchplay、KKTV
  • 串流音樂:Spotify、KKBOX
  • 遊戲娛樂:PlayStaion、Garena、STEAM、Blizzard、Xbox、Nintendo

其他還有 NBA League Pass、Circles.Life 這兩個通路。串流影音幾乎包辦市面上所有常見的串流平台,9% 的優惠讓追劇負擔更輕更理直氣壯;串流音樂部分,除了 Apple Music 和 Line Music 之外都包含在內。遊戲娛樂的 STEAM 讓愛趁特價時段狂買遊戲的剁手族包下所有心儀遊戲。

美食餐廳 5%:

  • 食物外送:foodpanda、deliveroo、Ubereats
  • 速食系列:麥當勞、肯德基KFC、漢堡王、頂呱呱、必勝客、達美樂
  • 餐廳消費:收單機構登錄提供餐飲服務的商店

美食餐廳包含了所有「收單機構登錄提供餐飲服務之商店」,此外,食物外送讓辛苦的上班族無論加班和回家也有熱時可吃,等於所有餐點直接打了 95 折;速食系列一般被算在「小額付款」的信用卡現金回饋排除範圍,但 KOKO 很大方地將主要速食通路通通算在回饋範圍內。

行動支付 2%:

  • Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、街口消費、LINE Pay、PX Pay、Hami Pay

根據資策會產業情報研究所調查:台灣前五個市占最高的行動支付為:LINE Pay、街口支付、Apple Pay、Google Pay 與台灣 Pay,而五個裡面有四個都在此卡行動支付回饋範圍內。除此之外,連 PX Pay、Hami Pay 這種較為小眾的自有品牌支付也在回饋範疇裡,配合自有品牌為搶客給出的紅利,讓消費拿到更多回饋。但玉山銀行的「 U Bear 卡」針對街口支付、LINE Pay 有更高的 5% 回饋。

(延伸閱讀:玉山 U Bear 網購 5%、超商 8%、電影 20% 高額回饋

運動健身 7%:

回饋範圍包含:World Gym、健身工廠、XareFit 享健身、Anytime Fitness、True Fitness、True Yoga、Curves,等於直接打了 93 折,為市面上少數專門針對運動健身給出回饋的信用卡。

左為 KOKO COMBO 悠遊聯名卡,右為 KOKO COMBO icash 聯名卡

KOKO COMBO 卡高回饋通路一覽
回饋通路 回饋比例 通路店面
影音娛樂 9% 愛奇藝、Netflix 、Catchplay、Spotify、KKBOX、KKTV、PlayStaion、Garena、STEAM、Blizzard、Xbox、Nintendo、NBA League Pass、Circles.Life
美食餐廳 5% foodpanda、deliveroo、Ubereats、麥當勞肯德基KFC、漢堡王、頂呱呱、必勝客、達美樂、餐廳消費 (收單機構登錄提供餐飲服務之商店)
行動支付 2% Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、街口消費、LINE Pay、PX Pay、Hami Pay
運動健身 7% World Gym、健身工廠、XareFit 享健身、Anytime Fitness、True Fitness、True Yoga、Curves

一般消費回饋 0.3%:
完全不在任何回饋範圍內的一般國內消費回饋僅有 0.3%,但有現金回饋的消費通路廣泛。

 

回饋上限:新舊戶不同

國泰 KOKO 的回饋方式以檔期計算,每期按照新舊客戶有不同回饋,每三個月為一個檔期:
新舊戶回饋 新卡友 舊卡友
第一檔期 2019/8/1~9/30 核卡 2019/7/31 前核卡
第二檔期 2019/10/1~12/31 核卡 2019/9/30 前核卡
每檔期回饋上限 NT$2,000 NT$1,000

KOKO 額外活動

KOKO COMBO icash 聯名卡:國外回饋新戶最高 5.8%

除了以上好康,這次 KOKO COMBO icash 也祭出高額國外回饋活動,國外消費、國內外機票與 KKday 都屬回饋範圍,也一樣採檔期回饋模式-新戶最高 5.8%、舊戶則是最高 3.8%,搭配上檔期上限,新戶最多花到 NT$34,483、舊戶最多花到 NT$26,315 都有高回饋,要注意的是,這個回饋跟原 KOKO Combo icash 的指定通路 5% 衝突,擇優回饋。金融卡部分也有新戶/舊戶 4.6%/2.6% 的回饋。

