【極速累積】亞萬哩程高效累積方式(二),水電電信保費也有回饋|信用卡 哩程累積 紅利點數

上篇「亞洲萬里通哩程高效累積,除了搭機刷卡還有更多選擇」彙整由官方活動以及哩程回饋信用卡加快累積速度,但紅利點數其實也是一種累積哩程的方式,就兌換比例來說大部分方式雖不及哩程回饋信用卡來的快,卻也能觸及部分哩程信用卡無法觸及之地,譬如水電、電信費、保險費等。特定平台如 OPENPOINTS、UUPON 也支援紅利點數兌換哩程的服務。在設定哩程累積目標的時候,難免會遇到消費金額因為部分意外未達目標的時候,用紅利點數來補足缺少的哩程額度也是個很好的選擇。

保費:王者哩程卡幾乎都可累積

部分哩程信用卡,依然把保費視為回饋範圍,包含花旗銀行「寰旅世界悠遊卡」與星展「飛行世界卡」的兩張高哩程回饋卡,以及給大戶使用的「玉山 Only 卡」,玉山 Only 卡採紅利點數兌換制,可以折抵信用卡費或兌換哩程,算是少見的現金回饋、哩程雙軌回饋信用卡,由於回饋機制相對複雜,機制介紹可參考「玉山 Only 卡詳細全解析」一文。

保費累積回饋信用卡推薦
信用卡 哩程回饋 可兌換航空 卡片特色
花旗銀行 寰旅世界悠遊卡
花旗銀行 寰旅世界悠遊卡
國內 NT$20 /哩
國外 NT$20 /哩
寰宇一家、天合聯盟、星空聯盟 哩程回饋包含悠遊卡自動加值
紅利點數持卡期間終身有效
星展銀行 飛行世界卡
星展銀行 飛行世界卡
國內 NT$18 /哩
國外 NT$15 /哩
寰宇一家、天合聯盟、星空聯盟 機場貴賓室、龍騰套餐 2 次/年
紅利點數持卡期間終身有效
台新銀行 國泰航空鈦金卡
台新銀行 國泰航空鈦金卡
國內 NT$25 /哩
國外 NT$15 /哩
亞洲萬里通
  • 6 個月內搭乘國泰航空/國泰港龍航空航班搭乘 1 次,指定消費 NT$10 = 1 哩,搭乘 2 次(含)以上,指定消費 NT$5 = 1 哩,活動網頁
  • 國泰航空臺灣官網購票,NT$5 = 1 哩
  • 生日當月機票買一送一,獲得馬可孛羅會綠卡會籍

玉山 only 卡
玉山銀行 玉山 Only 卡
亞洲萬里通:
一般/國內消費 NT$31.3~7.8 /哩
指定/國外消費 NT$8.9~4.7 /哩
亞洲萬里通、長榮航空、中華航空
  • 首年免年費,使用玉山帳戶自動扣繳信用卡款及帳單 e 化享免年費優惠
  • 按照年消費金額決定紅利點數回饋比例,保費回饋範圍不包含「玉山銀行分行通路之躉繳保費」、「南山人壽網路投保中心利率變動型年金險」兩種
  • 指定消費包含餐飲消費、指定旅行社、國外消費

水、電、瓦斯、電信也能哩程回饋:精選信用卡

水電、瓦斯、電信費這些零零總總加起來也是一筆開銷,花旗銀行「超級回饋紅利卡」把公共事業費列入紅利點數回饋,只要選擇「戀家族」加倍紅利,公共事業費紅利直接 3 倍回饋。等於消費 30 元兌換 3 點紅利、每 NT$ 60,000 換取 1,200 點哩程,雖然 NT$50/哩的回饋比例較低,但至少水電瓦斯等也累積的到。

電信部分則建議中國信託「酷玩卡」,繳交五大電信費用有 4 倍紅利回饋,相當於 NT$ 30 = 4 點;生日該月指定網購還有 10 倍紅利回饋。特別注意的是第一次移轉最低紅利得要 3,000 點,第二次之後只要 1,000 點始可兌換。由於首次兌換需要點時間累積,若想以此卡早點兌換哩程,建議把網購預算安排在生日當月,即可享有 NT$ 30 = 10 點 = 3.33 哩的加速器,相當於 NT$9 /哩,迅速補足首次兌換的門檻。

