【網購神卡】永豐大戶 DAWHO 信用卡,指定通路最高 8% 現金回饋|信用卡 現金回饋

隨著數位業務的功能發展,多數人前往銀行辦理實體業務的意願越來越小,數位帳戶的興起也導致各家銀行競相推出利多搶客。加上高利率活儲的出現,與數位帳戶相互搭配的高現金回饋信用卡也跟著出爐。而今天要介紹的永豐銀行「大戶 DAWHO 信用卡」便是其一,綁訂大戶數位帳戶後,大戶信用卡的國內/國外的現金回饋為 2%/3%,指定通路則加碼成為國內/國外 7%/8%,在台灣信用卡市場中,其高現金回饋幾乎打遍天下無敵手。

大戶信用卡回饋

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一般國內回饋

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一般國外消費

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指定國內消費

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指定國外消費

 一般消費國內/國外 2%/3% 回饋

大戶卡的高比例現金回饋由以下三個部分組成:

  • 原始現金回饋:國內 1%、國外 2%(無上限)
  • 綁定數位帳戶自動扣繳信用卡帳款並使用電子或行動帳單,額外 1% 現金回饋(不含保費,無上限)
  • 指定通路享額外現金回饋 5%(上限 NT$600 /月)

要綁定自動扣繳不費吹灰之力,只需在辦卡時勾選指定選項即可。可看出回饋幾乎是衝著台新銀行的 Richart 來的,不僅僅國內一般消費 2% 高於 @GOGO 御璽卡的一般消費 1.5%,國外的 3% 回饋也高於 Flygo 的 2.8%。一張卡就取代了 Richart 的兩張卡的現金回饋長處,加上無上限的回饋,讓這張卡成為刷大小額度皆適用的萬用現金回饋好卡。

大戶信用卡競品比較
國內回饋 國外回饋 備註
永豐銀行 DAWHO現金回饋信用卡
永豐銀行 大戶 DAWHO 信用卡
2% 3% 指定通路國內/國外 7%/8%
台新銀行 @GoGo iCash御璽卡
台新銀行 @GOGO 信用卡
1.5% 1.5% 指定數位通路 3.5%、五大 (PChome、momo、蝦皮、淘寶、Amazon) 網購通路 5% (需登錄)
台新銀行 FlyGo卡
台新銀行 Flygo 卡
1.2% 2.8% Mastercard環球賞 30%、一卡通儲值金 1%,龍騰貴賓室 NT$ 299/次,機場接送 NT$428 起
國泰世華 KOKO COMBO icash聯名卡
國泰世華 KOKO Combo卡

0.3% 3.8% 帶著KOKO一起飛」活動,新戶享海外 5.8% 回饋,舊戶 3.8%

指定通路國內/國外 7%/8% 回饋: 

高回饋指定通路包含「數位通路」、「旅遊通路」、「影城通路」三類

  • 數位通路:含外送類 foodpanda、Deliveroo、Uber Eats;娛樂類如 Netflix、PlayStation、Spotify、XBOX、LALAMOVE、WeMo Scooter、Steam、Nintendo 等
  • 旅遊通路:含旅行社、免稅店、航空公司、飯店類及任何外幣消費,如 Agoda、Booking.com、Hotels.com、Expedia、KKday 等
  • 影城通路:含全台電影院消費

影城通路部分,玉山銀行的「 U Bear 信用卡」在實體影城通路有 20% 的回饋,相當直接打 8 折,搭配影城自己的會員卡儲值額外優惠。此外也有超商回饋 8%,相當性的補足了大戶卡的現金回饋範圍不足之處。(超商一般被認為不包含在消費回饋裡面)(延伸閱讀:被信用卡一般回饋排除的那些消費怎麼拿回饋?

此外,除了指定通路的 5% 是次次月回饋進大戶數位帳戶之外,其他的 2%/3% 現金回饋為次月回饋進數位帳戶裡。大戶信用卡的回饋進入數位帳戶時也會清楚的標示為是國內、國外、任務、指定通路的回饋。

可以在每筆的標註裡面找到此筆的回饋項目是哪種

大戶 DAWHO 數位帳戶

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高利率活儲

免費跨提轉次數

數位帳戶:活儲 1.1%,上限 100 萬

大戶的數位帳戶明顯也是衝著 Richart 而來,活儲利率 1.1% 高於 Richart 的 1%,上限 100 萬高於 Richart 的 50 萬。雖然活儲利率不是台灣市場最高,第一銀行的 iLEO、兆豐銀行的 Megalite 活儲利率皆為 1.2%,但高利金額上限皆只有 12 萬,遠低於大戶的 100 萬,大戶的活儲利多如同其高額現金回饋一樣,在台灣市場裡鶴立雞群。