(延伸閱讀:海外消費 2% 以上現金回饋信用卡

KOKO COMBO 新卡友 舊卡友
第一檔期 108/07/01~09/30 核卡 108/06/30 前核卡
第二檔期 108/10/01~12/31 核卡 108/09/30 前核卡
總計最高現金回饋 5.8% 3.8%
每檔加碼回饋上限 NT$2,000 NT$1,000
拿回饋最高刷卡金額 NT$34,483 NT$26,315
回饋通路類別 海外消費、國內外機票 (不含旅行社購買機票)、KKday

消費滿額抽紅包:消費 NT$3,000 最低再回饋 1.27%

活動期間內 (~2019/12/31),刷卡消費滿額可抽取紅包,注意分期消費不算在消費當中。消費滿 NT$3,000 可抽 1 次紅包、NT$6,000 可抽 2 次,滿 NT$15,000 可抽 3 次,每包現金 NT$38 起,金額抽取後立即入帳。此外,新戶刷卡達 NT$3,000 享每期固定加碼抽一個 NT$150 紅包:

KOKO 抽紅包活動
累積未出帳消費 累積抽紅包次數 紅包獎項
NT$3,000 1 NT$38、68、168、688
NT$6,000 2
NT$15,000 3 NT$38、68、168、1688

按照運氣最糟的情況計算,若每次皆只抽到最低金額紅包 NT$38,則消費 NT$3,000 與 NT$ 6,000 同為 1.27% 回饋,消費 NT$15,000 回饋 NT$114 則為 0.76%。 

結語:部分回饋高於玉山 U Bear 與大戶信用卡,但不萬用

由於影音娛樂給出了 9% 現金回饋,此卡較適合花大筆金額在遊戲類、串流影音類型的人,或是定期健身,用信用卡付健身房費用的人士。除此之外,KOKO COMBO 的萬用性低於「玉山 U Bear」或「大戶DAWHO信用卡」這種回饋範圍比較廣,額度比較好計算的信用卡。

(延伸閱讀:玉山 U Bear 網購 5%、超商 8%、電影 20% 高額回饋
永豐大戶 DAWHO 信用卡,指定通路最高 8% 現金回饋

  • 推薦指數: 85% 85%

【網購神卡】永豐大戶 DAWHO 信用卡,指定通路最高 8% 現金回饋|信用卡 現金回饋

隨著數位業務的功能發展,多數人前往銀行辦理實體業務的意願越來越小,數位帳戶的興起也導致各家銀行競相推出紅利搶客。加上高利率活儲的出現,與數位帳戶相互搭配的高現金回饋信用卡也跟著出爐。而今天要介紹的永豐銀行「大戶 DAWHO 信用卡」便是其一,綁訂大戶數位帳戶後,大戶信用卡的國內/國外的現金回饋為 2%/3%,指定通路則加碼成為國內/國外 7%/8%,在台灣信用卡市場中,其高現金回饋幾乎打遍天下無敵手。

大戶信用卡回饋

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一般國內回饋

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一般國外消費

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指定國內消費

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指定國外消費

 一般消費國內/國外 2%/3% 回饋

大戶卡的高比例現金回饋由以下三個部分組成:

  • 原始現金回饋:國內 1%、國外 2%(無上限)
  • 綁定數位帳戶自動扣繳信用卡帳款並使用電子或行動帳單,額外 1% 現金回饋(不含保費,無上限)
  • 指定通路享額外現金回饋 5%(上限 NT$600 /月)

要綁定自動扣繳不費吹灰之力,只需在辦卡時勾選指定選項即可。可看出回饋幾乎是衝著台新銀行的 Richart 來的,不僅僅國內一般消費 2% 高於 @GOGO 御璽卡的一般消費 1.5%,國外的 3% 回饋也高於 Flygo 的 2.8%。一張卡就取代了 Richart 的兩張卡的現金回饋長處,加上無上限的回饋,讓這張卡成為刷大小額度皆適用的萬用現金回饋好卡。

