【網購神卡】永豐大戶 DAWHO 信用卡,指定通路最高 8% 現金回饋|信用卡 現金回饋

隨著數位業務的功能發展,多數人前往銀行辦理實體業務的意願越來越小,數位帳戶的興起也導致各家銀行競相推出利多搶客。加上高利率活儲的出現,與數位帳戶相互搭配的高現金回饋信用卡也跟著出爐。而今天要介紹的永豐銀行「大戶 DAWHO 信用卡」便是其一,綁訂大戶數位帳戶後,大戶信用卡的國內/國外的現金回饋為 2%/3%,指定通路則加碼成為國內/國外 7%/8%,在台灣信用卡市場中,其高現金回饋幾乎打遍天下無敵手。

大戶信用卡回饋

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一般國內回饋

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一般國外消費

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指定國內消費

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指定國外消費

 一般消費國內/國外 2%/3% 回饋

大戶卡的高比例現金回饋由以下三個部分組成:

  • 原始現金回饋:國內 1%、國外 2%(無上限)
  • 綁定數位帳戶自動扣繳信用卡帳款並使用電子或行動帳單,額外 1% 現金回饋(不含保費,無上限)
  • 指定通路享額外現金回饋 5%(上限 NT$600 /月)

要綁定自動扣繳不費吹灰之力,只需在辦卡時勾選指定選項即可。可看出回饋幾乎是衝著台新銀行的 Richart 來的,不僅僅國內一般消費 2% 高於 @GOGO 御璽卡的一般消費 1.5%,國外的 3% 回饋也高於 Flygo 的 2.8%。一張卡就取代了 Richart 的兩張卡的現金回饋長處,加上無上限的回饋,讓這張卡成為刷大小額度皆適用的萬用現金回饋好卡。

大戶信用卡競品比較
國內回饋 國外回饋 備註
永豐銀行 DAWHO現金回饋信用卡
永豐銀行 大戶 DAWHO 信用卡
2% 3% 指定通路國內/國外 7%/8%
台新銀行 @GoGo iCash御璽卡
台新銀行 @GOGO 信用卡
1.5% 1.5% 指定數位通路 3.5%、五大 (PChome、momo、蝦皮、淘寶、Amazon) 網購通路 5% (需登錄)
台新銀行 FlyGo卡
台新銀行 Flygo 卡
1.2% 2.8% Mastercard環球賞 30%、一卡通儲值金 1%,龍騰貴賓室 NT$ 299/次,機場接送 NT$428 起
國泰世華 KOKO COMBO icash聯名卡
國泰世華 KOKO Combo卡

0.3% 3.8% 帶著KOKO一起飛」活動,新戶享海外 5.8% 回饋,舊戶 3.8%

指定通路國內/國外 7%/8% 回饋: 

高回饋指定通路包含「數位通路」、「旅遊通路」、「影城通路」三類

  • 數位通路:含外送類 foodpanda、Deliveroo、Uber Eats;娛樂類如 Netflix、PlayStation、Spotify、XBOX、LALAMOVE、WeMo Scooter、Steam、Nintendo 等
  • 旅遊通路:含旅行社、免稅店、航空公司、飯店類及任何外幣消費,如 Agoda、Booking.com、Hotels.com、Expedia、KKday 等
  • 影城通路:含全台電影院消費

影城通路部分,玉山銀行的「 U Bear 信用卡」在實體影城通路有 20% 的回饋,相當直接打 8 折,搭配影城自己的會員卡儲值額外優惠。此外也有超商回饋 8%,相當性的補足了大戶卡的現金回饋範圍不足之處。(超商一般被認為不包含在消費回饋裡面)(延伸閱讀:被信用卡一般回饋排除的那些消費怎麼拿回饋?

此外,除了指定通路的 5% 是次次月回饋進大戶數位帳戶之外,其他的 2%/3% 現金回饋為次月回饋進數位帳戶裡。大戶信用卡的回饋進入數位帳戶時也會清楚的標示為是國內、國外、任務、指定通路的回饋。

可以在每筆的標註裡面找到此筆的回饋項目是哪種

大戶 DAWHO 數位帳戶

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高利率活儲

免費跨提轉次數

數位帳戶:活儲 1.1%,上限 100 萬

大戶的數位帳戶明顯也是衝著 Richart 而來,活儲利率 1.1% 高於 Richart 的 1%,上限 100 萬高於 Richart 的 50 萬。雖然活儲利率不是台灣市場最高,第一銀行的 iLEO、兆豐銀行的 Megalite 活儲利率皆為 1.2%,但高利金額上限皆只有 12 萬,遠低於大戶的 100 萬,大戶的活儲利多如同其高額現金回饋一樣,在台灣市場裡鶴立雞群。