水電瓦斯電信紅利兌換哩程一覽表
信用卡 點數回饋
點數兌換哩程
特色
星展銀行 everyday鈦金卡
星展銀行 everyday鈦金卡
NT$25 /點 4,000 點換 1,000 哩
(華航)
6 大指定通路:
加油站、超市、餐飲、電影院、書店與指定數位商店,享 5 倍紅利回饋。NT$25 /5點
花旗銀行 超級紅利回饋悠遊卡
花旗銀行 超級紅利回饋悠遊卡
NT$30 /點 6,000 點換 1,200 哩
(亞洲萬里通、新加坡航空、華航、長榮、泰國航空)
凡於自選消費族群 (血拚族、戀家族、暢遊族、愛車族)單筆消費每 30 元即享 3 點,點數終身有效。(~2019/12/31)
中國信託 酷玩卡
中國信託 酷玩卡
NT$30 /點 3 點換 1 哩:亞洲萬里通、新加坡航空
6 點換 1 哩:華航、長榮
中油 3 倍、電信費 4 倍、指定網購 5 倍紅利
生日當月指定網購 10 倍 (含原 5 倍)紅利
首次移轉紅利最低 3,000 點,之後 1,000 點始可兌換 (~2019/12/31)

OPENPOINT 兌換哩程:活用信用卡 10 倍及活動優惠

OPENPOINT 20,000 點即可兌換亞洲萬里通 100 哩。日常的累積可以用特定信用卡來加速。通勤族可活用自動加值贈點的方式加速兌換哩程,而每日一杯 CITY CAFE 者可以刷兆豐銀行的「統一7-ELEVEn獅聯名卡」,以杯計算快速累積。而 「KOKO Combo icash 卡」每月搭乘 20 次捷運或公車也享有 15,000 點回饋,對於 OPENPOINT 的累積不無小補,加上其他高回饋指定消費項目,擴充 icash 卡的使用場合。華南銀行和合作金庫的聯名卡則是以 icash 消費,就有 10 倍 OPENPOINT 的回饋,適合使用 7-11 解決餐飲或日用品需求的人。

信用卡 回饋 優惠
兆豐銀行 統一7-ELEVEn獅聯名卡
兆豐銀行 統一7-ELEVEn獅聯名卡
贏球當日 3 倍 icash自動加值每筆贈OPENPOINT 10,000點
icash購買CITY CAFE 每杯最高加贈OPENPOINT 1,200點
華南銀行 OPENPOINT超級點數聯名鈦金卡
華南銀行 OPENPOINT超級點數聯名卡
國內 2.5 倍
國外 5 倍
當月兩筆 NT$711 消費後,當月 7-11 消費 OPENPOINT 10倍(~2019/12/31)
國泰世華 KOKO COMBO icash聯名卡
國泰世華 KOKO COMBO icash 聯名卡
指定網購/超商/交通 5% 現金回饋 影音娛樂 9%、美食餐廳 5%、行動支付 2%、運動健身 7%
當期帳單需新增一般消費 NT$5,000 以上,需登錄
捷運/公車搭乘每月滿 20次 享 15,000 點 OPENPOINT 回饋

合作金庫 卡娜赫拉的小動物 icash 聯名卡
合作金庫 卡娜赫拉的小動物 icash 聯名卡

國內外 3倍 當月一筆 NT$888 消費後,當月 7-11 消費 OPENPOINT 10倍 (上限 30,000 點,~2019/12/31)
每杯 CITY CAFE 加贈 500 點 (~2019/12/31)