大戶信用卡競品比較
國內回饋 國外回饋 備註
永豐銀行 DAWHO現金回饋信用卡
永豐銀行 大戶 DAWHO 信用卡
2% 3% 指定通路國內/國外 7%/8%
台新銀行 @GoGo iCash御璽卡
台新銀行 @GOGO 信用卡
1.5% 1.5% 指定數位通路 3.5%、五大 (PChome、momo、蝦皮、淘寶、Amazon) 網購通路 5% (需登錄)
台新銀行 FlyGo卡
台新銀行 Flygo 卡
1.2% 2.8% Mastercard環球賞 30%、一卡通儲值金 1%,龍騰貴賓室 NT$ 299/次,機場接送 NT$428 起
國泰世華 KOKO COMBO icash聯名卡
國泰世華 KOKO Combo卡

0.3% 3.8% 帶著KOKO一起飛」活動,新戶享海外 5.8% 回饋,舊戶 3.8%

指定通路國內/國外 7%/8% 回饋: 

高回饋指定通路包含「數位通路」、「旅遊通路」、「影城通路」三類

  • 數位通路:含外送類 foodpanda、Deliveroo、Uber Eats;娛樂類如 Netflix、PlayStation、Spotify、XBOX、LALAMOVE、WeMo Scooter、Steam、Nintendo 等
  • 旅遊通路:含旅行社、免稅店、航空公司、飯店類及任何外幣消費,如 Agoda、Booking.com、Hotels.com、Expedia、KKday 等
  • 影城通路:含全台電影院消費

影城通路部分,玉山銀行的「 U Bear 信用卡」在實體影城通路有 20% 的回饋,相當直接打 8 折,還能搭配影城自身品牌會員卡儲值的額外優惠錦上添花。此外也有超商回饋 8%,補足大戶卡的現金回饋範圍不足處。(超商一般被認為不包含在消費回饋裡面)(延伸閱讀:被信用卡一般回饋排除的那些消費怎麼拿回饋?

此外,除了指定通路的 5% 是次次月回饋進大戶數位帳戶之外,其他的 2%/3% 現金回饋為次月回饋進數位帳戶裡。大戶信用卡的回饋進入數位帳戶時也會清楚的標示為是國內、國外、任務、指定通路的回饋。

可以在每筆的標註裡面找到此筆的回饋項目是哪種

大戶 DAWHO 數位帳戶

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高利率活儲

免費跨提轉次數

數位帳戶:活儲 1.1%,上限 100 萬

大戶的活儲利率 1.1% 高於 Richart 的 1%,上限 100 萬高於 Richart 的 50 萬。雖然活儲利率不是台灣市場最高,第一銀行的 iLEO、兆豐銀行的 Megalite 活儲利率皆為 1.2%,但二者高利金額上限皆只有 12 萬,遠低於大戶的 100 萬。

免費跨提轉 16 次

相對 Richart 的免費跨提、免費跨轉各為 5 次,大戶很大方地給予 16 次的免費總跨提次數,對於比較常跨轉的人而言,這種形式的免費更有利。

數位帳戶彙整比較
數位帳戶 台幣優惠活儲利率 台幣優惠活儲上限 每月免費次數
永豐銀行 DAWHO大戶 1.1% 100 萬 16次跨提轉
台新銀行 Richart 1%  50 萬 5次跨提、5次跨轉
王道銀行 數位帳戶 1.85% (限新戶,為期 6 個月) 20 萬 5 次跨轉
第一銀行 iLEO 1.2% 12 萬 5次跨提、10次跨轉 (限自家)
兆豐銀行 Megalite 1.2% 10 萬 10次跨提、10次跨轉
(延伸閱讀:【一家搞定】數位帳戶及其信用卡綜合評估,高利活儲又爽刷

無法透過分期拿滿回饋:

大戶信用卡的回饋為「分期以總額計入首期回饋」,無法透過高額分期消費來拿滿好幾個月的回饋。例如到 XBOX 訂購一台 NT$ 25,000 的全新次世代主機,分成四期回饋,四期後總共應取得 NT$25,000 * 7% = NT$1400 的現金回饋但分期交易以僅總金額計算一次,因此只有指定通路當期上限 NT$500 + (NT$ 25,000 *2% = NT$500)  共 NT$1,000 的現金回饋。