免費跨提轉 16 次

相對 Richart 的免費跨提、免費跨轉各為 5 次,大戶直接很大方地給了 16 次的免費總跨提次數,對於跨轉需求比較高的使用者而言,這種形式的免費更有利。

數位帳戶彙整比較
數位帳戶 台幣優惠活儲利率 台幣優惠活儲上限 每月免費次數
永豐銀行 DAWHO大戶 1.1% 100 萬 16次跨提轉
台新銀行 Richart 1%  50 萬 5次跨提、5次跨轉
王道銀行 數位帳戶 1.85% (限新戶,為期 6 個月) 20 萬 5 次跨轉
第一銀行 iLEO 1.2% 12 萬 5次跨提、10次跨轉 (限自家)
兆豐銀行 Megalite 1.2% 10 萬 10次跨提、10次跨轉
(延伸閱讀:【一家搞定】數位帳戶及其信用卡綜合評估,高利活儲又爽刷

無法透過分期拿滿回饋:

大戶信用卡的回饋為「分期以總額計入首期回饋」,無法透過高額分期消費來拿滿好幾個月的回饋。例如到 XBOX 訂購一台 NT$ 25,000 的全新次世代主機,分成四期回饋,四期後總共應取得 NT$25,000 * 7% = NT$1400 的現金回饋但分期交易以僅總金額計算一次,因此只有指定通路當期上限 NT$500 + (NT$ 25,000 *2% = NT$500)  總共 NT$1,000 的現金回饋。

結語:萬用卡片,除了超商回饋外適合日常消費

大戶 DAWHO 信用卡回饋通路廣泛,堪稱萬用:除了超商沒有回饋外,其他從日常消費到指定通路網購,都有相當出色的現金回饋表現。至於回饋無法企及的通路範圍,則能用玉山「U Bear 信用卡」或是華南「i 網購信用卡」來補足。且數位銀行的活儲利率跟上限表現都優於市面上其他數位帳戶,只要優惠力度不減,大戶的數位帳戶和信用卡都相當值得辦理。

  • 推薦指數: 85% 85%

【網購神卡】玉山 U Bear 網購 5%、超商 8%、電影 20% 高額回饋|信用卡 現金回饋

網購神卡通常 3 個條件中具備 2 種:「現金回饋多」、「回饋範圍廣」、「回饋上限高」-就算現金回饋比例高於市面平均,回饋範圍太窄不值得為此辦一張卡;上限太低花起來綁手綁腳,上限到了就得換張卡刷很燒腦。而玉山銀行推出的「玉山 U Bear 信用卡」,雖不到三項全能,但表現也都不錯。一般回饋 1%、網購 5%、超商 8%、電影現金回饋 20%,而且回饋給的範圍也廣泛,跟永豐的「大戶現金回饋卡」涵蓋的重複範圍也不高。此篇文會一一分析這三類回饋中的注意事項,要怎樣才能拿好拿滿。

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一般現金回饋

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網購回饋

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超商回饋

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線下電影回饋

網購回饋/數位消費 5%:

網購回饋是這張卡給的最大方的地方:每期回饋上限 NT$600 ,相當於每月要刷滿 NT$12,000 才能到達上限,雖然刷滿之後就沒有任何形式的回饋,但對一般小資而言這樣的每月上限額度綽綽有餘。

網購回饋包含國內外線上消費行動支付、App 綁定付款三類

  • 國內外線上消費:如 PChome 線上購物、momo 購物網、淘寶等,住宿類如 Agoda、Hotels.com、Expedia 訂房平台 (Booking.com 不算),外送類如 Ubereats、有無外送都在回饋範圍內
  • 行動支付:街口支付、LINE Pay、Pi 行動錢包、歐付寶行動支付、PayPal、橘子支、Hami Pay 掃碼付等 (My FamiPay、全聯PX Pay與 Pi 拍行動錢包繳電費不適用)
  •  App 綁定付款:高鐵 App 購票、Funnow、iTunes、Google Play 商店、KKBOX、Spotify 等
  • 不適用:保費、ETORO、小額支付平台之線上交易 (含麥當勞、肯德基與必勝客等) 與線上繳中華電信費用等

值得注意的是,手機支付也包含在網購裡面,街口、LINE Pay 通通都有 5% 回饋,而官網上雖有表列回饋 5% 的網購範例通路,但有另一部份回饋通路不在官網表列範圍內。以下是社群回報目前有回饋的所有通路。

目前測試有回饋之通路(點擊展開,視官網回饋為主)