免費跨提轉 16 次

相對 Richart 的免費跨提、免費跨轉各為 5 次,大戶直接很大方地給了 16 次的免費總跨提次數,對於跨轉需求比較高的使用者而言,這種形式的免費更有利。

數位帳戶彙整比較
數位帳戶 台幣優惠活儲利率 台幣優惠活儲上限 每月免費次數
永豐銀行 DAWHO大戶 1.1% 100 萬 16次跨提轉
台新銀行 Richart 1%  50 萬 5次跨提、5次跨轉
王道銀行 數位帳戶 1.85% (限新戶,為期 6 個月) 20 萬 5 次跨轉
第一銀行 iLEO 1.2% 12 萬 5次跨提、10次跨轉 (限自家)
兆豐銀行 Megalite 1.2% 10 萬 10次跨提、10次跨轉
(延伸閱讀:【一家搞定】數位帳戶及其信用卡綜合評估,高利活儲又爽刷

無法透過分期拿滿回饋:

大戶信用卡的回饋為「分期以總額計入首期回饋」,無法透過高額分期消費來拿滿好幾個月的回饋。例如到 XBOX 訂購一台 NT$ 25,000 的全新次世代主機,分成四期回饋,四期後總共應取得 NT$25,000 * 7% = NT$1400 的現金回饋但分期交易以僅總金額計算一次,因此只有指定通路當期上限 NT$500 + (NT$ 25,000 *2% = NT$500)  總共 NT$1,000 的現金回饋。

結語:萬用卡片,除了超商回饋外適合日常消費

大戶 DAWHO 信用卡回饋通路廣泛,堪稱萬用:除了超商沒有回饋外,其他從日常消費到指定通路網購,都有相當出色的現金回饋表現。至於回饋無法企及的通路範圍,則能用玉山「U Bear 信用卡」或是華南「i 網購信用卡」來補足。且數位銀行的活儲利率跟上限表現都優於市面上其他數位帳戶,只要優惠力度不減,大戶的數位帳戶和信用卡都相當值得辦理。

  • 推薦指數: 85% 85%

【網購神卡】玉山 U Bear 網購 5%、超商 8%、電影 20% 高額回饋|信用卡 現金回饋

網購神卡通常 3 個條件中具備 2 種:「現金回饋多」、「回饋範圍廣」、「回饋上限高」-就算現金回饋比例高於市面平均,回饋範圍太窄不值得為此辦一張卡;上限太低花起來綁手綁腳,上限到了就得換張卡刷很燒腦。而玉山銀行推出的「玉山 U Bear 信用卡」,雖不到三項全能,但表現也都不錯。一般回饋 1%、網購 5%、超商 8%、電影現金回饋 20%,而且回饋給的範圍也廣泛,跟永豐的「大戶現金回饋卡」涵蓋的重複範圍也不高。此篇文會一一分析這三類回饋中的注意事項,要怎樣才能拿好拿滿。

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一般現金回饋

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網購回饋

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超商回饋

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線下電影回饋

網購回饋/數位消費 5%:

網購回饋是這張卡給的最大方的地方:每期回饋上限 NT$600 ,相當於每月要刷滿 NT$12,000 才能到達上限,雖然刷滿之後就沒有任何形式的回饋,但對一般小資而言這樣的每月上限額度綽綽有餘。

網購回饋包含國內外線上消費行動支付、App 綁定付款三類

  • 國內外線上消費:如 PChome 線上購物、momo 購物網、淘寶等,住宿類如 Agoda、Hotels.com、Expedia 訂房平台 (Booking.com 不算),外送類如 Ubereats、有無外送都在回饋範圍內
  • 行動支付:街口支付、LINE Pay、Pi 行動錢包、歐付寶行動支付、PayPal、橘子支、Hami Pay 掃碼付等 (My FamiPay、全聯PX Pay與 Pi 拍行動錢包繳電費不適用)
  •  App 綁定付款:高鐵 App 購票、Funnow、iTunes、Google Play 商店、KKBOX、Spotify 等
  • 不適用:保費、ETORO、小額支付平台之線上交易 (含麥當勞、肯德基與必勝客等) 與線上繳中華電信費用等

