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繼上一篇基金的基礎介紹:「基金是甚麼:基金特色、優劣勢、如何買」之後,可以知道銀行雖然選擇多,但銀行端通常會額外收取一筆每年 0.2% 的「帳管費」,長期下來有損複利成長。因此,基金平台應該兼顧「手續費低」、「投資標的多元」兩種特性,其中國內三大基金申購平台:鉅亨、基富通、先鋒基金多元性都不錯,因此應選擇手續費較低者。信用卡社取得鉅亨基金平台全網最佳優惠透過專屬連結申請開戶可享 NT$1,588 申購手續費折抵。 
(最後更新時間:2020/06/03)

新戶前 2 檔定期定額終身免手續費

指定連結申請贈紅利

基金申購管道
申購管道 推薦度 手續費 基金類型
網路平台-鉅亨、基富通 低,常有手續費減免活動 多樣
網路平台-先鋒基金網 中,主要為先鋒代理基金
投信/基金公司 少,主要為自家發行或代理基金
保險、證券商、郵局

推薦平台:鉅亨、基富通

由上表可看出鉅亨、基富通具有明顯的價格與基金多樣化優勢,民營的好處就在於,可擺脫傳統銀行將成本轉嫁在投資者身上的行為,用更低的手續費申購,卻有更多元的基金選擇,不受限於銀行或投信自身代理的基金類型。

而鉅亨、基富通當中,又以鉅亨給新戶的紅利較為大方,透過信用卡社指定連結申請,不僅可拿紅利,折抵 NT$1,588 手續費,再享新戶首 2 筆定期定額基金「終身免手續費」。 


基金手續費:按照國內外、股票債券型而有不同

基金手續費主要分成申購手續費(申購時收取)及基金管理費(每年收取),如果有銀行端則有額外的每年 0.2% 帳管費,因此推薦於非銀行管道申請。按照國內外、基金類型也有不同比例的收費,國外/境外收費通常較高,以下為不同基金類型的主要收費比例:

基金類型 申購手續費 基金管理費
境外基金 全球型股票基金 申購時 2%~3% 每年 0.6~1.5%
國家、產業股票基金 每年 1.5%~2.5%
債券型基金 申購時 1.5%~2% 每年 0.6~1.5%
境內基金 債券型基金 申購時 1.5% 每年 1.5%
股票型基金 申購時 0.5% 每年 0.3%
銀行端獨有:每年 0.2% 帳管費

鉅亨基金優勢

鉅亨基金平台:牌告價 2~3 折優惠

鉅亨基金申購手續費享 3%→0.6%

雖然以上費用的收取比例很高,但銀行端通常都會有最低 5 折的折扣來吸引購買,而今天要介紹的鉅亨基金平台,則提供申購手續費為銀行牌告價 2~3 折優惠:其中股票型、平衡型基金享手續費 2 折;而債券型、貨幣型享手續費 3 折。目前鉅亨也有多種活動提供不同類型基金 0 手續費的優惠,詳情可見鉅亨官網活動頁面

種類 申購手續費 鉅亨折扣 折扣後手續費
境外債券型、貨幣型 1.5% 3 折 1.5%→0.45%
境外股票型、平衡型 3% 2 折 3%→0.6%

2020 鉅亨基金優惠活動,有多種指定基金享 0 手續費

鉅亨基金透過指定連結申請加碼優惠,最高 NT$264,667 內免手續費:

透過信用卡社獨家連結申請鉅亨基金網帳戶,基金帳戶申請成功享 1,588 紅利點數,1 點紅利點數可以折抵 NT$1 的申購手續費折抵,等同直接省下 NT$1,588 的手續費。若以上段境外股票型基金 3%*0.2 = 0.6% 計算,則申購 NT$264,667 內皆免申購手續費,適合第一筆基金小額投資。

2020 鉅亨基金加碼:新會員任選 2 檔定期定額免手續費

此外,鉅亨會員申請核印後 30 天申購基金,鉅亨平台皆贈送任選 2 檔定期定額即享「終身 0 手續費」,直到自行申請停止扣款為止。(~2020/12/31)

鉅亨基金註冊:風險評估找出適合自己的報酬率

對於新手來說,很可能會低估自己的風險接受程度,虧個 5% 就忍受不了想脫手,違背了長期投資的初衷。鉅亨在申請時也有風險評估,低風險會限縮可購買的基金類型,避免經驗較少的投資人買到風險較高的產品。

鉅亨開戶搭配指定銀行數位帳戶,最快隔日下單


鉅亨基金申請方式

鉅亨基金申請手續方式

鉅亨基金申請方式分為兩種:填寫資料約五分鐘的線上手續申請,填寫後需簽名郵寄、另一種則是更快速的「綁定指定銀行網銀」下單認證:

鉅亨基金綁定指定網銀極速申請:第一、華南、兆豐、彰銀

鉅亨買基金可透過網銀帳戶快速申請帳戶,鉅亨會自動填入先前申請網銀的個資,省下上傳個人證件(身分證、健保卡)及帳戶資料的手續。凡 20 歲以上國民,若持有第一、華南、兆豐、彰銀、元大、商銀這六間銀行任一網銀數位帳戶,即可快速認證身分,最快申請隔日即能在鉅亨買基金平台上下單申購。

幾間網銀數位帳戶中,較推薦第一銀行 iLEO、兆豐 MegaLite、華南 SnY、彰銀 e 財寶四大數位帳戶,可配合高活存、跨轉跨提免手續費以及信用卡拿到最優回饋,為帳戶添增更多功能,避開過多帳戶的困擾(推薦文章:數位帳戶比較與推薦