結語:萬用卡片,除了超商回饋外適合日常消費

大戶 DAWHO 信用卡回饋通路廣泛,堪稱萬用:除了超商沒有回饋外,其他從日常消費到指定通路網購,都有相當出色的現金回饋表現。至於回饋無法企及的通路範圍,則能用玉山「U Bear 信用卡」或是華南「i 網購信用卡」來補足。且數位銀行的活儲利率跟上限表現都優於市面上其他數位帳戶,只要優惠力度不減,大戶的數位帳戶和信用卡都相當值得辦理。

  • 推薦指數: 85% 85%

【網購神卡】玉山 U Bear 網購 5%、超商 8%、電影 20% 高額回饋|信用卡 現金回饋

網購神卡通常 3 個條件中具備 2 種:「現金回饋多」、「回饋範圍廣」、「回饋上限高」-就算現金回饋比例高於市面平均,回饋範圍太窄不值得為此辦一張卡;上限太低花起來綁手綁腳,上限到了就得換張卡刷很燒腦。而玉山銀行推出的「玉山 U Bear 信用卡」,雖不到三項全能,但表現也都不錯。一般回饋 1%、網購 5%、超商 8%、電影現金回饋 20%,而且回饋給的範圍也廣泛,跟永豐的「大戶現金回饋卡」涵蓋的重複範圍也不高。此篇文會一一分析這三類回饋中的注意事項,要怎樣才能拿好拿滿。

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一般現金回饋

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網購回饋

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超商回饋

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線下電影回饋

網購回饋/數位消費 5%:

網購回饋是這張卡給的最大方的地方:每期回饋上限 NT$600 ,相當於每月要刷滿 NT$12,000 才能到達上限,雖然刷滿之後就沒有任何形式的回饋,但對一般小資而言這樣的每月上限額度綽綽有餘。

網購回饋包含國內外線上消費行動支付、App 綁定付款三類

  • 國內外線上消費:如 PChome 線上購物、momo 購物網、淘寶等,住宿類如 Agoda、Hotels.com、Expedia 訂房平台 (Booking.com 不算),外送類如 Ubereats、有無外送都在回饋範圍內
  • 行動支付:街口支付、LINE Pay、Pi 行動錢包、歐付寶行動支付、PayPal、橘子支、Hami Pay 掃碼付等 (My FamiPay、全聯PX Pay與 Pi 拍行動錢包繳電費不適用)
  •  App 綁定付款:高鐵 App 購票、Funnow、iTunes、Google Play 商店、KKBOX、Spotify 等
  • 不適用:保費、ETORO、小額支付平台之線上交易 (含麥當勞、肯德基與必勝客等) 與線上繳中華電信費用等

值得注意的是,手機支付也包含在網購裡面,街口、LINE Pay 通通都有 5% 回饋,而官網上雖有表列回饋 5% 的網購範例通路,但有另一部份回饋通路不在官網表列範圍內。以下是社群回報目前有回饋的所有通路。

目前測試有回饋之通路(點擊展開,視官網回饋為主)