值得注意的是,手機支付也包含在網購裡面,街口、LINE Pay 通通都有 5% 回饋,而官網上雖有表列回饋 5% 的網購範例通路,但有另一部份回饋通路不在官網表列範圍內。以下是社群回報目前有回饋的所有通路。

目前測試有回饋之通路(點擊展開,視官網回饋為主)

PChome、日貨連線、新光三越 skm pay、agoda、Pi 拍錢包-麥味登點餐、客遊天下旅行社有限公司-EC、藍新-PressPlay、富爾特、etag、Uplay、Suica、MOS 加值 – 安心食品服務股份有限公司、SO-NET、兩廳院售票系統、統聯客運線上購票、表演藝術中心國家兩廳院、iCloud 空間訂閱、三民網路書店、ETGE網頁儲值、拿坡里 官網訂餐付款、支付連、大韓航空官網、綠界-有心肉鋪子、台灣之心愛護動物協會、Airbnb、ivideo、Pi、財團法人語言訓練測驗中心、Suica線上儲值(apple pay)、日本樂天、街口台水、京東、台灣之星APP線上繳費、街口電支、商店街市集、遠通電收股份有限公司、史泰博股份有限公司台灣分公、MY PROTEIN、Paypal 刷GoDaddy、LINE連加、高鐵智慧型手機Android、IKEA線上購物、博客來、PlayStation network 、赫而司購物城、台灣之星APP、Steam、Nintendo eShop、馬尼拉經濟文化辦事處、必勝客線上訂購、步昂咖啡、台灣大哥大app 電信帳單繳費、遠傳電信網頁繳費、亞太電信、iRent 和雲行動、paypal、愛進化科技股份有限公司、家樂福儲值、Foodomo、連加、ORIGIN遊戲、金石堂網路書店、露天拍賣賣家手續費、美國Amazon Prime、Paypal、台灣大寬頻、ibonmart、CACO加州椰子、遠通網站ETC繳費與儲值、台灣之星月租費app繳費、數位天空、達美樂-官網訂餐、立吉富—嘖室股份有限公司、zipcar共享汽車、全網行銷(全家購票)、和欣客運APP、愛貝-apokeshop、Urcosme、長榮航空、大苑子旺卡線上加值、藍新-premium bandai、綠界-有閑數位科技股份有限公司、街口電支-台北市自來水水費、HELLO KIKI、立榮航空、桃園大眾捷運股份有限公司、綠界-和雲行動、星巴克線上儲值、藍新-flyingV群眾募資平台、POPO原創市集、屈臣氏官網、肯霖國際(OGUMA官網)、momo購物網、蝦皮、Yahoo購物中心/超級商城/拍賣、淘寶、露天、松果購物、friDay購物、udn買東西、udn售票網、GOMAJI、17Life、東森購物(分期不適用)、樂天市場、citiesocial、森森購物、生活市集、91-APP、媽咪愛、屈臣氏網路商城、康是美線上商城、家樂福線上購物、神腦商城、燦坤線上購物、瘋狂賣客、myfone購物、86小舖、小三美日、蘋果電腦(分期不適用)、台灣小米、台灣索尼股份有限公司、良興Eclife購物網、isunfar愛順發3C購物網、迪卡儂線上購物、拓元售票系統、ZARA、H&M、GU網路商店、UNIQLO網路商店、OB 嚴選、lativ米格國際、GENQUO、ZALORA、iHerb、MOS線上儲值、星巴克線上儲值、55688 APP、Uber、台灣高鐵T-EX行動購票、台鐵線上購票、ezTravel、Agoda、Hotels.com、Expedia、Klook、kkday、中華航空、長榮航空、台灣虎航、香草航空、車麻吉、Uber Eats、有無外送、戶戶送、KKBOX(信用卡定期定額扣繳不適用)、Spotify、Netflix、itunes、Google Play、Funnow

此外,這張卡的所有回饋都是「當期」回饋,直接折抵當期帳單。

(延伸閱讀:5% 現金回饋網路購物信用卡推薦比較

超商回饋 8%:

綁定「玉山Wallet」App 條碼後,在四大超商(7-11、全家、萊爾富、OK)使用條碼付款就有 8% 的現金回饋,條碼付款的好處是一但收到核卡簡訊,就算尚未收到實體卡,即可使用玉山 Wallet 條碼去超商付款消費了。不過,超商回饋排除菸酒等不可參與任何促銷的產品,且超商條碼付款目前僅支援消費付款,繳費、代收、取貨無法使用條碼付款。而超商的每期回饋上限僅有 NT$200,每期刷滿 NT$2,500 之後就沒有回饋。