UUPON 兌換哩程:綁定悠遊卡搭乘公交當 Bonus

UUPON 綁定悠遊卡於合作店家消費 50 元可獲得 UUPON 點數 1 點,雖然 UUPON 有些點擊廣告或填寫問卷得到點數回饋的方式,但回饋大部分都很低,建議還是採用大眾運輸的方式累積 UUPON 點數-週五搭乘大眾運輸工具賺 1 點,其餘則是搭乘+小額消費贈送 1 點。因為回饋量不高,把這些回饋當成 Bonus 就好。倘若有辦理玉山銀行「U Bear 現金回饋卡」的人,滿足首刷禮也會拿到 UUPON 點數,也能拿那些點數來兌換亞洲萬里通哩程。

(兌換方式:250 點 UUPON 兌換 100 哩亞洲萬里通)

UUPON 搭乘大眾運輸工具集點方式(點擊展開,~2019/12/31)

UUPON 全台綠運日 公交集點

LINE Points 累積方式多元容易,作為兌換哩程的後備首選

LINE Pay 在台灣支援的支付平台相當多元,舉凡百貨、量販店、超商、運輸交通等皆在回饋及點數折抵範圍內,可說是相當成熟的消費生態圈,但由於兌換比例不佳,相較亞洲萬里通 NT$0.35 /哩左右的市價,LINE Points 與現金幾乎 1:1 的水平,用 LINE Points 兌換亞洲萬里通哩程其實頗浪費,建議將 LINE Points 作為補足哩程目標的最後一步,能用就盡量用在其他更高價值的兌換方式上。

(兌換方式:70 點 LINE Points 可以兌換100 哩亞洲萬里通)

(延伸閱讀:亞洲萬里通哩程高效累積方式,除了搭機刷卡還有更多選擇

【一家搞定】數位帳戶及其信用卡綜合評估,高利活儲又爽刷|信用卡 數位帳戶

網銀成為年輕人愛用的新趨勢,辦理各種銀行業務不必跑銀行,有網路和手機就能搞定,相當方便。由於數位帳戶界「百家爭鳴」,多間銀行紛紛釋出利多,用高利活儲、免手續費跨提跨領、甚至現金回饋金融卡來吸引新用戶,這篇整理高活儲利率的各家數位帳戶,以及其銀行推薦的信用卡彙整綜合比較。讓沒有那麼多時間管理多家數位帳戶和信用卡的人可以一家銀行搞定信用卡和數位帳戶需求。

數位帳戶彙整比較
數位帳戶 台幣優惠活儲利率 台幣優惠活儲上限 每月免費次數 備註
永豐銀行 DAWHO大戶 1.1% 100 萬 16次跨提轉 (~2019/12/31)
台新銀行 Richart 1%  50 萬 5次跨提、5次跨轉 (~2019/12/31)
滿足以下任一條件,美元活儲 2.7%(最高 USD 2萬),1 次免手續費提領外幣/季 

  1. 使用Richart簽帳卡每月任刷兩筆
  2. 每月從本人郵局或非台新銀行帳戶單筆轉入NT$2萬元(含)以上
  3. 設定ACH每月自動跨行單筆轉入NT$2萬元(含)以上,並成功轉入款項
王道銀行 數位帳戶 1.85%(限新戶,為期 6 個月) 20 萬 5 次跨轉 美元活儲 2% (限新戶,為期 3 個月,無上限)
第一銀行 iLEO 1.2% 12 萬 5次跨提、10次跨轉 (限自家)
兆豐銀行 Megalite 1.2% 10 萬 10次跨提、10次跨轉 美元活儲 6 個月利率,機動計息 (起息 USD100,最高 USD3,000)
上海商銀 Cloud Bank
1.2% 10 萬 5~15次自動化通路跨提轉 免費自動化跨轉通路視自動加值次數而定
聯邦銀行 New New Bank 1.2% 10 萬 10次跨提、10次跨轉 (~2020/01/20)
華南銀行 SnY 1.1% 10 萬 10 次跨轉 (~2019/12/31)
彰化銀行 e 財寶 1.1% 10 萬 10次跨提、10次跨轉 美元活儲 1.65% (最高 USD3,000)
遠東銀行的數位帳戶 Bankee 推出社群式的存款方式,活儲按照被推薦者帳戶金額決定推薦主活儲利率,由 0.6~2.6% 不等,由於利率不穩定,加上需要不少存款金額才能升級至下一個活儲利率等級,故不在此次討論範圍內。