PChome、日貨連線、新光三越 skm pay、agoda、Pi 拍錢包-麥味登點餐、客遊天下旅行社有限公司-EC、藍新-PressPlay、富爾特、etag、Uplay、Suica、MOS 加值 – 安心食品服務股份有限公司、SO-NET、兩廳院售票系統、統聯客運線上購票、表演藝術中心國家兩廳院、iCloud 空間訂閱、三民網路書店、ETGE網頁儲值、拿坡里 官網訂餐付款、支付連、大韓航空官網、綠界-有心肉鋪子、台灣之心愛護動物協會、Airbnb、ivideo、Pi、財團法人語言訓練測驗中心、Suica線上儲值(apple pay)、日本樂天、街口台水、京東、台灣之星APP線上繳費、街口電支、商店街市集、遠通電收股份有限公司、史泰博股份有限公司台灣分公、MY PROTEIN、Paypal 刷GoDaddy、LINE連加、高鐵智慧型手機Android、IKEA線上購物、博客來、PlayStation network 、赫而司購物城、台灣之星APP、Steam、Nintendo eShop、馬尼拉經濟文化辦事處、必勝客線上訂購、步昂咖啡、台灣大哥大app 電信帳單繳費、遠傳電信網頁繳費、亞太電信、iRent 和雲行動、paypal、愛進化科技股份有限公司、家樂福儲值、Foodomo、連加、ORIGIN遊戲、金石堂網路書店、露天拍賣賣家手續費、美國Amazon Prime、Paypal、台灣大寬頻、ibonmart、CACO加州椰子、遠通網站ETC繳費與儲值、台灣之星月租費app繳費、數位天空、達美樂-官網訂餐、立吉富—嘖室股份有限公司、zipcar共享汽車、全網行銷(全家購票)、和欣客運APP、愛貝-apokeshop、Urcosme、長榮航空、大苑子旺卡線上加值、藍新-premium bandai、綠界-有閑數位科技股份有限公司、街口電支-台北市自來水水費、HELLO KIKI、立榮航空、桃園大眾捷運股份有限公司、綠界-和雲行動、星巴克線上儲值、藍新-flyingV群眾募資平台、POPO原創市集、屈臣氏官網、肯霖國際(OGUMA官網)、momo購物網、蝦皮、Yahoo購物中心/超級商城/拍賣、淘寶、露天、松果購物、friDay購物、udn買東西、udn售票網、GOMAJI、17Life、東森購物(分期不適用)、樂天市場、citiesocial、森森購物、生活市集、91-APP、媽咪愛、屈臣氏網路商城、康是美線上商城、家樂福線上購物、神腦商城、燦坤線上購物、瘋狂賣客、myfone購物、86小舖、小三美日、蘋果電腦(分期不適用)、台灣小米、台灣索尼股份有限公司、良興Eclife購物網、isunfar愛順發3C購物網、迪卡儂線上購物、拓元售票系統、ZARA、H&M、GU網路商店、UNIQLO網路商店、OB 嚴選、lativ米格國際、GENQUO、ZALORA、iHerb、MOS線上儲值、星巴克線上儲值、55688 APP、Uber、台灣高鐵T-EX行動購票、台鐵線上購票、ezTravel、Agoda、Hotels.com、Expedia、Klook、kkday、中華航空、長榮航空、台灣虎航、香草航空、車麻吉、Uber Eats、有無外送、戶戶送、KKBOX(信用卡定期定額扣繳不適用)、Spotify、Netflix、itunes、Google Play、Funnow

此外,這張卡的所有回饋都是「當期」回饋,直接折抵當期帳單。

(延伸閱讀:5% 現金回饋網路購物信用卡推薦比較

超商回饋 8%:

綁定「玉山Wallet」App 條碼後,在四大超商(7-11、全家、萊爾富、OK)使用條碼付款就有 8% 的現金回饋,條碼付款的好處是一但收到核卡簡訊,就算尚未收到實體卡,即可使用玉山 Wallet 條碼去超商付款消費了。不過,超商回饋排除菸酒等不可參與任何促銷的產品,且超商條碼付款目前僅支援消費付款,繳費、代收、取貨無法使用條碼付款。而超商的每期回饋上限僅有 NT$200,每期刷滿 NT$2,500 之後就沒有回饋。

(延伸閱讀:四大超商行動支付,刷這些信用卡回饋最多

玉山 U Bear 信用卡的兩種卡面,黃色具悠遊卡功能,黑色沒有。

線下電影回饋 20%:

電影 20% 現金回饋乍看很多,但其實需多卡種都有高額電影折扣,且 U Bear 信用卡僅限「線下電影回饋」,代表這個 20% 回饋不適用於網路訂票,僅適用於實體櫃檯刷卡才有。相對適合臨時起意,沒有準備網路訂票就直接殺去看的消費者。不過實體刷卡的好處就是,可以拿這張卡去儲值指定影城的儲值卡。例如國賓影城的國賓 A+ 會員卡、威秀影城的iShow 會員卡或是喜滿城會員卡,儲值都有額外加值、票價折扣等後續好處,再搭上 U Bear 的 20% 回饋,就能讓折扣雪上添花、更進一層。