(延伸閱讀:四大超商行動支付,刷這些信用卡回饋最多

玉山 U Bear 信用卡的兩種卡面,黃色具悠遊卡功能,黑色沒有。

線下電影回饋 20%:

電影 20% 現金回饋乍看很多,但其實需多卡種都有高額電影折扣,且 U Bear 信用卡僅限「線下電影回饋」,代表這個 20% 回饋不適用於網路訂票,僅適用於實體櫃檯刷卡才有。相對適合臨時起意,沒有準備網路訂票就直接殺去看的消費者。不過實體刷卡的好處就是,可以拿這張卡去儲值指定影城的儲值卡。例如國賓影城的國賓 A+ 會員卡、威秀影城的iShow 會員卡或是喜滿城會員卡,儲值都有額外加值、票價折扣等後續好處,再搭上 U Bear 的 20% 回饋,就能讓折扣雪上添花、更進一層。

電影部分,單月回饋上限也只有 NT$200,等於刷到 NT$1,000 就不會再有回饋,但對於一個月看幾場電影的額度而言游刃有餘。

(延伸閱讀:【影院優惠】看電影不用花大錢,ez訂、威秀、國賓信用卡優惠彙整

一般消費回饋 1%:

相較其他高回饋,一般消費的 1% 就顯得乏善可陳,建議可以使用「永豐大戶卡」或「 Pi 錢包信用卡」來彌補其不足,「永豐大戶卡」一般消費有 2% 的現金回饋,指定消費則是國內外 7%/8%,且回饋通路部分跟玉山 U Bear 僅有部分重疊,回饋的部分亦為當期直接折抵;「Pi 錢包信用卡」則是不限通路 2.5% 的 P 幣回饋,如果是 PCHome 網購的用戶對 P 幣肯定不陌生。

(延伸閱讀:【網購聯名卡】四大網購平台聯名卡優惠比較

無法透過分期拿滿回饋:

官方網頁上註明「分期交易以總金額計算乙次」,意思是這張卡遇上分期付款時,只會用總金額計算一次,換句話說,無法透過高額的分期消費拿滿好幾個月的回饋。例如到 Yahoo 超級商城訂購一台 NT$ 30,000 的筆電,分成四期回饋,四期後總共應取得 NT$30,000 * 5% = NT$1500 的現金回饋但玉山 U Bear 分期交易以總金額計算一次,因此僅能拿到當期上限 NT$600 的回饋。)

結語:給時常在超商小額消費,有網購需求的你

玉山 U Bear 在網購和超商的回饋表現上都很好,電影的 20% 回饋也很適合給偶爾想看看電影放鬆的人,而一般消費的不足可以用其他其他張卡補上,網購的通路回饋範圍也很廣,幾乎是萬用的卡種。且辦卡容易、年薪門檻低、每年只要有一筆消費就免年費,如果你常在超商小額消費買點吃喝,也常常用網購各種商品,這張卡對你而言就是天作之合。

  • 推薦指數: 80% 80%

【一家搞定】數位帳戶及其信用卡綜合評估,高利活儲又爽刷|信用卡 數位帳戶

網銀成為年輕人愛用的新趨勢,辦理各種銀行業務不必跑銀行,有網路和手機就能搞定,相當方便。由於數位帳戶界「百家爭鳴」,多間銀行紛紛釋出利多,用高利活儲、免手續費跨提跨領、甚至現金回饋金融卡來吸引新用戶,這篇整理高活儲利率的各家數位帳戶,以及其銀行推薦的信用卡彙整綜合比較。讓沒有那麼多時間管理多家數位帳戶和信用卡的人可以一家銀行搞定信用卡和數位帳戶需求。

數位帳戶彙整比較
數位帳戶 台幣優惠活儲利率 台幣優惠活儲上限 每月免費次數 備註
永豐銀行 DAWHO大戶 1.1% 100 萬 16次跨提轉 (~2019/12/31)
台新銀行 Richart 1%  50 萬 5次跨提、5次跨轉 (~2019/12/31)
滿足以下任一條件,美元活儲 2.7%(最高 USD 2萬),1 次免手續費提領外幣/季 

