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【大額消費】無上限回饋:給大額消費的信用卡回饋指南|信用卡 現金回饋

信用卡競爭日常激烈,回饋比例也跟著水漲船高。但為了節約成本,銀行也往往設有回饋上限,應付日常消費沒問題。但遇到家電、水電公共事業費等大額消費常常會卡在上限。今天這篇要介紹的為「沒有回饋上限」或「高回饋上限」的信用卡,提供給所有常有大額消費、或用信用卡處理進出貨的小型電商。如果大額消費想享 0 利率分期,可參考「先享受後付款,0 利率分期信用卡推薦」一文。

無上限或高上限回饋信用卡
信用卡 回饋 額外功能
渣打銀行 現金回饋御璽卡
渣打銀行 現金回饋御璽卡
1.88% 現金回饋 核卡後 30 天內最高享 8.88% 現金回饋
匯豐銀行 現金回饋御璽卡
匯豐銀行 現金回饋御璽卡

立刻申請
現金積點:
國內 1.22%、國外 2.22%
(30,000 點/年)
刷保費享 1.22% 現金積點,積點可抵卡費、兌換哩程及購物平台購物金
聯邦銀行 賴點一卡通御璽卡
聯邦銀行 賴點一卡通御璽卡
LINE Points:
國內 2%、國外 3%
核卡後30日內,消費累積滿 NT$888,享 LINE Points 300 點回饋
永豐銀行 DAWHO大戶現金回饋信用卡
永豐銀行 DAWHO 現金回饋卡
現金回饋:
國內 2%、國外 3%
三大指定通路消費:享最高國內 7 %、國外 8% 現金回饋
(額外 5% 上限 NT$500/月)
數位帳戶享 NT$100 萬內 1.1% 高額活儲
玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡
玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡
2.5% P 幣 綁定 Pi 拍錢包支付享 3.5% P 幣回饋
全家、台灣大車隊、有無外送享 4.5% P 幣回饋
台新銀行 FlyGo卡
台新銀行 Flygo 卡
現金回饋:
國內 1.2%、國外 2.8%
大眾運輸 1% 消費
於 2019/3/31 前核卡,單月帳單新增消費滿 NT$5,000 (不含機票),機票消費享最高 5% 回饋
小小兵Bello回饋卡
上海商銀 小小兵 Bello 回饋卡
現金回饋:
國內 1.23%、國外 2.23%
全球環球影城最高 10% 回饋 (上限 NT$500/月)
KKBOX 買 60 天送 60 天
CATCHPLAY 線上影音買 1 個月送 1 個月

回饋最高:玉山 Pi 拍錢包信用卡

無上限的最高回饋為玉山銀行的「Pi 拍錢包信用卡」,無論通路無上限享 2.5% 的 P 幣回饋。雖為 P 幣非現金回饋,但 P幣應用通路廣泛,除了抵 PCHome 網購平台消費、也可以折抵水費、健保費;亦可兌換成「拍享卷」-兌換不同通路的電子卷,折抵更多平台的消費。讓無法直接用 P 幣折抵的店家可使用電子卷折抵:例如 7-11、家樂福、大潤發、遠東百貨、台北 101 等通路;或 cama cafe、Mister Donut、COLD STONE 等食品通路,但要注意:透過電子卷消費無法再回饋累積 P 幣。

(延伸閱讀:玉山 Pi 拍錢包,綁定行動支付全通路回饋 3.5%

現金回饋最高:永豐 DAWHO 信用卡

論無上限的現金回饋,永豐 DAWHO 信用卡以國內 2%、國外 3% 拔得頭籌,除了指定通路享有額外 5% 的現金回饋外(上限 NT$500/內)。其數位帳戶也享有 NT$100 萬內 1.1% 的高額活儲。其次則是渣打銀行的現金回饋御璽卡,一般消費不限通路享 1.88% 現金回饋,核卡後 30 天內還享最高 8.88% 的現金回饋。(上限約 NT$500)

此外,匯豐銀行的現金回饋御璽卡雖然回饋僅國內 1.22%、國外 2.22% 的現金積點。現金積點的好處在於可以兌換成哩程(亞洲萬里通、華航、新加坡航空 1 元兌換 2 哩)、或是以最高 120% 的價值兌換成電商平台的購物金:舉例來說,500 元的現金積點可以兌換成 Yahoo 超級商城 600 元的超贈點。但單論兌換效率,哩程兌換不如哩程信用卡、兌換網購平台購物金不如其他網購回饋信用卡。