電影部分,單月回饋上限也只有 NT$200,等於刷到 NT$1,000 就不會再有回饋,但對於一個月看幾場電影的額度而言游刃有餘。

(延伸閱讀:【影院優惠】看電影不用花大錢,ez訂、威秀、國賓信用卡優惠彙整

一般消費回饋 1%:

相較其他高回饋,一般消費的 1% 就顯得乏善可陳,建議可以使用「永豐大戶卡」或「 Pi 錢包信用卡」來彌補其不足,「永豐大戶卡」一般消費有 2% 的現金回饋,指定消費則是國內外 7%/8%,且回饋通路部分跟玉山 U Bear 僅有部分重疊,回饋的部分亦為當期直接折抵;「Pi 錢包信用卡」則是不限通路 2.5% 的 P 幣回饋,如果是 PCHome 網購的用戶對 P 幣肯定不陌生。

(延伸閱讀:【網購聯名卡】四大網購平台聯名卡優惠比較

無法透過分期拿滿回饋:

官方網頁上註明「分期交易以總金額計算乙次」,意思是這張卡遇上分期付款時,只會用總金額計算一次,換句話說,無法透過高額的分期消費拿滿好幾個月的回饋。例如到 Yahoo 超級商城訂購一台 NT$ 30,000 的筆電,分成四期回饋,四期後總共應取得 NT$30,000 * 5% = NT$1500 的現金回饋但玉山 U Bear 分期交易以總金額計算一次,因此僅能拿到當期上限 NT$600 的回饋。)

結語:給時常在超商小額消費,有網購需求的你

玉山 U Bear 在網購和超商的回饋表現上都很好,電影的 20% 回饋也很適合給偶爾想看看電影放鬆的人,而一般消費的不足可以用其他其他張卡補上,網購的通路回饋範圍也很廣,幾乎是萬用的卡種。且辦卡容易、年薪門檻低、每年只要有一筆消費就免年費,如果你常在超商小額消費買點吃喝,也常常用網購各種商品,這張卡對你而言就是天作之合。

  • 推薦指數: 80% 80%

【哩程入門懶人包】適合哩程新手的基礎知識和推薦信用卡|哩程累積 信用卡

「哩程(Miles)」是航空公司為了增加客人忠誠度,計算飛行距離與票價給予客人的紅利點數。初期採購買機票與計算距離的方式來累積。但後來隨著客戶族群越來越大,累積哩程的方式也越來越多元,其中也包含了信用卡消費;除了使用哩程換取機票外(非全免費,會付稅金)、也能升級艙等。多樣的兌換和累積方式導致哩程的討論度也跟著水漲船高,成為除了現金回饋派的另一個流派,讓不常飛的人也能用日常消費搭飛機飛上天際。今天要介紹的就是非常基礎的哩程知識,提供給哩程新人了解。

在正式介紹哩程之前還有一個概念要讓大家知道,就是「航空聯盟」,全球的航空聯盟有三:「星空聯盟(Star Alliance)」、「寰宇一家(Oneworld)」和「天合聯盟(Skyteam)」,航空聯盟底下有不同的航空公司:例如規模最大的「星空聯盟」包含長榮航空、新加坡航空、ANA 全日空等。

哩程怎麼累積?

首先,你需要一個存放哩程的地方,這個地方可以是「特定信用卡中(如花旗寰旅世界卡)」或是「哩程會員帳號」內。如果你是官網購買機票,可以在購買時填寫哩程會員號碼累積,或於機場 check-in 櫃檯拿取登機證時,告知櫃檯人員哩程會員號碼,此外,購票時的哩程是可以同聯盟跨航空公司累積。舉例來說,搭乘長榮航空飛機,於 check-in 櫃檯時告知「我要把這次的飛行哩程累積在全日空(與長榮航空同屬星空聯盟)」,並給予全日空的哩程會員密碼,這樣此次購買長榮航空累積的哩程就會匯入全日空航空的哩程會員帳號裡面。

要注意的是,一但把哩程放進全日空哩程會員帳號裡,即使同屬星空聯盟,也無法把全日空會員裡頭的哩程拿出來放進長榮航空哩程會員當中。而且哩程多半是有時效限制的:例如亞洲萬里通的哩程點數有效時間是 3 年。

此外,哩程也能透過特定合作信用卡消費、或是機上、航空網站購買商品來累積。

 

airport_man_waiting_with_luggage里程累積要考量的元素很多,小心別讓你的旅程付之一炬

我是否該使用哩程累積信用卡?