  1. 使用Richart簽帳卡每月任刷兩筆
  2. 每月從本人郵局或非台新銀行帳戶單筆轉入NT$2萬元(含)以上
  3. 設定ACH每月自動跨行單筆轉入NT$2萬元(含)以上,並成功轉入款項
王道銀行 數位帳戶 1.85%(限新戶,為期 6 個月) 20 萬 5 次跨轉 美元活儲 2% (限新戶,為期 3 個月,無上限)
第一銀行 iLEO 1.2% 12 萬 5次跨提、10次跨轉 (限自家)
兆豐銀行 Megalite 1.2% 10 萬 10次跨提、10次跨轉 美元活儲 6 個月利率,機動計息 (起息 USD100,最高 USD3,000)
上海商銀 Cloud Bank
1.2% 10 萬 5~15次自動化通路跨提轉 免費自動化跨轉通路視自動加值次數而定
聯邦銀行 New New Bank 1.2% 10 萬 10次跨提、10次跨轉 (~2020/01/20)
華南銀行 SnY 1.1% 10 萬 10 次跨轉 (~2019/12/31)
彰化銀行 e 財寶 1.1% 10 萬 10次跨提、10次跨轉 美元活儲 1.65% (最高 USD3,000)
遠東銀行的數位帳戶 Bankee 推出社群式的存款方式,活儲按照被推薦者帳戶金額決定推薦主活儲利率,由 0.6~2.6% 不等,由於利率不穩定,加上需要不少存款金額才能升級至下一個活儲利率等級,故不在此次討論範圍內。

最佳推薦:永豐 DAWHO大戶

活儲利率來看,永豐銀行的大戶儲值給的雖不是最高,但活儲利率上限金額卻來到 NT$100萬。在 Richart 於 8 月調低上限金額後,成為上限最高的活儲王者,相較其他 1.2% 活儲利率上限卻只有 NT$10萬、20萬者更適合拿來放錢,此外,其信用卡更有國內/國外各有 2%/3% 現金回饋,指定通路國內/國外各有 7%/8% 的現金回饋。2%/3% 的部分還沒有回饋上限,免費跨轉次數也給足每月 16 次。雖然不知道這優惠明年會不會繼續,但優惠幅度之高,還是可以先辦起來使用。

此外,無論是金融卡或信用卡,支付飛機全部費用或 80% 以上團費,就有「旅遊不便險」和「旅遊平安險」,以及機場停車的服務(每年 3 次,每次最高 7 天),而且大戶信用卡去年若消費滿額還贈送免費機場接送。按照兩張卡給的海外消費高回饋,帶出國完全沒有問題。而大戶現金回饋信用卡的指定通路包含 Spotify、UberEats 等通路,吃飯娛樂兩不誤。

永豐銀行 國內回饋 國外回饋 備註
 永豐銀行 大戶簽帳金融卡
DAWHO 簽帳金融卡
0.6% 1.5% 指定保費 1.1%
永豐銀行 DAWHO現金回饋信用卡
DAWHO 現金回饋信用卡
2% (指定通路 7%) 3% (指定通路 8%) 指定通路包含數位、旅遊、影城通路
核卡 30 天內刷一般消費 筆 NT$599 以上,享 NT$500 回饋
數位帳戶 活儲利率 1.1%,上限 NT$100 萬,1 元計息
網路外幣換匯最高減 
每月免費 16 次跨提轉

最佳設計與美元活儲:台新 Richart

台新的 Richart 榮獲紅點設計獎項,使用體驗相當流暢。此外,雖然調低過活儲金額上限,但 1% 的活儲利率、NT$ 50 萬的金額上限還算堪用,各 5 次的每月免費跨提和跨轉也還能覆蓋大部分使用場合頻率。

數位帳戶金融卡的綠狗卡,在 2019 年底前自動加值還有 10% 的現金回饋,對於學生族群來說是無門檻的好選擇。信用卡的部分有 Flygo 和 @GOGO 兩種可供選擇,前者國外消費現金回饋 2.8%,後者數位通路 3.5%指定網購平台 5%,國內外都包含在內,應用場合十分廣泛。此外,Richart 的美元活儲高達 2.7%,也甭擔心存進去、拿出來、手續費破財,Richart 也提供每季一次的外幣免手續費提領,對於有美元需求的人十分友善。

台新銀行 國內回饋 國外回饋 備註
台新銀行 Richart簽帳金融卡
Richart 簽帳金融卡
0.6% 1.5% 指定網購 1%,自動加值現金回饋 10%
台新銀行 @GoGo iCash御璽卡
@GOGO現金回饋御璽卡
0.5% 3.5% (指定通路 5%) 綁定 Richart 數位帳戶,數位通路回饋 3.5%
5大網購 (PChome、momo、蝦皮、淘寶、Amazon)消費,享 5% 回饋 (需登錄)
台新銀行 FlyGo卡
Flygo 卡
1.2% 2.8%