PChome、日貨連線、新光三越 skm pay、agoda、Pi 拍錢包-麥味登點餐、客遊天下旅行社有限公司-EC、藍新-PressPlay、富爾特、etag、Uplay、Suica、MOS 加值 – 安心食品服務股份有限公司、SO-NET、兩廳院售票系統、統聯客運線上購票、表演藝術中心國家兩廳院、iCloud 空間訂閱、三民網路書店、ETGE網頁儲值、拿坡里 官網訂餐付款、支付連、大韓航空官網、綠界-有心肉鋪子、台灣之心愛護動物協會、Airbnb、ivideo、Pi、財團法人語言訓練測驗中心、Suica線上儲值(apple pay)、日本樂天、街口台水、京東、台灣之星APP線上繳費、街口電支、商店街市集、遠通電收股份有限公司、史泰博股份有限公司台灣分公、MY PROTEIN、Paypal 刷GoDaddy、LINE連加、高鐵智慧型手機Android、IKEA線上購物、博客來、PlayStation network 、赫而司購物城、台灣之星APP、Steam、Nintendo eShop、馬尼拉經濟文化辦事處、必勝客線上訂購、步昂咖啡、台灣大哥大app 電信帳單繳費、遠傳電信網頁繳費、亞太電信、iRent 和雲行動、paypal、愛進化科技股份有限公司、家樂福儲值、Foodomo、連加、ORIGIN遊戲、金石堂網路書店、露天拍賣賣家手續費、美國Amazon Prime、Paypal、台灣大寬頻、ibonmart、CACO加州椰子、遠通網站ETC繳費與儲值、台灣之星月租費app繳費、數位天空、達美樂-官網訂餐、立吉富—嘖室股份有限公司、zipcar共享汽車、全網行銷(全家購票)、和欣客運APP、愛貝-apokeshop、Urcosme、長榮航空、大苑子旺卡線上加值、藍新-premium bandai、綠界-有閑數位科技股份有限公司、街口電支-台北市自來水水費、HELLO KIKI、立榮航空、桃園大眾捷運股份有限公司、綠界-和雲行動、星巴克線上儲值、藍新-flyingV群眾募資平台、POPO原創市集、屈臣氏官網、肯霖國際(OGUMA官網)、momo購物網、蝦皮、Yahoo購物中心/超級商城/拍賣、淘寶、露天、松果購物、friDay購物、udn買東西、udn售票網、GOMAJI、17Life、東森購物(分期不適用)、樂天市場、citiesocial、森森購物、生活市集、91-APP、媽咪愛、屈臣氏網路商城、康是美線上商城、家樂福線上購物、神腦商城、燦坤線上購物、瘋狂賣客、myfone購物、86小舖、小三美日、蘋果電腦(分期不適用)、台灣小米、台灣索尼股份有限公司、良興Eclife購物網、isunfar愛順發3C購物網、迪卡儂線上購物、拓元售票系統、ZARA、H&M、GU網路商店、UNIQLO網路商店、OB 嚴選、lativ米格國際、GENQUO、ZALORA、iHerb、MOS線上儲值、星巴克線上儲值、55688 APP、Uber、台灣高鐵T-EX行動購票、台鐵線上購票、ezTravel、Agoda、Hotels.com、Expedia、Klook、kkday、中華航空、長榮航空、台灣虎航、香草航空、車麻吉、Uber Eats、有無外送、戶戶送、KKBOX(信用卡定期定額扣繳不適用)、Spotify、Netflix、itunes、Google Play、Funnow

此外,這張卡的所有回饋都是「當期」回饋,直接折抵當期帳單。

(延伸閱讀:5% 現金回饋網路購物信用卡推薦比較

超商回饋 8%:

綁定「玉山Wallet」App 條碼後,在四大超商(7-11、全家、萊爾富、OK)使用條碼付款就有 8% 的現金回饋,條碼付款的好處是一但收到核卡簡訊,就算尚未收到實體卡,即可使用玉山 Wallet 條碼去超商付款消費了。不過,超商回饋排除菸酒等不可參與任何促銷的產品,且超商條碼付款目前僅支援消費付款,繳費、代收、取貨無法使用條碼付款。而超商的每期回饋上限僅有 NT$200,每期刷滿 NT$2,500 之後就沒有回饋。

(延伸閱讀:四大超商行動支付,刷這些信用卡回饋最多

玉山 U Bear 信用卡的兩種卡面,黃色具悠遊卡功能,黑色沒有。

線下電影回饋 20%:

電影 20% 現金回饋乍看很多,但其實需多卡種都有高額電影折扣,且 U Bear 信用卡僅限「線下電影回饋」,代表這個 20% 回饋不適用於網路訂票,僅適用於實體櫃檯刷卡才有。相對適合臨時起意,沒有準備網路訂票就直接殺去看的消費者。不過實體刷卡的好處就是,可以拿這張卡去儲值指定影城的儲值卡。例如國賓影城的國賓 A+ 會員卡、威秀影城的iShow 會員卡或是喜滿城會員卡,儲值都有額外加值、票價折扣等後續好處,再搭上 U Bear 的 20% 回饋,就能讓折扣雪上添花、更進一層。