檢查年刷卡消費金額

在決定是否要步入哩程坑之前,先檢視信用卡去年的年消費金額,再檢視目標旅程的哩程兌換門檻,最後再選擇信用卡。舉例來說,去年的年刷卡消費是 10萬,哩程兌換目標是「亞洲萬里通」-兌換香港來回經濟艙機票 15,000 哩。那我至少要選擇的是 20 元/哩的信用卡,才能在 3 年的哩程時效中兌換香港來回經濟艙機票。因此也建議辦有年費的哩程信用卡,兌換比例更佳:如 20 元/哩,沒年費者可能為 30 元/哩,但多半的哩程信用卡都沒有次年免年費的條件,必須老老實實繳年費。

有多餘心力處理哩程期限與多樣的兌換方式

部分哩程是有期限的,如果到期就是付之一炬;不像現金回饋能把錢用在投資上用錢滾錢,哩程是固定價值,甚至會隨著哩程計劃變更而逐漸貶值。相較現金回饋,擁有者得花相對更多心力在哩程的有效期限上,尤其是沒有計劃(如一年內累積到大阪長途來回機票)的累積者,需要定期檢視自己的哩程是否快要過期;或是在兌換後因為沒看好,導致產生許多瑣碎哩程,用不了也賣不掉。最後只能委屈自己把哩程用在 CP 值極低的商品或飯店兌換上。因此,如果生活中沒有多餘心力注意這些,踏入哩程坑前必須三思而後行。

接受哩程兌換的意外狀況

航空聯盟和哩程兌換計劃的兌換標準不是永恆不變,改表也不需要經過會員們投票同意,可以「說改就改」,也就是說今天通知今天生效的提升更換門檻(但改表也不一定都是提升兌換門檻)。以亞洲萬里通來說,在 2018 年 6 月改了哩程計劃表,部分中、短程級距兌換標準降低,但在 2019 年 9 月在毫無通知的前提下默默提高了部分中、長距的兌換標準。這種改變會打亂兌換計劃:提升兌換門檻-導致要花更多錢否則哩程功虧一簣;降低兌換門檻:出現不知道要怎麼花掉的瑣碎哩程。這種「意外」,想要入哩程坑的你接受的了嗎?不過哩程的使用方式並非僅「兌換免費機票」如此狹隘,「升級艙等」也可以是高 CP 值的兌換選擇。

不是哩程就有了就一定能換到指定日期的機票

用哩程兌換機票並不是有哩程就一定能換到指定哩程,而且兌換時還得加上相關稅費,並非完全免費。尤其是熱門旅遊旺季,兌換哩程極有可能更困難,需要額外哩程才能換到心儀日期的航班,打亂原本的哩程累積計劃。

airport-business-man-watching-airplane哩程達標了不能想飛就飛,這種兌換方式你受的了嗎?

我需要一張哩程信用卡嗎?

是的,無庸置疑。除非你是經常出差的商務人士,否則很難單靠飛行和機上購物累積足夠的飛行哩程。更何況哩程兌換的航班不能累積哩程,主要的哩程來源為日常使用信用卡的花費。因此適合你的哩程信用卡尤其重要,必須考量哩程時效、卡片優惠、累積效率以及想要累積的航空公司。

哩程時效:哩程會不會過期?

一般來說,信用卡內部的哩程是沒有時效限制的,因為嚴格來說它們還不算「哩程」,哩程信用卡分為兩種:

  1. 僅跟一間哩程會員計劃合作:此種信用卡卡片累積到了一定哩程數,多半會在月底時自動匯入哩程帳戶,例如國泰世華「亞洲萬里通聯名卡」如果在信用卡累積到 500 哩以上,就會以 500 哩為單位匯進亞洲萬里通的哩程帳戶內,並不會把哩程先放在卡裡面避免過期。
  2. 跟多間哩程會員計劃合作:如花旗銀行的「寰旅世界卡」或是星展的「飛行世界卡」,這類卡片的運作方式為「刷卡→累積紅利點數→兌換成哩程」,所以可以存到一定的紅利點數(雖然航空公司還是稱之為哩程)再兌換成真實哩程,在時效性的運用上更為靈活,也隨時可以「見風轉舵」,在一家航空公司突然改高兌換門檻的時候將紅利點數轉成其他航空聯盟的哩程,相當方便。

後者的確更加靈活,但要注意的是,後者跟前者一樣有兌換標準,譬如花旗銀行也是以 500 哩做為「紅利點數→哩程」的基準,500 哩以下的紅利點數是不能兌換成哩程的。

jam-sunset-car善用哩程信用卡內的機場接送優惠,給予更好的旅遊體驗

卡片優惠:給的機場相關服務夠不夠大方?