刷卡支付 80%以上之團費或機票票價,旅遊期間享旅遊平安險和全程保障保險

龍騰貴賓室 NT$299/次,一卡通儲值 1% 回饋

數位帳戶 活儲利率 1%,上限 NT$50 萬,1 元起息
美元活儲 2.7%,最高 USD 20,000,1 次免手續費提領外幣/季
每月免費 5 次跨轉、5 次跨提

 

聯邦 New New Bank:高利活儲、搭賴點卡累積 LINE Points

聯邦銀行的數位銀行 New New Bank,NT$10 萬內享 1.2 % 活儲且每月各 10 次免費跨轉與跨提。若是 LINE Points 使用者建議申請「賴點一卡通御璽卡」享一般消費國內/國外消費 2%/3% LINE Points 回饋。登錄後也提供一年兩次 50 公里的免費道路救援服務,還有自動加值享 1% LINE Points 回饋。

(延伸閱讀:LINE Points 信用卡回饋使用彙整

聯邦銀行 國內回饋 國外回饋 備註
聯邦銀行 賴點一卡通御璽卡
賴點一卡通御璽卡
2% LINE Points 3% LINE Points 一卡通自動加值每次享 5 點 LINE Points 回饋 (=1% LINE Points)
一年兩次 50 公里道路救援服務,需登錄
一年兩次機場外圍停車,每次上限 6 天
數位帳戶 活儲利率 1.2%,上限 NT$10 萬
每月各免費 10 次跨轉、跨提

王道銀行:新戶高利活儲、金融卡高現金回饋

王道銀行針對新戶的優惠都很敢給,一開始的階梯性 2% 高利活儲雖已演變成現在僅持續半年的 1.85%,在新戶優惠當中依然利率拔尖。此外,金融卡的現金回饋率於國內外分別為 1.3%/1.8%,但需要與王道銀行往來資產(含存款、基金等)平均高於 NT$ 50,000 才有此回饋,否則為國內外 1%。信用卡部分則專注於公益認同卡或與特定廠商的合作,如 cama、FunNow等。

此外,王道銀行的數位帳戶沒有提供每月免費跨提,只有每月 5 次免費跨轉,要特別注意。

(延伸閱讀:無申請門檻現金回饋金融卡推薦

王道銀行 國內回饋 國外回饋 備註

簽帳金融卡
1.3% 1.8% 需單月往來資產(如存款、基金)平均金額 NT$50,000,否則國內外 1% 現金回饋(上限 NT$1,000/月)
王道銀行 cama cafe 聯名卡
cama café 聯名卡
1.3% 1.8% 需單月往來資產(如存款、基金)平均金額 NT$50,000,否則國內外 1% 現金回饋 (上限 NT$1,000/月)

cama café消費額外 4% 現金回饋,最高 5.3% (上限 NT$ 300/月),每月 25 日於 cama café 刷此卡消費,享大杯飲品同品項第二杯半價 (每卡每月限兌換一組),一卡通自動加值享 cama 中杯拿鐵一份(1次/月)

王道銀行 FunNow 聯名卡
FunNow 聯名卡
1.3% 1.8% 需單月往來資產(如存款、基金)平均金額 NT$50,000,否則國內外 1% 現金回饋 (上限 NT$1,000/月)

於 FunNow 消費最高享 8% 回饋-5% fun幣回饋( 無上限)、1.5%聯名卡加碼現金回饋 (每月上限NT300元)、1.5%國內消費現金回饋),免費升等白金會員。

數位帳戶 新戶享半年活儲利率 1.85%,上限 NT$20 萬
新戶美元活儲 2%,無上限
開戶成功次月底前,刷 NT$2,000 以上並啟用王道銀行APP,享 NT$200 現金回饋

以上就是四間推薦的銀行數位帳戶、金融卡與信用卡推薦,其他銀行的數位帳戶表現也不差,若有該家銀行心儀的信用卡卡種也可以辦理,畢竟擁有該家銀行的數位帳戶後,申請信用卡審核時手續繁雜度和難度都比較低。目前數位帳戶沒有帳戶管理費的條款,辦起來擺著也沒問題。此外要注意的是,因為想透過網路銀行降低臨櫃人力資源的消耗,部分銀行會收取臨櫃手續費(約 NT$100 上下),建議擁有數位帳戶後大多數需求都在網頁或 App 上解決即可,避免額外開銷。