最佳推薦:永豐 DAWHO大戶

活儲利率來看,永豐銀行的大戶儲值給的雖不是最高,但活儲利率上限金額卻來到 NT$100萬。在 Richart 於 8 月調低上限金額後,成為上限最高的活儲王者,相較其他 1.2% 活儲利率上限卻只有 NT$10萬、20萬者更適合拿來放錢,此外,其信用卡更有國內/國外各有 2%/3% 現金回饋,指定通路國內/國外各有 7%/8% 的現金回饋。2%/3% 的部分還沒有回饋上限,免費跨轉次數也給足每月 16 次。雖然不知道這優惠明年會不會繼續,但優惠幅度之高,還是可以先辦起來使用。

此外,無論是金融卡或信用卡,支付飛機全部費用或 80% 以上團費,就有「旅遊不便險」和「旅遊平安險」,以及機場停車的服務(每年 3 次,每次最高 7 天),而且大戶信用卡去年若消費滿額還贈送免費機場接送。按照兩張卡給的海外消費高回饋,帶出國完全沒有問題。而大戶現金回饋信用卡的指定通路包含 Spotify、UberEats 等通路,吃飯娛樂兩不誤。

永豐銀行 國內回饋 國外回饋 備註
 永豐銀行 大戶簽帳金融卡
DAWHO 簽帳金融卡
0.6% 1.5% 指定保費 1.1%
永豐銀行 DAWHO現金回饋信用卡
DAWHO 現金回饋信用卡
2% (指定通路 7%) 3% (指定通路 8%) 指定通路包含數位、旅遊、影城通路
核卡 30 天內刷一般消費 筆 NT$599 以上,享 NT$500 回饋
數位帳戶 活儲利率 1.1%,上限 NT$100 萬,1 元計息
網路外幣換匯最高減 
每月免費 16 次跨提轉

最佳設計與美元活儲:台新 Richart

台新的 Richart 榮獲紅點設計獎項,使用體驗相當流暢。此外,雖然調低過活儲金額上限,但 1% 的活儲利率、NT$ 50 萬的金額上限還算堪用,各 5 次的每月免費跨提和跨轉也還能覆蓋大部分使用場合頻率。

數位帳戶金融卡的綠狗卡,在 2019 年底前自動加值還有 10% 的現金回饋,對於學生族群來說是無門檻的好選擇。信用卡的部分有 Flygo 和 @GOGO 兩種可供選擇,前者國外消費現金回饋 2.8%,後者數位通路 3.5%指定網購平台 5%,國內外都包含在內,應用場合十分廣泛。此外,Richart 的美元活儲高達 2.7%,也甭擔心存進去、拿出來、手續費破財,Richart 也提供每季一次的外幣免手續費提領,對於有美元需求的人十分友善。

台新銀行 國內回饋 國外回饋 備註
台新銀行 Richart簽帳金融卡
Richart 簽帳金融卡
0.6% 1.5% 指定網購 1%,自動加值現金回饋 10%
台新銀行 @GoGo iCash御璽卡
@GOGO現金回饋御璽卡
0.5% 3.5% (指定通路 5%) 綁定 Richart 數位帳戶,數位通路回饋 3.5%
5大網購 (PChome、momo、蝦皮、淘寶、Amazon)消費,享 5% 回饋 (需登錄)
台新銀行 FlyGo卡
Flygo 卡
1.2% 2.8%

刷卡支付 80%以上之團費或機票票價,旅遊期間享旅遊平安險和全程保障保險

龍騰貴賓室 NT$299/次,一卡通儲值 1% 回饋

數位帳戶 活儲利率 1%,上限 NT$50 萬,1 元起息
美元活儲 2.7%,最高 USD 20,000,1 次免手續費提領外幣/季
每月免費 5 次跨轉、5 次跨提

 

聯邦 New New Bank:高利活儲、搭賴點卡累積 LINE Points

聯邦銀行的數位銀行 New New Bank,NT$10 萬內享 1.2 % 活儲且每月各 10 次免費跨轉與跨提。若是 LINE Points 使用者建議申請「賴點一卡通御璽卡」享一般消費國內/國外消費 2%/3% LINE Points 回饋。登錄後也提供一年兩次 50 公里的免費道路救援服務,還有自動加值享 1% LINE Points 回饋。