一趟好的旅程,不僅僅是航班和艙等那麼簡單-機場接送、機場停車、機場貴賓室都能夠讓飛行體驗錦上添花、更上一層樓。因此,選擇卡片時候不妨也將贈送的相關優惠也考慮在內,多數等級比較高的信用卡,只要刷卡付滿機票或團費的 80% 以上,即有免費的機場接送或是停車服務,詳情可看【出國必備】機場接送、停車、貴賓室推薦信用卡

累積效率:考量年費後,選出適合卡片

選擇卡片的時候,需將信用卡年費和其累積哩程的效率做出綜合考量,高等的信用卡雖然年費高出好幾倍,且無法用消費次數或消費金額抵免年費。但同時也會附贈一筆哩程,加上高級卡累積的效率比沒年費或低年費版本的信用卡高上許多。例如國泰世華「亞洲萬里通聯名卡」,年費 NT$288 的里享卡國內消費每 30 元/哩,而年費 NT$1,800 的鈦金卡則是每 25 元/哩,還享有指定消費哩程加速器 15 元/哩的優惠。高級卡一般也會有更優質的回饋:如生日消費消費等都有更高的哩程回饋。

想要累積的航空公司:選擇你的心儀旅行地

在選擇要選航空公司累積哩程時,不妨先找找自己心儀的旅行地:如果喜歡跑日本,那 ANA全日空 或其所屬的星空聯盟就是不錯的選擇;或是選擇搭習慣或心儀的航空公司:如果主要是搭乘國泰航空,就可以累積亞洲萬里通。

考量完了以上四點要素,creditcards.com.tw 推薦幾張哩程信用卡,有基礎的中低年費版、和推薦的高年費效率版(玉山 Only 卡除外)。提供給想要申辦哩程信用卡的人參考:

中低等級哩程累積信用卡
銀行 年費 哩程累積 其他優惠
星展銀行 飛行鈦金卡
星展銀行 飛行鈦金卡
首年免年費
1,200 元/年
國內 30 元/哩
國外 20 元/哩
可換亞洲萬里通、長榮航空、新加坡航空、華夏航空
持卡期間終身有效
國泰世華 亞洲萬里通聯名里享卡
國泰世華 亞洲萬里通聯名里享卡
首年免年費
288 元/年
國內外 30 元/哩
生日當月單筆滿 NT$1,000 每筆回饋 100 哩(上限 5,000 哩)
機場接送優惠價 428 元起
台新銀行 國泰航空鈦金卡
台新銀行 國泰航空鈦金卡
免年費 國內 30 元/哩
國外 25 元/哩
國泰航空台灣官網購票 5 元/ 1 哩
生日當月國泰航空機票買一送一

從上表可以看出,中低年費的哩程信用卡,其哩程累積效率較差。其中比較值得介紹的是台新銀行「國泰航空鈦金卡」,主要是在國泰航空台灣購買機票時為 5 元/1 哩,等於 10,000 元的機票就有 2,000 哩的回饋,搭配原本附贈的哩程,效率非常高。

里程累積信用卡推薦
信用卡 年費 回饋效率 累計航空公司里程
星展銀行 飛行世界卡
星展銀行
飛行世界卡
NT$3,600 國內 18 元 / 里
國外 15 元 / 里

中華航空、長榮航空、國泰航空、新加坡航空
花旗銀行 寰旅世界悠遊卡
花旗銀行 寰旅世界卡
NT$2,400 國內 20 元 / 里
國外 20 元 / 里
長榮航空、亞洲萬里通、中華航空等 11 間航空,包含 3 大航空聯盟
滙豐銀行 中華航空聯名無限卡
匯豐銀行 中華航空御璽卡
NT$2,500 國內 25 元 / 里
國外 15 元 / 里
中華航空
國泰世華 長榮聯名無限卡
國泰世華 長榮航空極致無限卡
NT$20,000 國內 20 元 / 里
國外 15 元 / 里
長榮航空
玉山 only 卡
玉山銀行 玉山 Only 卡
首年免年費
次年申請電子帳單且使用玉山帳戶扣繳信用卡款,免年費
指定通路刷達指定門檻,最優亞洲萬里通 4.8 元一哩
長榮航空、華航、國泰、日本航空..等超過 20 家航空