銀行 數位帳戶優勢 信用卡推薦
第一 iLEO 存 12 萬內享高利活存 1.2%  (~2020/06/30)
每月免費跨轉 5 次、跨提 10 次
iLEO 信用卡
網購最高 5%
華南 SnY 存 10 萬其中 5 萬拿 活存 2%、其他 0.23% (~2020/06/30)
每月免費跨轉 5 次
i 網購生活卡
網購新戶最高 5.5%
彰銀 e 財寶 My 樂現金回饋卡
行動支付 6%
兆豐 Megalite 10 萬內活存 1.2% (~2020/12/31)
每月免費跨轉、跨提各 10 次
e 秒刷鈦金卡
網購 4%、Netflix 10%

鉅亨基金一般帳戶申請:需身分證、健保卡及銀行帳戶

若選擇一般帳戶申請,請先準備「個人證件的正反面圖片檔」、「存摺戶頭圖片檔」(手機拍照需注意光照與反光),透過指定連結填寫基本個人相關資料、帳戶號碼、透過電腦或手機上傳雙證件與存摺戶頭照、約 5 分鐘內就能申請完成。

但要注意於第一步驟填寫基本資料時,需於活動代碼檢查是否有自動填寫「creditTW(大小寫皆可)」,若無則需手動填寫。填寫完成後,可選擇自行列印或請鉅亨寄信來,簽名後寄回即完成鉅亨買基金帳戶申請(免郵資)。

確認鉅亨開戶是否有活動代碼,才能順利拿到最高 NT$1,788 手續費折抵


鉅亨 AI 理財投資

AI 機器人理財:推薦給不知道從何下手的投資新手

AI 理財越來越夯,透過演算法與電腦低成本運算技術,打破人工理專的高額投資門檻和手續費,節省開發方和投資方所需成本,讓投資打進一般小資族理財項目之一,國內目前開發 AI 理財的有鉅亨投顧、先鋒投顧、王道銀行、兆豐銀行、富蘭克林投顧等投信,鉅亨買基金的「阿發總管」就是其一。

鉅亨 AI 理財:阿發總管推薦最適合的基金組合

AI 理財越來越夯,鉅亨推出智能投資「阿發總管」由工研院的「巨量資訊科技中心」所研發,彙整分析並測試最遠 2008 年金融海嘯以前的市場數據-再藉由 AI 深度學習分析市面上數據:如交易歷史、經濟指標等量化資料,推薦投資人最適合其投資目標的基金組合-簡單來說,就是 AI 幫你選一組組合型基金。如果在選擇基金上遇到困難,不妨參考鉅亨 AI 阿發總管推薦的下列三種投資組合方向,找到符合自己投資個性、風險接受程度與報酬目標的基金標的。

鉅亨買基金 AI 理財投資類型
名稱 適合 類型介紹
成長阿發 追求成長 以「期望報酬率」為基礎,透過 AI 估算全球市場回報,找到提供合理報酬率的基金組合
配息阿發 喜歡配息 填入期望配息率,透過 AI 找出最佳配息投資組合,分散單一配息基金價格與匯率風險
目標阿發 目標明確 填上期初投資金額、投資期間、期末目標資產金額,由 AI 分析及廣蒐市面上基金數據,推薦基金組合

此外,透過鉅亨智能 AI 理財阿發總管的「成長」、「配息」、「目標」三大 AI 智能投資下單,目前即享免手續費優惠(原價為申購手續費 1.2%、再平衡手續費 0.3%、平台設定費 0.15%),此外,阿發 AI 理財最低投資金額為 NT$50,000,會於每季進行再平衡維持目標報酬率,免手續費持續到 2020/06/30。

透過鉅亨 AI 投資下單,目前免手續費


鉅亨 AI 投資:評估自身可接受風險程度

如果對自己的投資目標、風險評估感到疑惑,在使用鉅亨 AI 理財阿發總管投資前,為了避免投資人高估或低估自身風險接受程度,需要優先回答以下問題:此次投資金額(最低 NT$50,000)、期望報酬率(1~8%)、投資目的(儲蓄退休金、追求資產增值)、投資年限(1~5年)、市場價格接受波度(±5%~25%)等,並填寫電子信箱後,就能收到一封鉅亨信,內容有鉅亨投資建議書。

投資鉅亨 AI 投資阿發總管前的理財報告書


結論:鉅亨多樣基金平台,省手續費

鉅亨平台透過指定連結申請,享手續費最高 NT$1,588 折抵,2020 再加碼新戶任選 2 筆再享定期定額基金終身免手續費。如果本身有第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行的數位帳戶,更可以大量縮短申請時間。此外鉅亨平台本身基金多元,適合定期定額、心儀基金的投資者。


基金要去哪裡買?
基金可於銀行、網路平台、投信、證券商、保險甚至是郵局購買。基金購買時要注意兩大要點:「手續費高低」、「基金種類的多寡」,好的基金交易平台必需兼具手續費低、基金種類多兩種特色,有手續費減免活動或提供常態性手續費折扣更好。
基金申購有相關手續費嗎?
基金手續費主要分成申購手續費(申購時收取)及基金管理費(每年收取),如果有銀行端則有額外的每年 0.2% 帳管費,因此推薦於非銀行管道申請。按照國內外、基金類型也有不同比例的收費,國外/境外收費通常較高。
基金申購相關手續費有折扣嗎?
銀行端通常都會有 5 折左右的折扣來吸引購買,而一般的民營平台(如鉅亨、基富通、先鋒等)則提供申購手續費 2~3 折優惠。
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