(延伸閱讀:永豐大戶 DAWHO 信用卡,指定通路最高 8% 現金回饋

金融卡無上限回饋:王道銀行金融卡

金融卡部分,王道銀行的簽帳金融卡只要與王道銀行往來資產(含存款、基金等)平均高於 NT$ 50,000 ,就可享有國內 1.3%、國外 1.8% 的無上限回饋,在金融卡中回饋比例拔尖。若無達到以上往來資產需求,則國內外消費僅有 1% 現金回饋。

(延伸閱讀:申請無門檻,這幾張金融卡讓你照拿現金回饋

哩程累積信用卡推薦
信用卡 年費 回饋效率 累計航空公司里程
星展銀行 飛行世界卡
星展銀行
飛行世界卡
NT$3,600 國內 NT$18 / 哩
國外 NT$15 / 哩

中華航空、長榮航空、國泰航空、新加坡航空
花旗銀行 寰旅世界悠遊卡
花旗銀行 寰旅世界卡
NT$2,400 國內 NT$20 / 哩
國外 NT$20 / 哩
長榮航空、亞洲萬里通、中華航空等 11 間航空,包含 3 大航空聯盟
滙豐銀行 中華航空聯名無限卡
匯豐銀行 中華航空御璽卡
NT$2,500 國內 NT$25 / 哩
國外 NT$15 / 哩
中華航空
國泰世華 長榮聯名無限卡
國泰世華 長榮航空極致無限卡
NT$20,000 國內 NT$20 / 哩
國外 NT$15 / 哩
長榮航空
玉山 only 卡
玉山銀行 玉山 Only 卡
立刻申請
首年免年費
次年申請電子帳單且使用玉山帳戶扣繳信用卡款,免年費
指定通路刷達指定門檻,最優亞洲萬里通  NT$4.8 / 哩
長榮航空、華航、國泰、日本航空..等超過 20 家航空

大額消費另一個好選擇:哩程回饋信用卡

除了現金回饋,大額消費也可以選用哩程信用卡以消費賺取哩程。讓在陸地累積消費的商務族群也能暢享空中飛行的樂趣。雖然大部分累積效率好的哩程信用卡需要年費,但哩程累積效率約比無年費哩程信用卡高 25%~60% 不等。建議申請需要年費的高效率信用卡。

(延伸閱讀:【哩程入門懶人包】適合哩程新手的基礎知識和推薦信用卡

不過,玉山銀行的玉山 Only 卡打破「高哩程累積效率需要年費」的傳統。採等級制回饋,年消費越高兌換效率也越好,此外,累積的點數不但可以兌換哩程、還可以折抵現金消費。舉例來說:只要年消費累積到 NT$388,000,就屬於等級四,一般消費的現金回饋就有無上限的 2.4%,指定通路現金回饋更為 4.4%。兌換亞洲萬里通的話,一般消費享 NT$10.4/哩、指定消費享 NT$5.7/哩。

(延伸閱讀:玉山 Only 卡詳細全解析,免年費哩程現金雙回饋制霸

滙豐信用卡循環信用利率:5.68%~15.00%,循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%;其他費用請洽本行網站查詢。

【外幣消費】8 張雙幣信用卡比較|信用卡 海外消費 現金回饋

不是每個國家信用卡刷卡都很普及,尤其是一些特色攤販或小店通常都只接受當地現鈔貨幣。由於機場匯率很差是眾所皆知的事實,多數人出國前會選擇換一點該國現鈔在身上。但換現鈔時還得考量平日跑銀行、手續費過高或匯率等相關問題,這時就是「雙幣信用卡」登場的時候,尤其適合商務出差或時常出國旅遊的人。這篇來比較國內 8 張雙幣信用卡的支援幣別、國外消費回饋率。

雙幣信用卡:省下取現鈔手續費

雙幣信用卡在國內刷卡消費時以新台幣計價,而國外外幣消費時則直接使用外幣計費,因此,申請外幣卡的前提就是得在該銀行開啟一個外幣帳號,銀行將直接於該外幣帳戶扣款。目前市面上支援的幣別多為美元、歐元、日圓三種,一張信用卡僅支援一種外幣,故稱雙幣信用卡。因為結合外幣帳戶,雙幣信用卡除了消費外,也能作為日常外匯的理財工具。平日看到喜歡的貨幣匯率好時,可以多換一點備在外幣帳戶中,若出國時又幸運遇到低點,就能透過匯差小賺一筆。

申請時注意幣別:

各間銀行信用卡支援的幣別不同,申請時要特別注意。如國泰世華僅支援美元雙幣卡,而第一銀行、玉山銀行等則支援美元、日圓、歐元三種,建議按照主要的出差或旅遊地點決定要申請哪些幣別的雙幣信用卡。

國外消費回饋率:

雖然是雙幣信用卡,且擁有多項匯兌紅利,但信用卡跨國手續費 1.5% 仍然少不了(除玉山銀行的雙幣信用卡之外),在挑選雙幣信用卡時必須使國外消費回饋高於 1.5% 還真的算有「現金回饋」。

雙幣信用卡比較
信用卡 幣別 國外回饋 備註
第一銀行 雙幣鈦金商旅卡
第一銀行 雙幣鈦金商旅卡
美元、日圓、歐元 1.6~2% 國內一般消費採級距式現金回饋 0.6%~1 %,保費交易 1.5% (~2019/12/31),外幣消費登錄後額外回饋 0.7% (~2020/12/31)
玉山銀行 雙幣信用卡
玉山銀行 雙幣信用卡
美元、日圓、歐元 0% 免收 1.5% 國外消費手續費,網路/行動銀行購買外幣享依牌告匯率優惠:日幣 0.13 分、美元 3.5 分、歐元 1.3 角
中國信託 雙幣商務卡
中國信託 雙幣商務卡
美元、日圓 2~2.8% 海外消費門檻:消費NT$8 萬以下回饋 2%;NT$8 萬~20 萬回饋 2.6%;NT$20 萬~30 萬回饋 2.7%;NT$30 萬以上回饋 2.8%
兆豐銀行 雙幣鈦金商旅卡
兆豐銀行 雙幣鈦金商旅卡
美元、日圓 1% 龍騰卡:免 2 年會籍費,貴賓室使用 NT$800/次
永豐銀行 雙幣信用卡
永豐銀行 雙幣卡
美元、日圓、歐元 2% 提領外幣現鈔手續費 5 折,每月消費一次享 8 次免 ATM 跨行手續費
免費機場停車:3 次/年,每次最長 
國泰世華 美元雙幣卡
國泰世華 美元雙幣卡
美元 0% 以 LINE Pay 一卡通帳戶連結國泰世華帳戶,透過 LINE Pay 使用已綁定的國泰世華美元雙幣卡消費,登錄後享紅利點數 10 倍回饋,回饋率最高 3%
合作金庫 雙幣信用卡
合作金庫 雙幣信用卡
美元、日圓 2% 使用當月往前溯及 6 個月,支付 80% 團費/機票,且單筆金額達 NT$10,000,該次航程免費使用龍騰貴賓室 1 次,上限 6 次/年
台新銀行 雙幣信用卡
台新銀行 雙幣信用卡
美元、日圓、歐元 2.5% 國內消費滿 NT$50,000,享環宇商務禮遇通關服務一次,國內消費滿 NT$60,000,全球機場貴賓室 (新貴通/龍騰/環亞) 免費使用一次

 

年費:

多半雙幣信用卡首年申辦免年費(除了台新銀行、中國信託之外),而次年消費金額達一定額度則能免次年年費。其中僅有「永豐銀行雙幣信用卡」僅需申請電子帳單就可完全免年費,且國外外幣回饋率不差。

雙幣信用卡結匯優惠:

結匯優惠也是重點之一,每家針對指定貨幣都有大小不一的結匯優惠,但基本上美元、日圓、歐元使用地區多半支援境內信用卡刷卡付費,領取現鈔時不需要領太多,反而添增被偷走的風險,因此小額領取時差異不大。

外幣定存:

除了日常觀察台幣走強時,多兌換一點外幣放在外幣帳戶。如果不是常出國的人,也可以考慮將外幣帳戶裡頭的部分外幣做定存處理,尤其美元利率較高,適合清楚理解自己出國行程,少有突發出國情況的人。

【國外消費佳卡】台新 Flygo,海外 2.8% 無上限|信用卡 現金回饋

台新銀行的 Richart 因界面設計感十足、使用體驗流暢,加上綁定支付的信用卡多樣而頗具討論度,其中金融卡(綠狗卡)因申請門檻低而備受學生族歡迎,而 @GOGO 御璽卡(黑狗卡)在網購上有不錯的現金回饋率。這今天要介紹的 Flygo 灰狗卡,則是專門針對國外消費的信用卡,不但有高達 2.8% 無上限的國外消費現金回饋,還有最高 5% 的高額機票回饋,搭配 Richart 數位帳戶本身的換匯優惠及提領手續費減免,為出國減輕負擔。