電影部分,單月回饋上限也只有 NT$200,等於刷到 NT$1,000 就不會再有回饋,但對於一個月看幾場電影的額度而言游刃有餘。

(延伸閱讀:【影院優惠】看電影不用花大錢,ez訂、威秀、國賓信用卡優惠彙整

一般消費回饋 1%:

相較其他高回饋,一般消費的 1% 就顯得乏善可陳,建議可以使用「永豐大戶卡」或「 Pi 錢包信用卡」來彌補其不足,「永豐大戶卡」一般消費有 2% 的現金回饋,指定消費則是國內外 7%/8%,且回饋通路部分跟玉山 U Bear 僅有部分重疊,回饋的部分亦為當期直接折抵;「Pi 錢包信用卡」則是不限通路 2.5% 的 P 幣回饋,如果是 PCHome 網購的用戶對 P 幣肯定不陌生。

(延伸閱讀:【網購聯名卡】四大網購平台聯名卡優惠比較

無法透過分期拿滿回饋:

官方網頁上註明「分期交易以總金額計算乙次」,意思是這張卡遇上分期付款時,只會用總金額計算一次,換句話說,無法透過高額的分期消費拿滿好幾個月的回饋。例如到 Yahoo 超級商城訂購一台 NT$ 30,000 的筆電,分成四期回饋,四期後總共應取得 NT$30,000 * 5% = NT$1500 的現金回饋但玉山 U Bear 分期交易以總金額計算一次,因此僅能拿到當期上限 NT$600 的回饋。)

結語:給時常在超商小額消費,有網購需求的你

玉山 U Bear 在網購和超商的回饋表現上都很好,電影的 20% 回饋也很適合給偶爾想看看電影放鬆的人,而一般消費的不足可以用其他其他張卡補上,網購的通路回饋範圍也很廣,幾乎是萬用的卡種。且辦卡容易、年薪門檻低、每年只要有一筆消費就免年費,如果你常在超商小額消費買點吃喝,也常常用網購各種商品,這張卡對你而言就是天作之合。

  • 推薦指數: 80% 80%

【一家搞定】數位帳戶及其信用卡綜合評估,高利活儲又爽刷|信用卡 數位帳戶

網銀成為年輕人愛用的新趨勢,辦理各種銀行業務不必跑銀行,有網路和手機就能搞定,相當方便。由於數位帳戶界「百家爭鳴」,多間銀行紛紛釋出誘人紅利,用高利活儲、免手續費跨提跨領、甚至現金回饋金融卡來吸引新用戶,這篇整理高活儲利率的各家數位帳戶,以及其銀行推薦的信用卡彙整綜合比較。讓沒有那麼多時間管理多家數位帳戶和信用卡的人可以一家銀行搞定信用卡和數位帳戶需求。

數位帳戶彙整比較
數位帳戶 台幣優惠活儲利率 台幣優惠活儲上限 每月免費次數 備註
永豐銀行 DAWHO大戶 1.1% 100 萬 16次跨提轉 (~2019/12/31)
台新銀行 Richart 1%  50 萬 5次跨提、5次跨轉 (~2019/12/31)
滿足以下任一條件,美元活儲 2.7%(最高 USD 2萬),1 次免手續費提領外幣/季 

  1. 使用Richart簽帳卡每月任刷兩筆
  2. 每月從本人郵局或非台新銀行帳戶單筆轉入NT$2萬元(含)以上
  3. 設定ACH每月自動跨行單筆轉入NT$2萬元(含)以上,並成功轉入款項
王道銀行 數位帳戶 1.85%(限新戶,為期 6 個月) 20 萬 5 次跨轉 美元活儲 2% (限新戶,為期 3 個月,無上限)
第一銀行 iLEO 1.2% 12 萬 5次跨提、10次跨轉 (限自家)
兆豐銀行 Megalite 1.2% 10 萬 10次跨提、10次跨轉 美元活儲 6 個月利率,機動計息 (起息 USD100,最高 USD3,000)
上海商銀 Cloud Bank
1.2% 10 萬 5~15次自動化通路跨提轉 免費自動化跨轉通路視自動加值次數而定
聯邦銀行 New New Bank 1.2% 10 萬 10次跨提、10次跨轉 (~2020/01/20)
華南銀行 SnY 1.1% 10 萬 10 次跨轉 (~2019/12/31)
彰化銀行 e 財寶 1.1% 10 萬 10次跨提、10次跨轉 美元活儲 1.65% (最高 USD3,000)
遠東銀行的數位帳戶 Bankee 推出社群式的存款方式,活儲按照被推薦者帳戶金額決定推薦主活儲利率,由 0.6~2.6% 不等,由於利率不穩定,加上需要不少存款金額才能升級至下一個活儲利率等級,故不在此次討論範圍內。