星展銀行「飛行世界卡」和花旗銀行的「寰旅世界卡」是哩程界的好夥伴,其消費得到的哩程/紅利點數,可以永久存放在信用卡裡面不致過期。

為甚麼玉山銀行的「玉山 Only 卡」被譽為哩程神卡不是沒有理由,雖然回饋門檻採等級制十分複雜,但其給予的回饋也非常優渥,除了是少數可以免年費的哩程信用卡之外,其紅利點數也能換程不差的現金回饋,用法相當靈活。跟動輒年費 NT$20,000 的國泰世華長榮航空極致卡比較,可說是非常適合新手入門的哩程神卡。(玉山 Only 卡詳細介紹) 

【金融卡】申請無門檻,這幾張金融卡讓你照拿現金回饋|金融卡 現金回饋

人人手上都有張信用卡,可是信用卡的辦理年紀需滿 20 歲,又需要附上財力證明,讓很多年輕消費族群沒辦法馬上入手信用卡。這時「簽帳金融卡/ Debit 卡」就是一個替代選擇,戶頭有多少刷多少,不超花之餘也能追蹤個人花費,還有一定的現金回饋。不過,簽帳金融卡畢竟沒有信用卡較大方的現金回饋哩程累積或賺取紅利等優惠。

(延伸閱讀:給社會新鮮人的首張信用卡推薦

雖小輸信用卡,金融卡現金回饋不無小補

現在大多銀行都推出金融卡,可以在配合的國際發卡組織商店刷卡消費。雖然有的如同信用卡般刷機票、團費滿額也附有旅平險、不便險等優惠,但一般有錢出國的人基本上都會選擇附加功能給的更大方的信用卡(或使用其他人的信用卡)。近幾年王道銀行的 365 簽帳金融卡、永豐銀行最新推出的國際學生證 Debit 卡是回饋率較高、也較多人知道的簽帳卡。

此外,也要特別注意現金回饋的眉角,除了回饋上限之外,也要先看看現金回饋有的範圍,如部分金融卡的一般 0.5% 現金回饋不包含超商消費;華南銀行依消費級距調整回饋,最高也有 2%,但每月 NT$30,000 以內就只有 0.2%,不在推薦範圍。

簽帳金融卡現金回饋一覽表
卡片名稱 現金回饋 發卡組織
王道銀行 365 簽帳金融卡 國內 1.3%、海外 1.8%
(需單月往來資產(如台幣平均存款)總金額 NT$50,000,否則國內外 1% 現金回饋)
VISA、MasterCard
永豐銀行 國際學生證簽帳金融卡永豐銀行 國際學生證Debit卡 國內 0.6%、海外 2%、指定保費 1.1% MasterCard
永豐銀行 簽帳金融卡永豐銀行 現金回饋Debit卡 國內 0.6%、海外 1.5%、指定保費 1.1%
永豐銀行 大戶簽帳金融卡永豐銀行 DAWHO現金回饋 Debit 卡 國內 0.6%、海外 1.5% MasterCard
中國信託 LINE Pay卡中國信託 LINE Pay 簽帳金融卡 一般 1%、指定通路最高 15% VISA、MasterCard
台新銀行 Richart簽帳金融卡台新銀行 Richart金融卡 一般 0.5%、指定通路 1% VISA
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海外刷卡,注意 1.5% 手續費

跟信用卡相同,只要是海外消費,都需要有 1.5% 的手續費。如果真的有出國需求,記得選擇回饋率 1.5% 以上的簽帳金融卡。建議海外還是選擇信用卡為主,基本上如果有財力定期出國,辦一張低門檻的信用卡不是問題。這篇【新鮮人適用】首張低門檻現金回饋信用卡推薦給剛出社會或收入不穩定的自由業族群。

【新鮮人適用】低門檻現金回饋信用卡推薦|現金回饋

剛畢業的新鮮人進入社會擁有穩定收入後,就可以開始從金融卡換到較多優惠的信用卡開始使用。許多新鮮人會好奇第一次申辦信用卡要注意的有那些?推薦哪些門檻不高的現金回饋信用卡?這篇整理了「首次申辦注意事項」和「首張信用卡」兩種資訊,讓你辦到首張低門檻現金回饋信用卡,第一次申辦也順利過關!

申辦信用卡有兩個基本條件:「年滿 20 歲」、「財力證明」,剛找到工作的新鮮人建議起碼有 3~6 個月以上的薪資進帳後再申辦,成功率會比較高。「財力證明」包含薪轉存摺、薪資單、存款明細、扣繳憑單以及不動產證明等,其中「薪轉存摺」、「薪資單」是很常見的申請方式,「薪轉存摺」多半附上存摺封面和明細影本,讓銀行相信你擁有一定資產、收入穩定,可以順利還款。或是可以直接向公司薪轉帳戶的銀行申請信用卡會比較容易,譬如公司的錢固定匯到國泰世華,申請國泰世華信用卡的時候需要的手續就沒有那麼繁雜。

