【發卡商比較】Visa、Mastercard、JCB 哪個好?|三大發卡商比較推薦

選擇信用卡時,除了發卡銀行的挑選與優惠比較,發卡組織如 VISA、MasterCard、JCB 的選擇也很重要,除了會影響匯率、相關優惠活動,也會影響機場接送等額外服務的價格。首先,我們先得釐清「發卡組織」和「發卡銀行」的差別:發卡組織是發行信用卡的組織,主要目的為增加消費者以該信用卡消費的通路店家數量,讓消費者有更廣闊的消費選擇;發卡銀行就是常常推出里程、現金回饋等優惠,負責衝高信用卡申請量的銷售端。

發卡組織 發卡銀行
定義 發明卡片的組織,如 VISA、MasterCard、JCB、銀聯、美國運通等 推廣卡片的組織,如國泰世華、中國信託等
區別 負責增加全球的合作店家數量,讓消費者使用信用卡在該通路消費 負責信用卡發行與行銷,會提供獨家優惠如現金回饋、里程累積或紅利來衝高信用卡量

三大發卡組織比較

目前台灣市面上較常見的為三大發卡組織:VISA、MasterCard 和 JCB。VISA 卡的通路最廣(最常見),常見於美國、亞洲、澳洲,但匯率也是三者中最差的;MasterCard 在全球的通路較 VISA 少一點,但匯率比較好;JCB 由於總部位於日本,不僅日幣匯率好,也有不少日本店家優惠活動,是三者中去日本旅遊的最佳選擇。

而 America Express(又稱AE、美國運通)在台灣較不常見,通路多半聚集在北美,AE 比較特別的是兼具「發卡組織」和「發卡銀行」兩個角色,本身也有推出信用卡,因此信用卡的優惠通常給的很大方,但跨國手續費也較高,甚至推出給豪奢富豪族群,採申請制的黑卡。

VISA、MasterCard、JCB 比較
發卡組織 適用地點 通路 匯率 備註
Visa 美亞澳 最廣 通路最廣全球可用,但普遍匯率較差。
MasterCard 歐、北美 中等 除日元外佳 全球可用,歐洲使用普及率最高,是三大組織裡,除日本外匯率最優惠的
JCB 日韓 較少 日元最佳 總部位於日本,日元匯率好且有多樣日本優惠活動,旅日必用

延伸閱讀:最佳網購信用卡選擇

VISA & MasterCard 提供付費機場接送服務

除了匯率、通路廣度之外,VISA、MasterCard 因為全球市場,在台灣也有接送機場的服務,如果你的信用卡沒有提供接送機場的服務,又因為大包小包不想要搭大眾運輸或開車前往機場,也可以參考由 VISA 或 MasterCard 提供的機場接送服務,除了價格根據價格有所調整,也需要購買國際機票或團費達一定金額以上做為購買門檻。即使條件皆達成,也別忘了提早預約避免出國當天為了交通焦頭爛額喔!

銀行 等級 自費優惠 門檻
VISA 無限卡 380 元起 購買國際機票全額或是
國外團費總金額 8 成以上
御璽卡 588 元起
商務卡、白金卡 799 元起
MasterCard 世界之極卡、世界卡、
鈦金商務卡
428 元起 購買國際機票或國外團
費金額達 10,000 元以上
鈦金卡、商務卡 628 元起
白金卡 788 元起
備註:記得事前預約

其他相關優惠

三大發卡組織因為與不少商家合作,尤其是 VISA、MasterCard,在全球的合作夥伴較多,在餐廳、娛樂、住宿方面有較多優惠,以下在各領域分別舉例三大發卡組織中幾個比較有感和常用的優惠,但因為優惠店家繁多,建議可以去各自的活動網頁查看詳情(VISAMasterCardJCB 官方網頁)。

數位通路相關優惠
優惠組織 發卡組織 優惠內容
KKBOX VISA Debit卡
MasterCard 信用卡 買 60 天送 60 天 NT$298  (原價NT$129/月)
Shopback VISA 無限/御璽卡 周二海外消費額外 3 %現金回饋。新會員賺 NT$300 註冊獎勵金
Foodpanda MasterCard Foodpanda 訂單金額滿 NT$450,新會員折 NT$230,舊會員折 NT$100(每周二限量索取)
ZALORA JCB 於 ZALORA 台灣網站刷 JCB 卡結帳,享以下優惠:
【2019/8/15 – 10/14】不限金額輸入優惠代碼「ZJCB」新會員享全館 75 折,既有會員享全館 78 折優惠。
【2019/10/15 – 12/31】不限金額輸入優惠代碼「JCBTW2019」新會員享全館 82 折,既有會員享全館 85 折優惠。
樂活網 VISA Debit卡 指定影城線上訂票兩人同行 75 折起
MasterCard Debit卡 指定影城線上訂票 88 折,兩人同行 75 折起

三大發卡組織的訂房網相關優惠

 此外,訂房網如 Hotel.com、Expedia,三大發卡組織都有各自的優惠,需要注意的是,基本上 Agoda、Booking.com、Hotel.com、Expedia 這幾間訂房網都有跟特定銀行合作推出信用卡折扣。僅持有優惠較差的信用卡或簽帳金融卡者會使用到下列表格中優惠,否則建議使用各大銀行指定信用卡的優惠,通常折扣幅度會更大(JCB 15% 除外)。

結論:所以該怎麼選呢?