【金融卡】申請無門檻,這幾張金融卡讓你照拿現金回饋|金融卡 現金回饋

人人手上都有張信用卡,可是信用卡的辦理年紀需滿 20 歲,又需要附上財力證明,讓很多年輕消費族群沒辦法馬上入手信用卡。這時「簽帳金融卡/ Debit 卡」就是一個替代選擇,戶頭有多少刷多少,不超花之餘也能追蹤個人花費,還有一定的現金回饋。不過,簽帳金融卡畢竟沒有信用卡較大方的現金回饋哩程累積或賺取紅利等優惠。

(延伸閱讀:給社會新鮮人的首張信用卡推薦

雖小輸信用卡,金融卡現金回饋不無小補

現在大多銀行都推出金融卡,可以在配合的國際發卡組織商店刷卡消費。雖然有的如同信用卡般刷機票、團費滿額也附有旅平險、不便險等優惠,但一般有錢出國的人基本上都會選擇附加功能給的更大方的信用卡(或使用其他人的信用卡)。近幾年王道銀行的 365 簽帳金融卡、永豐銀行最新推出的國際學生證 Debit 卡是回饋率較高、也較多人知道的簽帳卡。

此外,也要特別注意現金回饋的眉角,除了回饋上限之外,也要先看看現金回饋有的範圍,如部分金融卡的一般 0.5% 現金回饋不包含超商消費;華南銀行依消費級距調整回饋,最高也有 2%,但每月 NT$30,000 以內就只有 0.2%,不在推薦範圍。

簽帳金融卡現金回饋一覽表
卡片名稱 現金回饋 發卡組織
王道銀行 365 簽帳金融卡 國內 1.3%、海外 1.8%
(需單月往來資產(如台幣平均存款)總金額 NT$50,000,否則國內外 1% 現金回饋)
VISA、MasterCard
永豐銀行 國際學生證簽帳金融卡永豐銀行 國際學生證Debit卡 國內 0.6%、海外 2%、指定保費 1.1% MasterCard
永豐銀行 簽帳金融卡永豐銀行 現金回饋Debit卡 國內 0.6%、海外 1.5%、指定保費 1.1%
永豐銀行 大戶簽帳金融卡永豐銀行 DAWHO現金回饋 Debit 卡 國內 0.6%、海外 1.5% MasterCard
中國信託 LINE Pay卡中國信託 LINE Pay 簽帳金融卡 一般 1%、指定通路最高 15% VISA、MasterCard
台新銀行 Richart簽帳金融卡台新銀行 Richart金融卡 一般 0.5%、指定通路 1% VISA
點我比較網購現金回饋信用卡

海外刷卡,注意 1.5% 手續費

跟信用卡相同,只要是海外消費,都需要有 1.5% 的手續費。如果真的有出國需求,記得選擇回饋率 1.5% 以上的簽帳金融卡。建議海外還是選擇信用卡為主,基本上如果有財力定期出國,辦一張低門檻的信用卡不是問題。這篇【新鮮人適用】首張低門檻現金回饋信用卡推薦給剛出社會或收入不穩定的自由業族群。

【新鮮人適用】低門檻現金回饋信用卡推薦|現金回饋

剛畢業的新鮮人進入社會擁有穩定收入後,就可以開始從金融卡換到較多優惠的信用卡開始使用。許多新鮮人會好奇第一次申辦信用卡要注意的有那些?推薦哪些門檻不高的現金回饋信用卡?這篇整理了「首次申辦注意事項」和「首張信用卡」兩種資訊,讓你辦到首張低門檻現金回饋信用卡,第一次申辦也順利過關!

申辦信用卡有兩個基本條件:「年滿 20 歲」、「財力證明」,剛找到工作的新鮮人建議起碼有 3~6 個月以上的薪資進帳後再申辦,成功率會比較高。「財力證明」包含薪轉存摺、薪資單、存款明細、扣繳憑單以及不動產證明等,其中「薪轉存摺」、「薪資單」是很常見的申請方式,「薪轉存摺」多半附上存摺封面和明細影本,讓銀行相信你擁有一定資產、收入穩定,可以順利還款。或是可以直接向公司薪轉帳戶的銀行申請信用卡會比較容易,譬如公司的錢固定匯到國泰世華,申請國泰世華信用卡的時候需要的手續就沒有那麼繁雜。

要注意的是,雖然信用卡有年收入門檻,但銀行同時也會審核收入穩定程度、還款狀況、銀行往來紀錄等,有時年收入達標,但收入不穩定,又有遲繳等不良還款紀錄,也不會通過信用卡審核;反之,如果你跟銀行往來紀錄頻繁且為大戶(帳戶長期擁有一定金額,如自由業),且有定期購置該銀行基金等其他業務。就算年收入差一點到達標準,也有可能通過信用卡審核。