要注意的是,雖然信用卡有年收入門檻,但銀行同時也會審核收入穩定程度、還款狀況、銀行往來紀錄等,有時年收入達標,但收入不穩定,又有遲繳等不良還款紀錄,也不會通過信用卡審核;反之,如果你跟銀行往來紀錄頻繁且為大戶(帳戶長期擁有一定金額,如自由業),且有定期購置該銀行基金等其他業務。就算年收入差一點到達標準,也有可能通過信用卡審核。

(如果你還沒有達到信用卡標準:高現金回饋金融卡推薦

以下這幾張信用卡,除了年收入門檻比較低,在現金回饋上也很高,「花旗現金回饋 PLUS 卡」外新戶 4%,但條件相對嚴苛,分別為「基本回饋 0.5%、三大通路加碼回饋 1.5%、新戶首年加碼回饋 1%、既有存戶加碼回饋 1%」。而 2019 下半年推出無年薪門檻的「永豐大戶現金回饋信用卡」更是用最高 7% 回饋通殺現金回饋市場。除了「渣打現金回饋御璽卡」年薪門檻相對較高外(月薪 NT$30,000),相當適合剛出社會或出社會一年左右的新鮮人。
2019年熱門現金回饋卡
信用卡 國內回饋 年薪門檻 年費
花旗銀行 現金回饋PLUS卡花旗銀行 現金回饋 PLUS 卡 新戶首年最高 3%
(其中 1.5% 上限 NT$300/月)
首年免年費,次年起年消費 NT$60,000 或 12 次
渣打銀行 現金回饋御璽卡
渣打銀行 現金回饋御璽卡
1.88%,無上限 NT$ 360,000 首年免年費,次年起年消費 NT$24,000 或 24 次
匯豐銀行 現金回饋御璽卡匯豐銀行 現金回饋御璽卡 1.22%,上限每年 NT$30,000 NT$ 300,000 新戶享首年免年費,次年起年消費 NT$150,000 或 12 次
永豐銀行 DAWHO現金回饋信用卡永豐銀行 DAWHO現金回饋信用卡 2%,指定通路 7%
(額外 5% 上限 NT$600/月)
首年免年費,次年起全年使用電子帳單且自動扣款、年消費 NT$150,000 或 12 次
星展銀行 炫晶御璽卡星展銀行 炫晶御璽卡 1.2%,核卡後 45 天消費達NT$3,000 享 NT$500 刷卡金,約回饋 8.88% NT$ 220,000 首年免年費,次年起全年使用電子帳單,或年消費 NT$30,000 或 12 次
以下這幾張信用卡,則是以普遍性的網購做為目標,在網購和特定領域上也更高的現金回饋,除了上表建議的「DAWHO 現金回饋信用卡」數位通路有 7% 優惠,還有玉山 U Bear 信用卡的「數位 5%、超商 8%,電影 20%」活動;以及國泰世華 KOKO 的「影音 9%、美食 5%、行動支付 2% 及運動 7%」等回饋。而且年薪門檻都極低,但要注意的是,雖然三張卡在官網上都沒有註明年薪門檻,但還是需要穩定收入證明才能提升信用卡申請成功率。
低門檻網購推薦信用卡
卡片 最高回饋 年薪門檻 免年費方式 備註

華南銀行 i網購生活卡
6%
最高NT$300
每年消費 3 次 最高回饋需為新卡友並申請電子帳單(綁定 SnY 帳戶額外 0.5%、扣繳基金再加碼 0.5%,持續一年)

玉山銀行 icash聯名卡
5%
最高NT$300
每年消費 1 次 回饋需當月新增 2 筆 NT$699 以上消費(不含保費、超商和速食店)

玉山銀行 U Bear 信用卡
5%
最高NT$600
每年消費 1 次 另有超商 8%、電影 20% 回饋

國泰世華 KOKO Combo icash 聯名卡
5%
最高NT$300
NT$200,000 申辦電子帳單 當月需新增一般消費 NT$5,000
另有活動,享影音 9%、美食 5%、行動支付 2%、運動 7% 現金回饋)
四大網購平台聯名卡優惠比較|蝦皮 PChome Yahoo 樂天

由於台灣銀行信用卡競爭,其實現在的不少好卡都相當適合給剛出社會,工作半年以上的社會新鮮人申辦。只要找好穩定收入的工作,薪水低些也不怕沒有好回饋信用卡申請,至於哩程信用卡部分,則建議年消費至少破 40 萬再踏入哩程領域會比較容易。如果還沒有達到信用卡申請門檻(20歲、穩定收入),金融卡也有部分現金回饋的選擇。記得每個月看一下信用款是否繳納成功,避免隔月額外的利息與罰款,祝各位剛踏入信用卡的新手申請到自己最想要的一張卡!