最佳推薦:永豐 DAWHO大戶

活儲利率來看,永豐銀行的大戶儲值給的雖不是最高,但活儲利率上限金額卻來到 NT$100萬。在 Richart 於 8 月調低上限金額後,成為上限最高的活儲王者,相較其他 1.2% 活儲利率上限卻只有 NT$10萬、20萬者更適合拿來放錢,此外,其信用卡更有國內/國外各有 2%/3% 現金回饋,指定通路國內/國外各有 7%/8% 的現金回饋。2%/3% 的部分還沒有回饋上限,免費跨轉次數也給足每月 16 次。雖然不知道這優惠明年會不會繼續,但優惠幅度之高,還是可以先辦起來使用。

此外,無論是金融卡或信用卡,支付飛機全部費用或 80% 以上團費,就有「旅遊不便險」和「旅遊平安險」,以及機場停車的服務(每年 3 次,每次最高 7 天),而且大戶信用卡去年若消費滿額還贈送免費機場接送。按照兩張卡給的海外消費高回饋,帶出國完全沒有問題。而大戶現金回饋信用卡的指定通路包含 Spotify、UberEats 等通路,吃飯娛樂兩不誤。

永豐銀行 國內回饋 國外回饋 備註
 永豐銀行 大戶簽帳金融卡
DAWHO 簽帳金融卡
0.6% 1.5% 指定保費 1.1%
永豐銀行 DAWHO現金回饋信用卡
DAWHO 現金回饋信用卡
2% (指定通路 7%) 3% (指定通路 8%) 指定通路包含數位、旅遊、影城通路
核卡 30 天內刷一般消費 筆 NT$599 以上,享 NT$500 回饋
數位帳戶 活儲利率 1.1%,上限 NT$100 萬,1 元計息
網路外幣換匯最高減 
每月免費 16 次跨提轉

最佳設計與美元活儲:台新 Richart

台新的 Richart 榮獲紅點設計獎項,使用體驗相當流暢。此外,雖然調低過活儲金額上限,但 1% 的活儲利率、NT$ 50 萬的金額上限還算堪用,各 5 次的每月免費跨提和跨轉也還能覆蓋大部分使用場合頻率。

數位帳戶金融卡的綠狗卡,在 2019 年底前自動加值還有 10% 的現金回饋,對於學生族群來說是無門檻的好選擇。信用卡的部分有 Flygo 和 @GOGO 兩種可供選擇,前者國外消費現金回饋 2.8%,後者數位通路 3.5%指定網購平台 5%,國內外都包含在內,應用場合十分廣泛。此外,Richart 的美元活儲高達 2.7%,也甭擔心存進去、拿出來、手續費破財,Richart 也提供每季一次的外幣免手續費提領,對於有美元需求的人十分友善。

台新銀行 國內回饋 國外回饋 備註
台新銀行 Richart簽帳金融卡
Richart 簽帳金融卡
0.6% 1.5% 指定網購 1%,自動加值現金回饋 10%
台新銀行 @GoGo iCash御璽卡
@GOGO現金回饋御璽卡
0.5% 3.5% (指定通路 5%) 綁定 Richart 數位帳戶,數位通路回饋 3.5%
5大網購 (PChome、momo、蝦皮、淘寶、Amazon)消費,享 5% 回饋 (需登錄)
台新銀行 FlyGo卡
Flygo 卡
1.2% 2.8%