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國內消費

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國外消費

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滿額機票回饋

國外消費:2.8% 無上限

國外消費做為 Flygo 的主力消費回饋,2.8% 無上限的現金回饋算佳。雖然還是小於永豐「大戶 DAWHO 信用卡」的 3%,但差距還在可接受範圍內。扣除掉國外消費手續費 1.5%,等於在國外刷卡還拿的到 1.3% 的現金回饋。也可以拿來取代海外網購,雖然網購還有其他更高回饋的選擇(如玉山 U Bear 的 5%),但 Flygo 灰狗卡的國外消費是無上限的,如果有較高額的國外消費需求(例如幫大量親戚好友代購),Flygo 不失為一張好選擇。

(延伸閱讀:5% 現金回饋網路購物信用卡推薦比較

機票回饋 5%:

如果你是 2019/5/31 號前申請的老卡友,只要滿足以下條件就享 5% 機票消費現金回饋 (~2019/12/31):

  • 綁定 Richart 自動扣繳信用卡帳單(無綁定則 4%)
  • 指定期間包含機票消費當月、前月或次月,FlyGo 卡除機票消費外消費滿 NT$5,000
    舉例:2019/11/15 刷 FlyGo卡購買機票消費,則於2019/3、2019/4、2019/5 中的任一個月,以 FlyGo 卡刷卡消費滿NT$5,000(機票除外,無法跨月累積),即享機票消費 5% 回饋

現金回饋將於次季匯入信用卡帳戶中,記得機票回饋限直接跟航空公司官網或櫃台購買。僅消費明細出現「航空」或「Alirline」字眼,才會被判斷為機票消費,透過旅行社或是機上免稅品的購買都不在 5% 回饋範圍內。此外,5% 的每季上限為 NT$2,000,等於每季最高機票消費最高回饋範圍為 NT$40,000,記得別買超過了。

綁定 Richart 拿取最高回饋

以上說的現金回饋率前提都建立在綁定 Richart 帳戶,如果沒綁則無論是國內、國外消或是機票消費回饋率都差了一大截,直接少了 1%,以下是信用卡有無綁定 Richart 的回饋率差距:

消費類別 綁定 Richart 未綁定 Richart
機票消費 (消費滿 NT$5,000) 5% 4%
機票消費 2.8 % 1.8 %
海外消費 2.8 % 1.8 %
國內一般 1.2 % 1.2 %

Flygo 卡外表酷似灰色行李箱,中間的 LED 紅燈在接觸平面時還會暫時亮起紅光。

Richart 數位帳戶

Richart:高利活儲 1%,上限 50 萬

必須跟 Flygo 卡綁定才能拿好拿滿高回饋的 Richart 數位帳戶也有不錯的福利,只要每月使用 ACH 定期匯款或每月手動轉帳  NT$20,000 進 Richart 數位帳戶,就有上限 NT$ 50 萬的 1% 活儲。不過額度還是不如永豐大戶數位帳戶的 1.1%,上限 NT$100 萬,且大戶無須進行任何形式的匯款就能值皆享有高利活儲。

(延伸閱讀:數位帳戶及其信用卡綜合評估,高利活儲又爽刷

2.7% 美元活儲、外幣提領手續費減免

Richart 數位帳戶除了提供 2.7% 的高利美元活儲 (上限 USD$20,000,到 2019/12/31 ) 、2.5% 的人民幣和 1.6% 的澳幣活儲,還享有每季上限 NT$500 的外幣提領手續費優惠減免。如果準備出國前往美元國家,搭配線上換匯優惠,可以在平日美元下跌時就多少換點美元存在帳戶裡頭,出國之前再用提領手續費的優惠將錢領出,省下台幣兌換美元的匯差費用,相較銀行櫃檯的現金匯率或即期匯率實惠許多。

結語:相較大戶略為遜色,但外幣提領手續費減免適合出國

Flygo 卡本身僅機票 5% 優惠出色,如果享受不到的話,無論是國內或是國外消費現金回饋有更好的選擇,例如永豐銀行的「大戶信用卡」,不僅海外回饋 3% 無上限,還有指定通路 8% 回饋。數位帳戶 Richart 的活儲雖然亦不如大戶數位帳戶,但外幣提領的手續費相當實用,建議無論使用 Flygo 卡與否,都可以申請一個 Richart 作為出國兌換貨幣使用。

(延伸閱讀:玉山 U Bear 網購 5%、超商 8%、電影 20% 高額回饋

  • 推薦指數: 60% 60%