當然,三大發卡組織各有一張是最穩妥的選擇,如果不得已只能帶個一兩張,建議選擇常去或即將要去的國家/地區做選擇:例如日本就帶 JCB,歐洲就帶 MasterCard 比較保險。匯率較差也比無法刷卡來的好,在國外刷卡時還需考量手續費的問題。此外發卡組織的優惠也可供參考,對於省錢不無小補。

因此,刷卡手續費(如果要出國)+發卡銀行的優惠回饋(現金、里程、機場貴賓室等)+發卡組織匯率 = 最佳信用卡,用這原則來選信用卡是最穩妥的方式,如果想選擇一張最好的海外消費信用卡,可參考「2019 海外消費 2% 以上現金回饋信用卡」一文。

【8%回饋】聯邦理財卡是套牢還是優等回饋?|現金回饋 信用卡

若論起現金回饋,8% 的回饋金額聽起來很威風,但肯定代價不斐。被 PTT 信用卡版鄉民稱之為「大、小套牢卡」的就是這兩張聯邦銀行的「理財無限卡」和「理財白金卡」,特色在於每年繳年費之後,每月平均領回共 108% 的年費繳交金額作為消費折抵,等於每月慢慢領,每年多賺了 8%,且海外消費回饋 2 %。因為年費進去一年才復返,被稱為「套牢」不是沒有理由。

聯邦理財信用卡等級比較
名稱
聯邦理財無限卡

聯邦理財白金卡
年費 12,000 5,000
折抵費用 1,080/月
12,960/年
450/月
5400/年
年收門檻 135 萬 65 萬
道路救援距離上限 100 公里 50 公里
備註
  • 消費金額需超過每月回饋,否則以實際消費回饋為主,不包含附卡消費金額
  • 中華電信、全聯、超商、信用卡年費、 自動加值等不包含在取得回饋的消費金額內
  • 支付 80% 團費或交通運輸費,送 1,000 萬全程意外險、5,000 萬旅遊平安險(白金卡 3,000 萬)機場外圍免費停車等服務

不過聯邦銀行當然不會讓你那麼好賺,每個月的回饋條件如下:

  1. 消費金額需超過每月回饋,否則以實際消費回饋為準,譬如每月回饋 1080 元,但該月實際消費 500,則回饋 500 元。附卡消費不含在內。
  2. 現金回饋僅能折抵次月及次月之後的刷卡金額。
  3. 每月消費金額不包含「信用卡年費、各種公共事業費、交通罰單、中華電信資費、基金、悠遊卡與一卡通自動加值金、全聯、便利商店各類醫療費用等(詳情看此)」

注意到了嗎?僅限中華電信的費用無法用此扣繳,如果你是非中華電信使用者,就可以使用這張卡來付電信費用,只要繳交費用超過每月回饋金額,就可以輕鬆每年領取每月付費的額外 8% 回饋,只是要注意每月電信費用要盡量靠攏每月繳費金額,否則超出回饋金額越高,就代表回饋比例越低。(例如台灣大哥大每月 699,白金卡用戶每月回饋 450*8%  = 36,等於回饋比例僅 36/699 =  5.15% 而已)

如果你是中華電信用戶或想參考其他電信繳費,可參考「水電電信這樣繳有回饋!公共事業費這樣繳最划算」來看看那些信用卡能夠享有電信費用繳費回饋。

提供道路救援

辦了無限卡付了一年年費,只為了每個月多拿 80 元,這張卡有這麼吸引人嗎?除了每年 8% 之外,大小套牢卡還有個別稱為「拖吊公會」,指的就是這兩張卡的免費道路救援服務,正附卡皆可享有此福利。路上若因為交通工具故障而需拖吊服務,可直接撥打聯邦服務電話。其中無限卡和白金卡的服務等級略有不同。無限卡的免費服務一年三次,公里上限數為 100 公里,是白金卡等級的兩倍。

如果你不想被套牢,可以參考「2019 5%現金回饋網路購物信用卡推薦比較」、「四大網購平台聯名卡優惠比較|蝦皮 PChome Yahoo 樂天」,若是需要海外回饋 2% 以上,這篇「2019 海外消費 2% 以上現金回饋信用卡」也能供你比較參考。