(延伸閱讀:LINE Points 信用卡回饋使用彙整

聯邦銀行 國內回饋 國外回饋 備註
聯邦銀行 賴點一卡通御璽卡
賴點一卡通御璽卡
2% LINE Points 3% LINE Points 一卡通自動加值每次享 5 點 LINE Points 回饋 (=1% LINE Points)
一年兩次 50 公里道路救援服務,需登錄
一年兩次機場外圍停車,每次上限 6 天
數位帳戶 活儲利率 1.2%,上限 NT$10 萬
每月各免費 10 次跨轉、跨提

王道銀行:新戶高利活儲、金融卡高現金回饋

王道銀行針對新戶的優惠都很敢給,一開始的階梯性 2% 高利活儲雖已演變成現在僅持續半年的 1.85%,在新戶優惠當中依然利率拔尖。此外,金融卡的現金回饋率於國內外分別為 1.3%/1.8%,但需要與王道銀行往來資產(含存款、基金等)平均高於 NT$ 50,000 才有此回饋,否則為國內外 1%。信用卡部分則專注於公益認同卡或與特定廠商的合作,如 cama、FunNow等。

此外,王道銀行的數位帳戶沒有提供每月免費跨提,只有每月 5 次免費跨轉,要特別注意。

(延伸閱讀:無申請門檻現金回饋金融卡推薦

王道銀行 國內回饋 國外回饋 備註

簽帳金融卡
1.3% 1.8% 需單月往來資產(如存款、基金)平均金額 NT$50,000,否則國內外 1% 現金回饋(上限 NT$1,000/月)
王道銀行 cama cafe 聯名卡
cama café 聯名卡
1.3% 1.8% 需單月往來資產(如存款、基金)平均金額 NT$50,000,否則國內外 1% 現金回饋 (上限 NT$1,000/月)

cama café消費額外 4% 現金回饋,最高 5.3% (上限 NT$ 300/月),每月 25 日於 cama café 刷此卡消費,享大杯飲品同品項第二杯半價 (每卡每月限兌換一組),一卡通自動加值享 cama 中杯拿鐵一份(1次/月)

王道銀行 FunNow 聯名卡
FunNow 聯名卡
1.3% 1.8% 需單月往來資產(如存款、基金)平均金額 NT$50,000,否則國內外 1% 現金回饋 (上限 NT$1,000/月)

於 FunNow 消費最高享 8% 回饋-5% fun幣回饋( 無上限)、1.5%聯名卡加碼現金回饋 (每月上限NT300元)、1.5%國內消費現金回饋),免費升等白金會員。

數位帳戶 新戶享半年活儲利率 1.85%,上限 NT$20 萬
新戶美元活儲 2%,無上限
開戶成功次月底前,刷 NT$2,000 以上並啟用王道銀行APP,享 NT$200 現金回饋

以上就是四間推薦的銀行數位帳戶、金融卡與信用卡推薦,其他銀行的數位帳戶表現也不差,若有該家銀行心儀的信用卡卡種也可以辦理,畢竟擁有該家銀行的數位帳戶後,申請信用卡審核時手續繁雜度和難度都比較低。目前數位帳戶沒有帳戶管理費的條款,辦起來擺著也沒問題。此外要注意的是,因為想透過網路銀行降低臨櫃人力資源的消耗,部分銀行會收取臨櫃手續費(約 NT$100 上下),建議擁有數位帳戶後大多數需求都在網頁或 App 上解決即可,避免額外開銷。

【現金回饋】2019 國內消費現金回饋信用卡推薦|信用卡 現金回饋

信用卡卡種包羅萬象,光是網購信用卡就有區分「一般數位通路」和「四大網購平台」的現金回饋。但不是每個人都喜歡辦好幾張信用卡-不僅要在不同場合使用不同卡片,還要注意各卡還得刷幾次才能到達次年免年費門檻。有些人更傾向用一張現金回饋信用卡解決所有消費。