刷卡支付 80%以上之團費或機票票價,旅遊期間享旅遊平安險和全程保障保險

龍騰貴賓室 NT$299/次,一卡通儲值 1% 回饋

數位帳戶 活儲利率 1%,上限 NT$50 萬,1 元起息
美元活儲 2.7%,最高 USD 20,000,1 次免手續費提領外幣/季
每月免費 5 次跨轉、5 次跨提

 

聯邦 New New Bank:高利活儲、搭賴點卡累積 LINE Points

聯邦銀行的數位銀行 New New Bank,NT$10 萬內享 1.2 % 活儲且每月各 10 次免費跨轉與跨提。若是 LINE Points 使用者建議申請「賴點一卡通御璽卡」享一般消費國內/國外消費 2%/3% LINE Points 回饋。登錄後也提供一年兩次 50 公里的免費道路救援服務,還有自動加值享 1% LINE Points 回饋。

(延伸閱讀:LINE Points 信用卡回饋使用彙整

聯邦銀行 國內回饋 國外回饋 備註
聯邦銀行 賴點一卡通御璽卡
賴點一卡通御璽卡
2% LINE Points 3% LINE Points 一卡通自動加值每次享 5 點 LINE Points 回饋 (=1% LINE Points)
一年兩次 50 公里道路救援服務,需登錄
一年兩次機場外圍停車,每次上限 6 天
數位帳戶 活儲利率 1.2%,上限 NT$10 萬
每月各免費 10 次跨轉、跨提

王道銀行:新戶高利活儲、金融卡高現金回饋

王道銀行針對新戶的優惠都很敢給,一開始的階梯性 2% 高利活儲雖已演變成現在僅持續半年的 1.85%,在新戶優惠當中依然利率拔尖。此外,金融卡的現金回饋率於國內外分別為 1.3%/1.8%,但需要與王道銀行往來資產(含存款、基金等)平均高於 NT$ 50,000 才有此回饋,否則為國內外 1%。信用卡部分則專注於公益認同卡或與特定廠商的合作,如 cama、FunNow等。

此外,王道銀行的數位帳戶沒有提供每月免費跨提,只有每月 5 次免費跨轉,要特別注意。

(延伸閱讀:無申請門檻現金回饋金融卡推薦

王道銀行 國內回饋 國外回饋 備註

簽帳金融卡
1.3% 1.8% 需單月往來資產(如存款、基金)平均金額 NT$50,000,否則國內外 1% 現金回饋(上限 NT$1,000/月)
王道銀行 cama cafe 聯名卡
cama café 聯名卡
1.3% 1.8% 需單月往來資產(如存款、基金)平均金額 NT$50,000,否則國內外 1% 現金回饋 (上限 NT$1,000/月)

cama café消費額外 4% 現金回饋,最高 5.3% (上限 NT$ 300/月),每月 25 日於 cama café 刷此卡消費,享大杯飲品同品項第二杯半價 (每卡每月限兌換一組),一卡通自動加值享 cama 中杯拿鐵一份(1次/月)

王道銀行 FunNow 聯名卡
FunNow 聯名卡
1.3% 1.8% 需單月往來資產(如存款、基金)平均金額 NT$50,000,否則國內外 1% 現金回饋 (上限 NT$1,000/月)

於 FunNow 消費最高享 8% 回饋-5% fun幣回饋( 無上限)、1.5%聯名卡加碼現金回饋 (每月上限NT300元)、1.5%國內消費現金回饋),免費升等白金會員。

數位帳戶 新戶享半年活儲利率 1.85%,上限 NT$20 萬
新戶美元活儲 2%,無上限
開戶成功次月底前,刷 NT$2,000 以上並啟用王道銀行APP,享 NT$200 現金回饋

以上就是四間推薦的銀行數位帳戶、金融卡與信用卡推薦,其他銀行的數位帳戶表現也不差,若有該家銀行心儀的信用卡卡種也可以辦理,畢竟擁有該家銀行的數位帳戶後,申請信用卡審核時手續繁雜度和難度都比較低。目前數位帳戶沒有帳戶管理費的條款,辦起來擺著也沒問題。此外要注意的是,因為想透過網路銀行降低臨櫃人力資源的消耗,部分銀行會收取臨櫃手續費(約 NT$100 上下),建議擁有數位帳戶後大多數需求都在網頁或 App 上解決即可,避免額外開銷。