(如果你還沒有達到信用卡標準:高現金回饋金融卡推薦

以下這幾張信用卡,除了年收入門檻比較低,在現金回饋上也很高,「花旗現金回饋 PLUS 卡」外新戶 4%,但條件相對嚴苛,分別為「基本回饋 0.5%、三大通路加碼回饋 1.5%、新戶首年加碼回饋 1%、既有存戶加碼回饋 1%」。而 2019 下半年推出無年薪門檻的「永豐大戶現金回饋信用卡」更是用最高 7% 回饋通殺現金回饋市場。除了「渣打現金回饋御璽卡」年薪門檻相對較高外(月薪 NT$30,000),相當適合剛出社會或出社會一年左右的新鮮人。
2019年熱門現金回饋卡
信用卡 國內回饋 年薪門檻 年費
花旗銀行 現金回饋PLUS卡花旗銀行 現金回饋 PLUS 卡 新戶首年最高 3%
(其中 1.5% 上限 NT$300/月)
首年免年費,次年起年消費 NT$60,000 或 12 次
渣打銀行 現金回饋御璽卡
渣打銀行 現金回饋御璽卡
1.88%,無上限 NT$ 360,000 首年免年費,次年起年消費 NT$24,000 或 24 次
匯豐銀行 現金回饋御璽卡匯豐銀行 現金回饋御璽卡 1.22%,上限每年 NT$30,000 NT$ 300,000 新戶享首年免年費,次年起年消費 NT$150,000 或 12 次
永豐銀行 DAWHO現金回饋信用卡永豐銀行 DAWHO現金回饋信用卡 2%,指定通路 7%
(額外 5% 上限 NT$600/月)
首年免年費,次年起全年使用電子帳單且自動扣款、年消費 NT$150,000 或 12 次
星展銀行 炫晶御璽卡星展銀行 炫晶御璽卡 1.2%,核卡後 45 天消費達NT$3,000 享 NT$500 刷卡金,約回饋 8.88% NT$ 220,000 首年免年費,次年起全年使用電子帳單,或年消費 NT$30,000 或 12 次
以下這幾張信用卡,則是以普遍性的網購做為目標,在網購和特定領域上也更高的現金回饋,除了上表建議的「DAWHO 現金回饋信用卡」數位通路有 7% 優惠,還有玉山 U Bear 信用卡的「數位 5%、超商 8%,電影 20%」活動;以及國泰世華 KOKO 的「影音 9%、美食 5%、行動支付 2% 及運動 7%」等回饋。而且年薪門檻都極低,但要注意的是,雖然三張卡在官網上都沒有註明年薪門檻,但還是需要穩定收入證明才能提升信用卡申請成功率。
低門檻網購推薦信用卡
卡片 最高回饋 年薪門檻 免年費方式 備註

華南銀行 i網購生活卡
6%
最高NT$300
每年消費 3 次 最高回饋需為新卡友並申請電子帳單(綁定 SnY 帳戶額外 0.5%、扣繳基金再加碼 0.5%,持續一年)

玉山銀行 icash聯名卡
5%
最高NT$300
每年消費 1 次 回饋需當月新增 2 筆 NT$699 以上消費(不含保費、超商和速食店)

玉山銀行 U Bear 信用卡
5%
最高NT$600
每年消費 1 次 另有超商 8%、電影 20% 回饋

國泰世華 KOKO Combo icash 聯名卡
5%
最高NT$300
NT$200,000 申辦電子帳單 當月需新增一般消費 NT$5,000
另有活動,享影音 9%、美食 5%、行動支付 2%、運動 7% 現金回饋)
四大網購平台聯名卡優惠比較|蝦皮 PChome Yahoo 樂天

由於台灣銀行信用卡競爭,其實現在的不少好卡都相當適合給剛出社會,工作半年以上的社會新鮮人申辦。只要找好穩定收入的工作,薪水低些也不怕沒有好回饋信用卡申請,至於哩程信用卡部分,則建議年消費至少破 40 萬再踏入哩程領域會比較容易。如果還沒有達到信用卡申請門檻(20歲、穩定收入),金融卡也有部分現金回饋的選擇。記得每個月看一下信用款是否繳納成功,避免隔月額外的利息與罰款,祝各位剛踏入信用卡的新手申請到自己最想要的一張卡!