以下這幾張「均衡型」信用卡,在國內外的表現相對平衡,不需要考慮太多使用場合。其中花旗銀行的「現金回饋 PLUS 卡」機制較為複雜,其最高 4% 的現金回饋為「基本回饋 0.5% + 三大通路加碼回饋 1.5% + 新戶首年加碼回饋 1% + 既有存戶加碼回饋 1%」,基本上一般使用的現金回饋大概在 1.5 ~ 2.5% 之間。而星展銀行的「炫晶御璽卡」則在新戶回饋表現上非常出色。

2019年熱門現金回饋卡
信用卡 國內回饋 國外回饋 年費
花旗銀行 現金回饋PLUS卡花旗銀行 現金回饋 PLUS 卡 新戶首年最高 3%
(其中 1.5% 上限 NT$300/月)
非歐洲 3.5%,無上限 首年免年費,次年起年消費 NT$60,000 或 12 次
渣打銀行 現金回饋御璽卡
渣打銀行 現金回饋御璽卡
1.88%,無上限 首年免年費,次年起年消費 NT$24,000 或 24 次
匯豐銀行 現金回饋御璽卡匯豐銀行 現金回饋御璽卡 1.22%,上限每年 NT$30,000 2.22%,上限每年 NT$30,000 新戶享首年免年費,次年起年消費 NT$150,000 或 12 次
永豐銀行 DAWHO現金回饋信用卡永豐銀行 DAWHO現金回饋信用卡 2%,指定通路 7%
(額外 5% 上限 NT$600/月)
3%,指定通路 8%
(額外 5% 上限 NT$600/月)
首年免年費,次年起全年使用電子帳單且自動扣款、年消費 NT$150,000 或 12 次
星展銀行 炫晶御璽卡星展銀行 炫晶御璽卡 1.2%,核卡後 45 天消費達NT$3,000 享 NT$500 刷卡金,約回饋 8.88% 2.5% 首年免年費,次年起全年使用電子帳單,或年消費 NT$30,000 或 12 次

以上的現金回饋信用卡,其中也只有渣打銀行「現金回饋御璽卡」的年收入門檻為 NT$360,000,匯豐銀行的「現金回饋御璽卡」和星展銀行的「炫晶御璽卡」,年收入門檻分別為 NT$300,000 和 NT$ 220,000;其他三張則無年收入門檻,相當容易申請。

如果是因為怕麻煩,不想研究不同消費領域的不同卡種,以下這些回饋數字供你參考是否要選用其他類型的卡種,這些高回饋比例其中也不乏幾張低門檻免年費的高回饋信用卡,可以點擊數字去看該回饋領域的詳細文章。

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一般國內消費現金回饋

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數位通路消費現金回饋

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四大網購平台聯名卡回饋

(不同信用卡在各大消費領域之大概回饋比例-非最高回饋,詳細數字視各信用卡而定)

2019 網購推薦信用卡
卡片 最高回饋 行動支付 每月上限 備註

華南銀行 i網購生活卡
6% 6% NT$300(可刷NT$6,000) 需為新卡友並申請電子帳單(綁定 SnY 帳戶額外 0.5%、扣繳基金再加碼 0.5%)

玉山銀行 icash聯名卡
5% 5% NT$300(可刷 NT$6,000) 需新增 2 筆 NT$699 以上消費(不含保費、超商和速食店)

玉山銀行 U Bear 信用卡
5% 5% NT$600(可刷NT$12,000) 另有超商 8%、電影 20% 回饋

國泰世華 KOKO Combo icash 聯名卡
5% 2% NT$300(可刷 NT$6,000) 當月需新增一般消費 NT$5,000
(另有活動,享影音 9%、美食 5%、行動支付 2%、運動 7% 現金回饋)
永豐銀行 DAWHO現金回饋信用卡永豐銀行 DAWHO現金回饋信用卡 8% 2% 其中 5% 上限 NT$600(可刷 NT$12,000) 綁定數位帳戶自動扣繳且使用電子或行動帳單後,數位、旅遊、影城通路享額外 5% 現金回饋